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轉載 2015/06/07 【聯合報／周小仙】


國人退休理財起步時間稍嫌晚，根據富蘭克林證券投顧調查發現，高達四分之一的台灣人等到50歲之後，才開始著手規畫退休理財，整體來看，超過半數台灣人至40歲之後，才漸漸意識到退休理財的重要。





值得欣慰的是，仍有25％投資人在30至40歲這個階段，就開始做退休理財，還有一成「未雨綢繆」的投資人，搶在30歲之前提前進行。


由於退休理財是靠時間來累積財富，越早開始進行，能「滾」出的財富越大。富蘭克林證券投顧分析，以30歲開始定期定額為例，假設每月投資一萬元於年報酬率7％的標的，到了60歲退休時，可累積1千2百萬投資成果；若拖到50歲開始定期定額，到退休年齡時僅可拿回約173萬元。

另外值得注意的是，國人的退休理財方式仍偏保守，調查發現，在可複選的情況下，高達74％的受訪者將「存款」視為未來退休生活的主要資金來源，其次才是勞退或國民年金，或其他保險收入或企業發放的退休金。


此調查與主計處預估，今年國內超額儲蓄率可能高達15.52％，為28年來新高的結果不謀而合，顯見民眾保守的理財心態。


富蘭克林證券投顧表示，目前的低利環境，存款利率趕不上大環境通膨率，若國人習慣以儲蓄作為退休理財管道，恐怕會影響退休生活的期望品質，建議應提撥部分資金投資於債券型基金，雖然投資期間可能會出現淨值波動風險，但相對地，投資人有機會創造資產增值機會與債息收益的空間。


由於退休金能承受的波動相對較小，富蘭克林證券投顧建議，挑選基金時不妨參考基金過去的波動風險、績效穩定性、獲獎紀錄，並挑選標的涵蓋全球的全球債券型基金為主。