Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年08月01日一位【雪人】提問：

目前車貸綁約一年利率4.5%，我認為非常高，一年到期後我想解約，另貸一筆信貸去還這筆車貸約40萬，同時也有另一筆小額信貸需求約30萬結婚用，這筆應該收完紅包會還掉一些，想一起貸款並把信貸利率降低至2點多%，不知道有可能嗎？


條件是，固定薪轉收入，薪轉銀行為彰銀，工作滿一年多，年收入約40萬左右，除了此筆車貸沒其他負債。由於必須等明年3月約到期才有辦法，想詢問信貸專家，這樣的條件有可能辦到嗎？ 另外代辦手許費可以降到最低嗎？我想先知道個大概，謝謝喔！

 

我的回答：


針對問題提供我個人的意見與經驗如下，敬請參考~

一、利率部份：以目前有承辦新車貸款的銀行、其平均利息約為3%~5%(中古車約5%~9%)的數據，與一般民間車貸公司利率平均9%~15%來比較，平心而論：4.5%~並不算高。

續上、銀行受理優質信用貸款，除編制內的公教人員與專業執照的四師層級方有可能獲得2%以內的信貸利息外，其餘都會高於2%以上、甚至更多超過5%以上。故版友預計信貸利率欲控制於2%以內...平心而論：恐怕不易(還須檢視版友詳細情況，包括目前服務公司規模、職稱、最高學歷與負債信用往來等研判)。


二、額度部份：版友目前年資一年多、年薪換算成月薪資應為30K左右，如未來打算申請信貸還車貸、又要多現金30萬結婚使用，等於一次要向銀行申請到70萬額度，我個人認為『可行性恐怕亦低』！

原因在於版友月薪資確定在30K附近，多數銀行難一次核准過高的額度給版友(也難一次就給到滿)；若是以金管會的規定最高只能申請到月薪22倍=66萬，算到最寬鬆的情況也只有72萬；


所以我的結論：『4.5%車貸利息確實不高(或許只是因為車貸的攤還年期較短，導致月付金因壓縮後較高、負擔吃重所以認為利息高的現象)，未來如果要結婚、直接申請一筆小額信貸來運用即可。至於利息、推測可能範圍約為5%~9%之間(與其要求銀行給予2%內~不如籲請版友應調整自己心態、保守審慎視之。)』


以上、如有疑問可再補充~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~