Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年11月04日一位【[Q]】網友提問：

地址是信義區富陽街3樓公寓 屋齡46年(有翻新過) 約27.5坪
原銀行房貸借款800萬元 無寬限期 目前已繳1年半

目前想要轉貸降低月付額 找一個寬限期在2-3年的
借款人暨所有權人無所得收入 煩請提供：

1.貸款方案及搭配利率
2.寬限期

設定費.手續費及其他相關費用



我的回答：

針對問題、提供個人承辦銀行房屋貸款的經驗分析如下


一、我看到您的這句話：『借款人暨所有權人無所得收入』...那麼、這位所有權人暨借款人要如何負擔未來轉貸(或轉增貸)後的房貸月付金？還是、有工作卻無法提供銀行所需要的制式財力證明？抑或是房屋目前出租、以收取房租來繳納房屋貸款的月付金？或者有其它隱藏性因素、版友未提？敬請補充說明為荷，畢竟多數銀行看到這無財力的情況~恐怕都很難進一步提供轉貸或增貸的服務。


二、其次、房屋貸款目前800萬且已繳款一年半，請教：『目前是否仍在房貸銀行的綁約期間內？』據悉、房屋貸款綁約從一~三年不等時間，除非當初沒有與房貸銀行簽署綁約，否則現在一旦還清取得塗銷同意前，違約金恐難避免得掉；攸關個人權益、需請預先查明。


三、房屋屋齡已有46年之譜，即使有重新翻新、但是那也僅限於內部或外觀；銀行仍會調閱謄本、以房屋的建築完成日去進行價值與貸款成數的評估；故“折舊”是可以想像到的問題，想必也會影響到銀行鑑價與本次可申請房屋貸款的年限。另外、也請一併說明房屋所有權人暨借款人的年齡。


四、寬限期~並非每家銀行都會願意提供，即使提供也未必給到這麼長的時間；主因仍在於借款人本身已無財力、銀行也認為增貸後的風險隨之增加。


總結：因為問題的內容仍有許多疑問尚待釐清，我建議優先評估房屋的擔保價值，同時瞭解房屋目前的使用情況(自住或出租)，當然還需要清楚借款人目前的申請資格與條件等，才能分析本次是否有機會可達成目標。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~