Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年03月02日【shiny】網友提問：


預借金額：300~400萬
還款期數：5年
貸款用途：週轉金
公司年資：4年
資本額：650萬
現有貸款：120萬
營業額：帳面 前年650 去年做700萬

無擔保品；想請問一下大大，有沒有機會貸到這個金額？


我的回答：


就版友所提供的數據、提供個人承辦貸款的經驗與對問題的看法~


我暫“假設”最近三年平均營業額皆以700萬計算，授信機構所取的稅後淨利如為20%，最後實際到業主口袋的數據為140萬／12個月後等於11.6萬；目前公司貸款有120萬(假設分為三年攤還、月付金約3.7萬)，貴司的營授比已有三成。照這營授比數據進一步計算，可以申請企業貸款的額度約再多200萬~恐就已經到頂。


其次、若沒有擔保品提供給銀行做為擔保品抵押設定，銀行通常會對貴司授信的額度、以年營業額分析計算約在100~150萬的範圍內；且還款年期通常僅給予24個月~36個月的攤還年限，利息很可能比“有擔保品抵押品”來得高許多。


故版友欲申請300萬以上、五年攤還期的銀行周轉融資，很可能會遇到銀行保守面對且要求提供擔保品抵押設定；貴司假使僅能提供一般保證人，推測銀行對於貴司的授信意願相對較低，即使核准、相關核貸數據就如同我第二段所陳述的內容，籲請版友需有心理準備為荷！


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~