Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/02/03 【經濟日報／葉憶如】


中國傳統習俗春節會發紅包，讓家中大人、小孩喜納紅包，博好彩頭。理財專家建議，紅包滿手的人，運用紅包理財應「先理債再理財」，同時善用財富規劃設立目標，利用銀行新春提供的優利存款方案，也能錢滾錢，讓「小錢變大錢」。


滿手紅包錢該怎麼運用，理財專家建議理財三部曲，一是先檢視規劃，不防把紅包錢分為「必要性支出」、「投資」與「消費」三部分，並計畫性地使用。首先要優先償還負債，再扣除必要支出，尤其是利息高的負債，必須優先清償，例如過年資金周轉先墊付的支出、開學季即將來臨兒童的學貸、還有每年5月要繳稅，先把這部分預留下來，到時候才不會捉襟見肘。



此外，若是有負擔高利率的消費性貸款，例如：車貸、房貸、信用卡餘額…等，一定要優先償還，尤其車貸的利率居高不下，信用卡的循環利息更是高，理財之前先理債才是正確的抉擇。


償債完後若還有餘錢，或是小朋友過年收到的壓歲錢該如何理財呢？台新銀行客群經營處副總經理包國儀建議，新春理財可搭配銀行推出的優利存款方案，在新的一年為自己及家庭增加收入，並利用過年發紅包的機會，教導小朋友學習理財，在金雞年累積財富。


包國儀表示，民眾在年終獎金的資金配置上，可規劃部分資金投入保本且固定配息的存款，以台新銀行為例，即推出新台幣、外幣優利存款專案，「吉利迎新」定存專案只要新台幣10萬元即可適用，一年期平均定存年利率1.1%，高於一般定存年利率1.05%；台新也推出市面少見的外幣活存「樂活加碼III」，美元三個月活存利率達1.5%，僅需美元1,000元即可適用，以存入20,000美元為例，90天後利息收入較一般美元活存利率多出新台幣2,000元，讓資金發揮「錢滾錢」的力量。此外多家外商銀行紛紛推出台外幣高利專案，其中，花旗、滙豐紐幣利率都超過4%。


永豐銀行則建議，民眾可運用新春紅包，採穩健、多元策略投資。包括永豐、富邦、一銀、玉山、台新銀等多家銀行新春針對基金小額投資理財，均有3.5~4.5折手續費優惠，不論是小資族、學生族群，以一個便當或兩杯咖啡的100元小額銅板理財，不僅穩守荷包，也有機會讓紅包聚財增值。