Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

2017年07月31日【vegbird】網友提問：


若明年要申請房貸，是不是先把信貸還完，比較能申請到條件好的房貸？還是其實信貸不影響房貸？因為房貸有擔保物件。還是銀行評估方式為貸款人還款(信貸+房貸)占薪資的三分之一為上限？謝謝



我的回答：


1. 版友所謂的『條件好的房貸』、您是指『利率額度』？如果版友符合財政部青年首次購屋專案的申請資格，利率就是依照公開規定辦理(機動計息前兩年1.44%)；若非申請財政部的首次購屋房貸，而是申請一般銀行首次購屋方案，利率須檢視申請人的職業職稱、年資與信用負債等綜合評量，但是其利率範圍不會低於政府首購屋專案(約1.65%~1.85%之間)。

至於額度也有規範，財政部青年首次購屋專案最高就是八成房貸，一般銀行首次購屋方案平均約七成~八成間。如果要拿到更好條件的房貸內容(包括額度利率)、除非申請人資格非常優(譬如在該銀行有開設VIP理財投資專戶等)，否則機率就不是這麼高。


2. 信貸還清與否，會實際影響到的、就是銀行提供的貸款成數(也就是申貸金額)；假設信貸沒有還清、依照銀行對於申請者的月付金收支算法，將會一併包含未還清貸款的月付金，加上本次房貸核貸金額換算的月付金。假使申請者收支比超過銀行規定，銀行就會提醒申請者須提供其它有效財力證明、保證人，甚至降低房貸成數。


結論：只要房貸申請人名下、舉凡有登載上聯徵信用報告借貸科目，包括企業融資、房、信、車、學貸，與現金卡(有動用借支)、信用卡(有使用到循環信用與刷卡分期)等；其負債與繳款紀錄都會列入審查評量內。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


本人秉持專業經驗、正派理念、過程公開透明、申辦成功率高各項銀行房屋轉增貸款、銀行二胎房貸、信用貸款、中小企業貸款與民間代墊塗銷等，歡迎隨時洽詢【全省接案服務】