Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/10/05 【經濟日報／夏淑賢】


面對美國縮表在即，全球資本市場再生波瀾之際，投資人要如何增加投資理財機動性，為近來理財重要議題。銀行業者建議，近來可找資金暫時停泊，且能賺取高利的投資工具，同時也要能機動調度，以進行投資換匯，求取最佳報酬率；銀行業者說，不妨考慮階梯式定存，可以免去一般定存中途解約損失利息的缺點，增加理財彈性。







美國去年底以來已經三度升息，台灣央行則是利率連五凍，民眾的新台幣資金擺在銀行活存，利息少得可憐，存定存又怕未來調整資動用換美元或是進行投資時，中途解約利息打折，階梯式定存因為採取多個短期定存串聯的方式，投資人可在每一個短期階段到期後決定續存或是動用，而不損失利息，不少銀行都有推出。


安泰銀行指出，該行推出的新台幣階梯式定存專案，以每三個月為一期、存滿一共四期、12個月的階梯定存設計，每一個階段的利息都高於前一個階段，第一個階段年利率0.75%，最後一個階段、也就是第10到第12個月利率為1.35%，四期平均利率有1.05% 。


台新銀與渣打銀也推出類似產品，也同樣是以每三個月為一期，存滿一共四期、12個月，台新銀的第一期與最末期的利率差距較大，第一階段3個月期年利率0.65%，但存到第四階段的利率就有1.68%，存滿四期平均年利率達1.12%最高。渣打銀同樣每一階段利率高於前一階段，最高的第四階段年利率為0.98%，四個階段年利率都低於1%，存滿平均利率0.53%。


銀行業者表示，國際金融情勢變化之下，市場也漸增波動，民眾想要穩當賺定存利息，又怕資金被綁著、錯失投資機會，長短皆宜的階梯式定存，是不錯的資金配置工具。