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轉載 2022/04/13 【​經濟日報 / 游智文】


近年房價持續攀升，但薪資未同步成長，購屋民眾為減輕每月的房貸負擔、大多選擇長年期貸款，讓30年期房貸逐漸成為市場主流。永慶房產集團研展中心副理陳金萍表示，房貸期愈長，升息影響愈大，以北市來說，30年下來就多付70萬元。


永慶房產集團統計金融聯合徵信中心資料，2021年全台購屋平均房貸授信額度已達841萬元，台北市平均授信額度1621萬元最高，幾乎是全台平均的兩倍，新北市及新竹縣排名二、三名，平均授進額度為967萬元、888萬元，七大都會區目前除了台南市外，平均房貸都站上700萬元以上。



七都新增平均房貸升息計算表

 

陳金萍說，此次央行升息1碼，若以五大行庫2月新承作房貸利率1.367%為基準，假設各大銀行完全反映跟進升息，預估房貸利率將上揚0.25%升至1.617%。


以全台平均授信額度841萬來看，升息調整後，30年期房貸平均攤提下，每個月應還本息和從2萬8491元增加到2萬9499元，跟利率1.367%時相比，每個月將多支出1,008元，但30年下來總繳利息將來到221萬，較升息前增加了36萬多的利息支出。


同樣條件以台北市平均貸款1621萬來估算，利率1.367%時，每月應還本利和為5萬4915元，30年期間應還總利息為355.9萬元，升息1碼後，月繳額來到5萬6,859元，30年期間總共就要繳納425.9萬元的利息，相較升息前多出將近70萬的利息負擔。


就算以平均貸款金額最低的台南市來看，平均授信額度678萬，在升息1碼後，每個月也將多支出813元，雖然增加幅度看似輕微，但30年下來，也將較升息前增加近30萬的總利息支出。


陳金萍指出，央行目前升息1碼，每月增加的房貸負擔還在民眾可接受範圍內，不會嚴重影響房貸族日常生活水準，不過，國內通膨壓力未獲緩解的話，此次升息恐怕只是起點。房價緩步上漲，但自備款無法大幅增加的狀況下，貸款的金額勢必也會向上提升，一旦進入升息循環，每月房貸負擔增幅會相當有感，升息超過3碼，購屋族的信心及預算可能就會受到衝擊。


陳金萍建議，有意購屋民眾務必衡量自身財務能力，並預留空間把未來升息幅度都列入考量，計算升息後將增加的費用，進行升息壓力測試。切勿過度運用財務槓桿，當未來不可避免進入升息循環時，房貸才不會成為不可承受之重，進而擠壓到其他日常開銷支出。