Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2022/09/22 【經濟日報／朱曼寧】

央行今（22）日公布升息半碼，買方最擔心升息後房貸負擔增加多少，大家房屋企劃研究室副理郎美囡表示，若以7月五大銀行新承做房貸利率足額反應，利率約上升至1.828%，將創下2016年以來新高，每月貸款負擔與今年3月升息前相比，將增加2千多元，相當於一年增加2萬4千元，壓縮買方購買力，也讓房貸族的壓力增加。

郎美囡指出，先前二次升息共1.5碼，讓7月五大銀行新承做房貸利率來到1.703%，與今年3月尚未反應升息的利率1.378%比較估算，若貸款1千萬元，20年期及30年期每月還款金額增加1,500元上下。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨認為，本次升息之後，由於預期第四季甚至明年也將處於升息循環之中，無論自用或是投資民眾，都會因此降低進場意願，今年房市交易成交量難以期待。

資料來源／住商機構

至於價格部分，央行雖不使用打房政策，但持續採取提高存準率一碼，讓銀行資金成本大幅提高，迫使銀行緊縮銀根，放貸趨嚴下，房價不僅難以上揚，最快可能在第四季就出現鬆動跡象。

郎美囡指出，回顧過去央行升息記錄，2004年到2008年總共升息16次，2010年至2011年升息5次，這兩次升息循環，僅2004年到2008年這波有2次升1碼，其他19次每次僅升半碼，過去升息都傾向緩步調動。

此次從央行公布之五大銀行新承做房貸利率，在2008年以前才有超過2%的水平，換言之，將近14年的時間五大銀行平均新承做房貸利率未達2%，此次升息可能達到1.828%，勢必造成買方偏觀望，不過房價不易大跌，利率未創新高，也難引發斷頭潮。

全球居不動產情報室總監陳炳辰指出，過去兩年的低利本非正常狀態，要是自住族群本就是長期繳納房貸，得有房貸利率高高低低的心理準備，且未升破2%的房貸利率，仍難以高房貸評斷。

對投資客群來說，雖然像是預售換約、善用寬限期，或是出租收益，以及其他節稅使用，倒也有多元的應變方式，但其手上恐大多不止一間房產，今年迄今業已升息兩碼，若不及時脫手，都可能拉高持有成本，確實不無殺傷力道，加上政經局勢不佳，投資興致疲弱，打房政策也未鬆綁，都讓房市在年底之前恐都看不到明朗曙光。