Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/05/09 【經濟日報／游智文】


根據內政部最新統計，今年第1季不動產贈與以及繼承件數，均約1.3萬宅，較去年同期均呈增加，顯示遺贈稅率雖調高，國人還是喜歡把房子留給子女，或買房送給子女。


住商不動產企研室經理徐佳馨分析，贈與或繼承不動產，以公告現值計稅，新制遺贈稅採分級制，遺產淨額5,000萬以下、贈與2,500萬元以下，仍維持10%稅率，加上未來出售時，可用自用住宅重購退稅方式解套，因此不動產還是富爸媽移轉財富首選。

轉載 2018/05/09 【經濟日報／吳映璠】


定期定額投資基金人氣爆棚，揮別前兩年低迷景氣，3月國人定期定額扣款總金額、台股基金扣款金額均創下波段新高，顯示景氣回溫，帶動國人投資意願，資產管理業者指出，台股站上萬點已久，波動加劇，以定期定額投資台股基金，可分散進場時點、攤平成本，尤其下半年迎來產業旺季，現階段定期定額介入台股基金正是時候。


台灣基金界終於熬過前兩年低迷景氣！根據投信投顧公會網站、CMoney數據顯示，截至3月底，國人以定期定額方式投資基金單月總金額正式突破新台幣38億元，總計38.86億元，是2015年11月以來單月最高紀錄。





若從扣款人數觀察，以定期定額投資基金的人數逐月增加，去年初平均每月僅45萬人，至去年底，單月總人數已突破48萬人，創下波段新高。此外，扣款筆數同樣呈現月月增態勢，3月總筆數為69.99萬筆，有機會邁向70萬筆大關，重回2015年以前水準。

轉載 2018/05/09 【鉅亨網／林奇芬】


機器人、自駕車、智慧音箱、無人商店…，這幾年跟AI人工智慧科技相關的話題火熱，也帶動許多新創企業、產業崛起。根據估計，2016年全球由AI驅動的軟體產業營收約32億美元，預估到2025年總產值將達898億美元，這將是30倍的成長潛力。隨著這樣的產業趨勢，不僅成為金融市場的投資焦點，也推動科技ETF成為市場明星，陸續有更多ETF上路。


國泰投信剛宣布，將在5月中旬募集二檔新的ETF，預計在6月11日掛牌上市。其中一檔是「國泰納斯達克全球人工智慧及機器人ETF」(代碼00737)，另一檔是「國泰台韓科技ETF」(代碼00735)。


科技ETF投資標的

轉載 2018/05/08 【​聯合報／孫中英】


「國稅局寄來的試算表，可以當辦卡財力證明嗎？」最近有網友在PTT板發文，問大家拿試算表辦信用卡，可不可行，引發一場討論。有人說，曾拿國稅局的試算表，申辦5、6家銀行信用卡都沒問題，也有人說，還是要看銀行。


本報記者調查市場前6大發卡行，除中國信託針對試算表辦卡，要求須「輔以徵信照會覈實認定」外，其他包括國泰世華、玉山、台新、花旗及台北富邦5家銀行都說，會接受民眾拿試算表當財力證明辦卡。不過，建議民眾可考慮，經銀行背書過的以下這些財力證明文件，除確保真正管用，還讓你一口真氣足，辦卡一次就過關。


銀行推薦的6種辦卡財力證明


台新銀行表示，民眾要辦信用卡，可提供薪轉存摺、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺明細作為財力證明。台新解釋，薪轉存摺也就是卡友薪資轉帳銀行的存摺明細，可了解客戶每月實領薪資及現金流；扣繳憑單可掌握客戶一整年收入；至於所得清單可涵蓋客戶的薪資、利息及股利收入；而透過經常往來存款存摺，銀行可藉此了解客戶往來現金流。


可能有人覺得薪轉存摺、薪資單、存款存摺等不都差不多嗎？北富銀指出，薪轉存摺明細，可看到申請人每月收入及累積情況；薪資單則將個人月收入的本薪、加班費、業務獎金等細項列出，兩者還是有區別，但都可了解申請人收入是否具穩定性。


由於並非所有申請人，都是領固定薪水的上班族，也有可能是外勤或自由業。玉山銀行說，此時若能出具經常往來銀行的存摺明細，即可了解客戶是否定期都有現金匯入或存入，讓銀行掌握客戶在一定時間的現金流，也有助辦卡過關。


前面4種辦卡的財力證明民眾較為熟悉。玉山銀行表示，若已是銀行財富管理客戶要辦卡，可提供與銀行往來情形及AUM（資產規模）明細，也會是有力佐證。若是自營商要辦信用卡，玉山銀行表示，可出具「自營商401報表／損益表」，讓銀行了解公司營業金額與獲利狀況，也能辦到卡。401報表，一般也做為企業主向銀行借款的財務文件。

轉載 2018/05/05 【鉅亨網／林奇芬】


美元從 2017 年初起，開始了一波貶值走勢，美元指數從最高 104 一路跌到今年 2 月的 88，也推升了新興市場貨幣升值，新興市場股債市齊揚。但近 2 個月美元卻呈現異常強勁走勢，美元指數衝上 92，讓新興市場貨幣貶值，股市震盪。接下來，美元還會續強？新興市場還有機會嗎？


美元與新興市場發展，可觀察三大重點：


一、美元升息與歐元 QE 退場


美元今年預計有三次升息機會，升息有利於美元支撐，但債務危機也如影隨形，美元似乎沒有太大上漲空間。另一方面，歐元 QE 預計在今年第三季結束，若歐元區 QE 退場，對歐元有強力支撐，相對美元會偏弱。但目前歐央總裁德拉吉，仍不願意對 QE 退場鬆口，讓近期歐元大跌。歐美二大央行總裁暗中較勁，美元歐元走勢，是接下來觀察重點。

轉載 2018/05/07 【蘋果日報／財經中心】


股東會旺季即將來臨，《蘋果》為存股族尋找投資門檻低、現金股息高的股票，前10檔現金殖利率皆超過10%，其中又以出售中國廠而獲利的信立（4303）最高，現金殖利率將近2成。

轉載 2018/05/05 【蘋果日報／林潔禎】


出國遊玩信用卡已成為最主要支付工具，但持卡人也最在意海外刷卡手續費，如果不想被銀行剝一層皮，不妨善用海外消費高回饋信用卡，銀行主管建議現金回饋2%起跳才夠看。銀行指出，刷卡需考量匯率及跨國交易手續費，除非預期新台幣匯率未來將重貶，而搶先換大量外幣現鈔在手上，否則購物還是刷卡最方便。

轉載 2018/05/05 【蘋果日報／陳瑩欣】


消費者常為了搶銀行信用卡好康辦卡，但忘記「羊毛出在羊身上」，信用卡背後還有各式的手續費等著民眾掏錢繳費，雖然各銀行收費項目大同小異，但收費金額各有落差，辦卡賺現金回饋、紅利點數之餘最好看仔細。


銀行業者表示，海外刷卡手續費是最常被諮詢的收費項目，各銀行多以海外刷卡金額1.5%為手續費計算基礎，但其實包括掛失、領回溢繳款、停卡後申請繳清證明、調閱3個月以上帳單等多項手續費，每項服務多在100至200元不等，民眾辦卡前就應該想清楚。

轉載 2018/05/04 【鉅亨網／許雅綿】


今 (2018) 年來全球景氣持續復甦，統計今年第一季定期定額扣款金額前十大基金，有 6 檔是布局中國 A 股或大中華地區的股票型基金，其餘均為投資國內股票，顯示投資人普遍看好整體亞太地區經濟成長動能，進而推升國人定期定額投資意願。

轉載 2018/05/03 【卡優新聞網／溫子豪】


106年個人綜所稅5月1日起開徵，使用信用卡網路申報快速又簡便。《卡優新聞網》特別彙整32家銀行最完整的刷卡報稅優惠，今(107)年所有銀行全都提供一次付清免手續費好康；有27家銀行釋出分期方案，最高可分12期0利率，創下歷年紀錄；更有多達18家祭出抽獎、現金或點數回饋福利，家數多過往年，且獎項豐富多元顯得熱鬧滾滾。107年各銀行綜合所得稅刷卡優惠，如下表：