Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/24 【蘋果日報／高佳菁】


美股連2日重挫，市場氣氛觀望濃厚，避險情緒高漲，從日圓升值、金價走揚及公債價格上漲可見一斑。眼見美股短線續波動，牽動全球金融市場走向，資產管理業者建議核心持有多重資產基金，分散投資風險，增強資產穩定度。





根據投信投顧公會統計，截至7月底，股債平衡基金今年來的規模，無論是直投或組合型皆顯著成長。平衡組合基金規模自599.47億增加29%至771.36億元；平衡直投基金規模從665.79億元增加34%至895.36億元，凸顯攻守兼備的平衡基金，已成波動加劇環境下的投資顯學。

轉載 2015/08/24 【經濟日報／王奐敏】


投資氣氛逼近海嘯水準 投信：歷史經驗顯示 逢低承接一年平均報酬42%


國際雜音紛沓干擾，不僅成熟國家沒有好氣色，近期新興市場投資氣氛同樣低迷。根據花旗證券編制的新興市場投資氣氛指數顯示，目前市場氣氛不僅陷入恐慌，甚至類比2008年金融海嘯時的恐慌水準。

轉載 2015/08/23 【蘋果日報／王立德】


外商壽險業日前公布一份跨國調查報告，指出台灣中產階級普遍認為「財務安全感」是一生永無止境的追求，且至少必須擁有台幣2850萬元的資產才有安全感，若要退休，2880萬元才足夠。


日前AIA友邦保險集團發布「北亞區中產階層願望與夢想調查」，向台灣、香港、南韓、中國自我認定為為中產階級的人士進行調查。調查顯示，台灣中產階級對生活感到滿意，但相較於其他國家相對沒有安全感。


友邦集團此次調查，委託環球市場研究機構易普索於今年2月18日至3月18日進行，共訪問2500名自我認定為中產階層人士，當中有500名台灣受訪者。


AIA友邦人壽協理蕭圭華說，受訪的台灣中產階級中，高達79%對生活感到滿意，但只有39%自認已達成功境界，不僅低於中國一線城市，還低於北亞4個調查市場的平均值44%，而上海中產階級對自己成就最為滿意，高達54%自認這輩子已算成功。

轉載 2015/08/16 【蘋果日報／劉亞涵】


買房是許多人心中的夢想，甚至是人生的終極目標，然而，隨著房價愈飆愈高，是否已成為遙不可及的妄想？為了更清楚瞭解一般小家庭的購屋負擔能力，本刊遂模擬一對年輕雙薪夫妻，在扣掉日常的固定開支後，盈餘可負擔之房貸，其房屋價格大約落在哪？


以下試以繳款年限20年、利率2.1%、貸款8成為基準，試算其可負擔之房價，供讀者參考。(另亦設定每月收入15萬元及20萬元等不同級距來試算，並假設日常生活開支皆不變動，唯所得稅支出有所差異。)

轉載 2015/08/22 【蘋果日報／林姍亭】


打房打得房市慘兮兮，但雙北市汽車滿街跑，停車位需求增加，其中住辦混合、老舊公寓聚集的區域，車位更是一位難求，讓投資停車位逐漸成為顯學。專家分析，北市大安區敦南商圈周邊，車位租賃熱絡，機械車位報酬率高達4.8%。





根據交通部統計，雙北市目前掛牌的汽車數量近500萬輛次，停車位數量約293萬格，停車格「需求大於供給」，也使得車位租賃行情看俏。其中，北市又以住辦混合的區域停車需求高，台北市停管處營運科科長鄭麗淑舉例，大安區「敦南商圈」巷弄店家、住家密度皆高，車位難尋。

轉載 2015/08/22 【工商時報／彭禎伶】


實物給付保單上路在即，保險局21日公布保單審查應注意事項，訂出二給付方式及三大原則，未來實物給付保單一是讓受益人可以自行選擇現金或實物給付，二是保單訂明特殊情況時改以現金給付，否則就是實物給付。


三原則即是受益人限被保險人，但若是以被保險人身故為給付條件者，如生前契約、殯葬服務等就不在此限；第二是實物給付應該與所連結的保險事故有關，同時以提供醫療、護理、長期照護、健康管理、老年安養、殯葬六種服務，及其服務所需的相關物品為限；第三則是可以採現金及實物給付混合的方式，例如約定某些保險故事是用實物給付，某些則採現金給付，亦或同一保險事故部分採實物給付，剩下則採現金給付。

轉載 2015/08/22 【工商時報／魏喬怡】


本票裁定制將有大改革，未來修法後，暴力討債集團無法利用本票快速強制執行討債！


金管會昨（21）日舉辦本票裁定修正公聽會，初步傾向修改為：「銀行」為「擔當付款人」的本票，才可以向法院裁定強制執行，並且增訂債權人要有「釋明」義務，其餘像文具店賣的「玩具本票」，必須透過法院審查、訟訴程序釐清債權是否存在，才可強制執行。

轉載 2015/08/22 【蘋果日報／王立德】


房市轉空，包括台北市、桃竹地區、台中市在今年第2季新成屋價格都出現下修情況，反而是自住客購屋需求增溫，7月5大銀行新增購屋貸款金額也連3個月上揚，7月達353.77億元，續創今年新高紀錄。





央行昨日公布5大銀行新承做放款最新統計，7月台灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南銀行與第一銀行等5大銀行新承做購屋貸款月增14.61億元，至353.77億元，而5大銀行房貸市佔率約4成，為房市重要觀測指標。央行解釋，新承作購屋貸款增加，主因為自住客進場。也因如此，7月5大銀行購屋貸款平均放款利率下滑0.7個基本點（bp）至1.976%，創今年以來新低。

轉載 2015/08/21 【聯合晚報／葉憶如】


人民幣走貶、全球市場震盪，黃金避險需求再增，市場氣氛驟變，國內目前唯一一檔黃金商品指數型商品ETF元黃金（00635U）上午再漲逾2.4%，8月以來呈現驚驚漲格局，迭創新高，並已創下7月2日以來新高價，波段漲逾8%，且人氣明顯升溫。

轉載 2015/08/21 【卡優新聞網／范詩敏】


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