Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/04/25 【鉅亨網新聞中心】


《EconomicTimes》報導，渣打銀行 (Standard Chartered) 週一 (24 日) 公布一份調查顯示，亞洲的新富族群之中，有高達 43% 的受訪者習慣利用儲蓄，作為其金融理財之方式，僅有 18% 有投資股票之習慣。在渣打銀行此份調查中，又以肯亞、新加坡、香港等國受訪者的儲蓄率最高，分別高達 74%、53%、47%，而印度 42% 之儲蓄率，是該份調查中的中位數。

轉載 2017/04/25 【好房網News／林奇芬】


行政院推出8800億元前瞻基礎建設計畫，其中4200億元預算放在軌道建設，成為這次的施政焦點。在這個計畫下，誰是最大受益者？台灣整體經濟能因此帶動，邁向下一波成長嗎?


美國總統川普上台前大喊，要「讓美國再次偉大」。川普的政策包括增加國內建設、製造業回美國、企業減稅、課邊境稅…等，但到目前為止，還沒有一項政策落實。台灣行政院也在3月提出「前瞻基礎建設特別計畫草案」，編列8800億元特別預算，這個計畫能「讓台灣再次偉大」嗎？大家也引頸期待。


在這次前瞻基礎建設計畫中，軌道建設預算高達4241億元，幾乎佔了一半預算，成為政策焦點。軌道建設共計38項計畫，包括台南市區鐵路地下化、桃園都會區鐵路地下化、高雄捷運岡山路竹段延伸、桃園捷運綠線延伸至中壢、新竹環線輕軌、台中捷運藍線、基隆輕軌、恆春觀光鐵道計畫等。


這個計畫雖然對於國內建設很有帶動效果，但是對於台灣目前急需的經濟轉型，或強化競爭力，好像沒有太大作用。五個觀察如下：

轉載 2017/04/25 【好房News編輯中心整理】


魔鬼藏在細節裡，預售屋契約中那些暗藏的細節最容易讓消費者吃虧？桃園日前公布預售屋抽查結果，接受抽查的16家預售屋「100%不合格」，預售屋的契約、樣品屋、廣告藏有哪些陷阱，專家一一破解。


第1個陷阱就是「個別磋商條款」。曾有淡水「宏盛新世界」建商在交屋時要求買方負擔土增稅，而這個不合理的轉嫁就是附加在正式合約之外的「個別磋商條款」，買方憤而聯合提告。財經專家徐嶔煌在國民大會節目中分析，以內政部「預售屋買賣定型化契約」應記載事項第22點規定，土增稅應由賣方(建商)負擔，因此，新北市對上述建商開罰10萬元。

轉載 2017/04/21 【鉅亨網／林奇芬】


市場震盪讓債券基金表現優於預期，其中，新興債受惠於降息利多，報酬優於成熟債。第一季新台幣升值，讓債券基金承受匯損壓力，下半年若美元走強，美元計價新興債仍是不錯的投資標的。


第二季以來投資市場上下震盪，大家都暈船了。川普、金正恩、再加上梅伊分別出招，可真是高潮迭起，真實世界比八點檔連續劇還詭譎多變。先前多次提過，做好資產配置是應對市場波動最好策略，股債皆有才能因應這個一夕數變的金融市場。

轉載 2017/04/19 【鉅亨網／林奇芬】


飛彈、核武、選舉，干擾著金融市場，讓長線投資人不平靜。認識一些簡單的避險工具，可以在突發事件時，做為降低損失的好方法。以下三個工具你可以靈活運用。


進入第二季，真是多事之秋。從美國突然對敘利亞、ISIS發射飛彈，到朝鮮半島緊張情勢升溫，甚至英國意外宣布國會改選….，諸多讓人措手不及的政治風險事件，讓金融市場隨之震盪。究竟這些事件是短期風險，還是會轉變成長期危機？目前尚未可知。但若以短期風險視之，可先不調整手上資產，但可進行短期避險操作。若是長期風險，則投資組合需要大幅調整，轉換為更保守的策略。


現階段，若先以短期風險視之，可以利用一些工具來做避險，待風險降低後，可先行出場。

轉載 2017/04/19 【卡優新聞網／張家嘯】


上班族面臨低薪窘境，多數人仍設法儲蓄。根據中國信託調查發現，無論薪水高低，超過70%的上班族皆有儲蓄習慣，而且在投資、貸款等行為上，發現與薪水高低成正比，當薪水越高，上班族參與投資或使用貸款比例也越高。


中國信託今(19)天發表「上班族理財大調查」結果，若以薪水以3萬元為分水嶺，3萬元以內的上班族，投資比例僅有35%，但當薪水達超過3萬元時，比例就能拉高至50%，尤其當薪水達15萬元以上，參與投資比例更有70%之高。

轉載 2017/04/19 【鉅亨網／陳慧菱】


定期定額一直是國內投資人奉行的投資準則，觀察今年第 1 季，鉅亨網投顧的投資人中，依照交易筆數來看，定期定額與單筆投資人比重為 9：1。以投資金額來看，定期定額投資人最愛的基金前三大清一色為股票基金，依序為大中華、印度及健康護理，除了投資比重略有變化外，前三強與去年完全相同；至於債券型基金仍最愛高收益債，以第四名緊追在後。

轉載 2017/04/18 【鉅亨網新聞中心】


投資人對經濟看法同時也反應在對自身投資交易模式及基金類型，究竟投資人如何看待 2017 年的全球景氣和報酬率呢？根據鉅亨基金交易平台交易資料顯示，國內不少基金投資人都是採定期定額方式，小額累積自己的財富，從統計數據顯示，定期定額股票型基金已成為新趨勢。


高達九成以上投資人偏愛定期定額


去年全球經濟仍處於疲軟調整階段，加上全球市場黑天鵝事件不斷，讓投資人度過茫然不安的一年，交易模式相對採取保守，根據鉅亨基金交易平台交易資料顯示，2017 年第一季，高達 91% 投資人透過定期定額方式來進行投資，主要因一般大眾難以精確掌握買賣時點，若採取定期定額投資，可不必考慮進場時點，節省花費在投資判斷的心力上。



資料來源：鉅亨網投顧

轉載 2017/03/13 【卡優新聞網／溫子豪】


薪資跟不上物價飛漲，加上工時冗長，讓年輕人興起創業念頭。根據人力銀行業者調查，有意創業者中，有3成3是21~30歲的泛新鮮人，創業類型以連鎖美食為主，平均資本額約77萬元，對於創業資訊、經營管理課程的需求，更勝於貸款協助。


不甘願受低薪所困，不如自己當「頭家」。1111人力銀行調查發現，在有意創業的會員中，33.1%是年紀位於21~30歲的「泛新鮮人」，學歷分布以大專院校畢業為最多，達到67.0%，遠高於「高中職」的24.8%與「研究所以上」的6.6%。屬意的創業類型為「美食小吃」與「咖啡飲品」，加總比例超過半數，其次為「商品銷售」與「經銷代理」。

轉載 2017/04/14 【好房網News／林奇芬】


根據人力公司調查，台灣有95%青年不滿意職場生態，苦悶指數居高不下，其中，青年覺得生活中「最悶」的事，排名第一(占比78.7%)的是，「存不了錢、買不了房」。


近期正好有好幾場校園講座，我不斷的跟年輕人說，「現在就是理財黃金期」，但許多人低著頭滑手機，對自己的財富毫不在意。究竟年輕人如何打破低薪、無屋魔咒，真是令人焦急。我想給年輕人三個藥方，讓你有機會脫離苦悶族，買屋、存錢都不是夢。方法如下：

轉載 2017/04/13 【鉅亨網／陳慧菱】


近期新台幣兌美元升不停，不少民眾想把握機會，將美元納入資產配置的一環，中國人壽副總經理蘇錦隆表示，過往小資族對美元保單常有幾個迷思：保費很高買不起，就算買得起保障恐怕也不足，此外也擔心匯率波動造成損失。


小資族若想投保美元保單，蘇錦隆建議，可以選擇投保門檻低且具有「增加保險金額選擇權」設計的商品，讓保費能夠輕鬆負擔，保障又能隨人生階段需求調整，分期繳可分散匯率風險及繳費壓力，讓小資族打破迷思，美元保單不但買得起且保障足。


舉例來說，「中國人壽美利發美元利率變動型終身壽險（定期給付型）」，以美元計價，最低投保金額 3000 美元，具有「增加保險金額選擇權」的設計，可依保單條款之約定，在不同階段增加基本保險金額，並提供二至六級殘廢豁免保險費。且有 6 年期及 10 年期二種繳費年期，以及多種費率折減模式，合併最高可達 2%，減輕繳費壓力並分散匯率風險。

轉載 2017/04/12 【鉅亨網／林奇芬】


川普下令美軍轟炸敘利亞，引起國際政治緊張氣氛，讓金價一飛衝天。這幾天在北韓危機升高下，金價又再次上揚，一度接近1280美元，來到近5個月新高。短線市場不安升高，讓金價有撐，但中期趨勢則不利金價，預估金價僅在區間波動。從資金配置來看，黃金投資比重不宜過高。今年以來對黃金看法多空分歧，有人看多、有人看空。整理以下多空資訊，提供大家參考。

轉載 2017/04/10 【卡優新聞網／溫子豪】


工作苦，青年就業更苦！根據1111人力銀行調查，高達9成5的青年不滿職場生態，平均月薪不滿27K，3成被迫必須在正職工作之外兼差，讓台灣年輕人「好苦」；yes123也發現，8成上班族認為生活開銷與去(105)年相比，每月明顯增加約4千元，8成6的人展開省錢計畫，但無法兼顧生活品質。


1111人力銀行針對21~30歲的職場青年進行調查，9成5的受訪青年不滿意職場現況，原因在於「薪資太低」(77.3%)、「工時太長」(33.3%)及「給年輕人的工作機會太少」(29.2%)。雖然主計處統計，去年每人每月總薪資為48,790元，但扣除物價指數後平均僅46,422元，比民國99年的46,605元還低，顯見國人薪資16年來「完全沒成長」。

轉載 2017/04/07 【鉅亨網／宋宜芳】


全球景氣明顯回暖，通膨朝各國央行目標邁進，美國於 3 月宣布再啟升息，市場預期年底前聯準會將再升息兩次，顯示出全球已走出超低利環境，進入升息初階段，摩根投信指出，面對新的升息環境，找收益要另覓良方，投資人必需建立 5 大「收益新知識」，才能掌握正確的市場脈動。


摩根投信副總經理林雅慧表示，現在的投資環境已與過往大不相同，主要國家開始迎接通膨上升，全球經濟也持續好轉，反應在投資面上，近一至二年全球股市表現明顯超越債市，若只持有債券資產恐怕不足因應。另外，國際資金布局開始出現逐漸進入股票市場，投資人也應該跟上新一波投資趨勢。因此，面對升息環境，第一個收益新知識就是「由債轉股」。


林雅慧分析，根據歷史統計，在升息初期伴隨景氣及企業獲利成長，在此期間風險性資產表現較佳，股票漲勢更明顯優於債券，但對投資人而言，要立即從波動低、表現較穩健的債券往股票移動，並承受較高波動度，確實不是容易的事，此時透過股、債兼具的多重資產策略參與全球收益與成長，不啻為投資良方，且多重資產策略能隨市場脈動做調整，是因應升息的不錯投資工具。這也就是第 2 個收益新知識「採取多重資產策略」。


林雅慧說明，過去國人偏好債券資產，是由於金融海嘯後全球陷入經濟衰退，各國央行大舉降息來挽救經濟，低利環境下，創造了長達近 9 年的債市多頭，國人資金更是大幅湧入高收益債市，賺取債息，對股市投資興趣低落。


然而，進入升息環境，不論從股市表現或資金面來看，都會出現股優於債的情況，投資理應順勢操作。

轉載 2017/04/05 【鉅亨網／林奇芬】


人腦與電腦大戰已經開打。最近看到新聞報導，某國際知名基金公司要大砍人力，主要是縮減主動基金部門人力，過去的明星基金經理人可能會失業，但另一方面卻又增加了不少擅長計量、人工智慧的工程師，未來要強化指數基金功能，走向機器人理財。


究竟投資人該選主動投資的經理人，還是被動投資的機器人(ETF)呢?這個殘酷的對決，已經在基金市場上點燃戰火。隨著全球ETF發行量越來越大，主動基金規模縮水，似乎大家更想要擁抱機器人。


以台股為例，2015年底在台掛牌的ETF僅36檔，基金規模2000億元，但至今年3月底ETF掛牌數量已達76檔，基金規模近3000億元。數量多了一倍，金額成長50%，顯見被動基金成長快速。不過，目前在台銷售的海內外主動基金數量已超過1400檔，金額超過5兆元，相較之下，主動基金的檔數與規模，還是要大上許多。


但投資人更關心，究竟該選哪一種基金才好，以下幾個重點幫你做評估。

轉載 2017/03/31 【鉅亨網新聞中心】


大家都想成為有錢人，但為什麼有錢人就更有錢？瑞士銀行台北分行董事總經理張凌雲今日表示，全球認定的有錢人指的是 10 億美元資產以上的富翁。他們有些是白手起家，有些繼承家產，但不論何方式累積財富，在財富管理的執行上，他們最大的特色就是「謹慎小心、避免犯錯」。

轉載 2017/03/29 【鉅亨網／林奇芬】


今年外匯市場可說是跌破所有人眼鏡。原先預估美元在升息趨勢下，將是今年最強勢貨幣，沒想到美元竟然越走越低，反而非美元貨幣強勢升值。新台幣更出乎意料，從年初兌美元32.25，在短短三個月內急升至30.16(至3/28)，漲幅高達6.9%。是除了韓圜之外，亞洲漲幅最大貨幣。當我們投資海外基金時，往往不只受市場波動影響，更受到匯率變動影響。有時候匯率變化讓獲利更高，有時卻反而帶來損傷。

轉載 2017/03/31 【鉅亨網／林奇芬】


油價下跌、美國升息，都澆不熄新興市場上漲動能，走過悲情的五年，新興市場緩步朝成長方向邁進。第二季仍持續看好印度改革題材，與中國落後補漲行情，而巴西、俄羅斯回檔後，也是佈局好時點。


MSCI 新興市場指數在 2016 年 1 月落底，至今年 2 月底漲幅已經高達 3 成以上，而今年 3 月仍無畏美元升息挑戰，呈現持續上漲多頭格局。去年股市以巴西、俄羅斯等原物料國家漲幅最凌厲，今年以來香港、東協、印度表現也不遑多讓，新興市場呈現輪動上漲，是今年不可錯過的標的。為何新興市場漲聲響起，有三大利多支撐：

轉載 2017/03/31 【鉅亨網／陳怡婷】


時序來到 2017 第二季，投資人一定想知道第二季的投資展望，從全球市場來看，資產應如何調整配置？蕭碧燕老師指出，目前全球股市皆處於相對高檔的位置，若是說有相對低檔的股市，大概就只有兩個市場漲幅還沒有太高，分別是港股和陸股的 A 股。


自美國新任總統川普上任，全球投資人都在引頸期盼川普將推行什麼有利經濟復甦的政策，因此道瓊指數繼續上揚，並突破 20000 點大關，帶動環球投資氣氛好轉，資金亦持續流入港股，加上近月強勢板塊如商品、金融、科技等均顯著上升，帶動港股從去年 12 月的低位反彈，H 股這段時間漲了不少。


還有就是 A 股，迥異於去年一開盤便連續下挫，上證綜合指數今年開盤以來持續穩步向上，雖然整體來說 2017 年 A 股整體可能較為波動，但與 A 股相關的個股都是相對低點。


其他股市都處於高檔，高點漲幅有限，又有逢高回檔的風險。不過，蕭碧燕老師指出，最大的風險其實在於「通膨」。

轉載 2017/03/23 【好房網News／林奇芬】


台灣已經步入高齡社會，退休後的生活安排，成為越來越重要的話題。以台灣房屋自有率高達8成的環境下，「以房養老」也成為一個日漸受到矚目的選項。


根據金管會統計，台灣以房養老的業務自2015年11月底開辦，至2017年2月底，共有8家銀行開辦，申辦件數1336件，核貸金額達到70.41億元。金額雖然不大，但跟前一年不到40億元相比，幾乎是7成以上高成長，顯示台灣民眾也開始接受這樣的新理財策略。


所謂「以房養老」，就是有屋族把房子抵押給銀行，由銀行分30年期，每月提供生活費。房子雖然抵押給銀行，但還可以繼續居住，直到未來身故時，銀行可將房子拍賣，銷售金額扣除先前銀行支付成本後，剩下的還可分配給家屬。


究竟，退休族該不該採用以房養老呢?不妨從以下幾個方向考量評估。