Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/07/25 【蘋果日報／倪浩倫】


房子百百間，如何挑到合適、滿意的房子，是門大學問，民眾在購買中古屋時，務必貨比多家，並深入了解購屋流程，增進自己房產知識。





買房子的民眾，大致分為首購、換屋和置產等3種族群，彼此因不同的需求，在挑選房子時，會有不同的考量。專家分析，首購族喜歡有裝潢的房子，換屋族重視地段、環境，置產則對有租約的房子很感興趣。

轉載 2014/07/22 【鉅亨網／許庭瑜】


雖然政府針對房市推出了一波又一波的限制措施，不過對首購族來說並沒有影響，根據永慶房屋集團統計，今年來首購族在台北市購屋總價平均為1735萬元，較前幾年增加；而有利於節稅的房屋贈與，買屋總價則是2091萬元。永慶房屋表示，目前「北市置產族」似乎有偏好總價在2500萬內產品的跡象，不僅轉手性佳、價格也較不受政府打壓，持有獲利空間較大，有多餘資金的置產族可留意此趨勢。

轉載 2014/07/23 【工商時報／呂清郎】


台灣投資人對退休規畫的議題愈來愈重視，卻有過半認為是政府的事，根據瀚亞投資發布的最新亞洲投資人行為調查，發現台灣受訪者中，有53％認為政府應為個人的退休計畫負責，但也有逾一半以上受訪者認為買房的重要性大過退休金，顯示台灣投資人的矛盾與兩難。

轉載 2014/07/22 【蘋果日報／王立德】


談到理財，累積第一桶金想必民眾耳熟能詳，但隨台灣邁入高齡社會，留「最後一桶金」打造樂退人生意識漸抬頭，富邦人壽建議，長壽伴隨著健康、照護、通膨3大風險，國人可考量透過終身醫療險、長看或類長看險、增額壽險3種保單，備妥人生最後一桶金。富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓表示，台灣人平均壽命79.84歲，在全球223個國家地區中，排名第38名。





董采苓說，台灣是全球排名前40名的長壽國家，長壽也是人人嚮往的境界，不過現代人生活緊湊、壓力大，伴隨長壽而來的，其實還有3大風險不能忽視，包括面臨老化和疾病醫療的健康風險；因疾病、意外或老化無法自理的長期照護風險；還有因物價上漲、貨幣貶值的通膨風險。因此需要用終身醫療險、長看或類長看險、增額壽險等至少3種保單，為自己備好人生最後一桶金的保障規劃，也減輕家人未來面臨的風險重擔。

轉載 2014/07/19 【蘋果日報／張琬聆】


百貨公司常見換季出清、折扣下殺，建案同樣也會以低於行情的單價、總價引誘買方上門；廣告戶的促銷雖然便宜，卻須小心踏進低價數字陷阱裡，就讓專家告訴你如何認清廣告戶的真面目


政府打房打得房市冷颼颼，業者為突破慘淡的市況，開始祭出廣告戶促銷，盼能抓住消費者目光，吸引買方出籠。到底便宜的廣告戶能不能買？民眾又該注意哪些事？專家提醒，羊毛出在羊身上，就算是廣告戶還是要繼續殺價。


為了提高買氣，最近許多建案紛紛推出優惠廣告戶，例如較區域行情便宜的低單價、低總價戶別，或是打出低自備款，工程期0付款等輕鬆付費方式，甚至送家具、含裝潢等活動。信義代銷研展組經理楊國昌直言，廣告戶主要目的就是吸引買方到現場，此手法也確實吸睛，通常能帶來相當數量的看屋人潮。


會打出廣告戶的建案，通常以首購型產品，或位重劃區、推案多的區域較常見。楊國昌分析，廣告戶格局未必很差，但通常是小坪數產品，這樣秀出來的總價才低得好看；景氣下滑、買氣不佳下，廣告戶也較多。永慶代銷處處長何彥煒則說，廣告戶在台北市較少見，原因是房價已不便宜，若用低價廣告戶宣傳，其他戶數的價格會拉不起來。

轉載 2014/07/16 【經濟日報／陳美珍】


出售持有未滿二年的自用住宅，免徵特種貨物及勞務稅（奢侈稅），必須注意免稅要件。財政部指出，設籍對象並不包括本人或配偶的直系尊親屬，設籍對象不符規定，持有未滿二年出售的自用住宅，還是要課奢侈稅。





依據特種貨物及勞務稅條例規定，所有權人與其配偶及未成年直系親屬僅有一戶房屋及其坐落基地，辦竣戶籍登記且持有期間無供營業使用或出租者，即非屬該奢侈稅的課徵範圍，不論持有期間有無逾二年，出售時均免徵奢侈稅。

轉載 2014/07/14 【聯合報／沈婉玉】


當職涯告一段路，進入退休的新人生，可開始盡情享受人生，但每個月已不再有穩定的薪水收入，相關稅務問題也要及早考量、規劃，在可能的範圍內，選擇最佳的退休時間點及財務規劃。





勤業眾信會計師莊瑜敏表示，退休金等退職所得要納入年度綜所稅計算，若可以選擇，年初退休會比在年中或年尾退休省稅。勞保及國民年金的老年給付或老人年金，則屬免稅所得。個人領取的退休金、資遣費、退職金、離職金、終身俸及非屬保險給付的養老金等所得均屬退職所得。退職所得還可選擇一次領、分期領或兼採一次領及分期領，課稅的計算方式也不一樣。

轉載 2014/07/14 【蘋果日報／黃國棟】


過去有銀行與壽險公司合作推出保險金信託，主要以壽險身故的保險金為主，希望透過信託架構，讓壽險身故的理賠金可以真正用在受益人身上。近年因高齡化而使長期看護保險需求提高，使長期照護保險金也成為信託新標的。

轉載 2014/07/12 【工商時報／呂清郎】


何志從事運動器材，從原本完全不懂品牌，到現在對原料、製作流程、進貨補貨、價格等如數家珍，憑藉的是一份認真努力的企圖心，他在投資理財時也以此為原則；他在小孩出生後，開始定期定額投資共同基金，目標是為小孩籌措一筆200萬元教育基金，大學畢業後出國進修。


我目前40歲，服務於生產運動器材的私人企業，至今超過10年，我在第一個小孩出生時，開始每月定期定額5,000元投資共同基金，希望能夠幫小孩籌措一筆教育基金，等小孩大學畢業時，可以送他出國進修。現在我的小孩已滿5歲，總計從出生到現在，每月投資5,000元全球股票型基金的定期定額，到現在累積到將近44萬元。


最近我在報章雜誌上，看到許多專家警告股市有漲多的現象，因此開始考慮手中的定期定額是不是該趁機停利出場，或是轉到債券型基金，以達到避開股市可能下跌的風險。

轉載 2014/07/12 【中時電子報／王玉樹】


房產「受贈族」要小心了！最新統計自2009年調降遺贈稅至今，房屋贈與移轉數量5年共爆量達到23.1萬棟，去年5.17萬棟更創下23年新高。國稅局已盯上「受贈族」售屋，是否按規定核實申報，房仲業提醒，在節稅上多點考量，避免補稅還要被罰鍰。





2009年初遺產稅、贈與稅稅率調降為10％，不但吸引資金回流，贈與移轉棟數也從當年起快速走高。內政部統計顯示，2013年贈與移轉已達5.17萬棟，創下1991年以來新高，從2009年至今累積23.1萬棟贈與移轉。而今年前5個月光是六都就已累積1萬8776棟贈與量。

轉載 2014/07/08 【鉅亨網／許庭瑜】


台北房價高居大不易，特別是工作地點往往在最熱鬧的市中心，房租也相對可觀。為了不讓房租吃掉所有收入，台灣房屋建議，租屋族可以跨區租屋，若能夠跨到新北市則有機會省一半，或者與朋友合租一戶公寓，也可望省下一成左右的租金。


根據勞委會調查，102年大學畢業的社會新鮮人每月經常性薪資為2.5萬元。台灣房屋智庫發言人張旭嵐建議，合理的支出分配，房租開銷應不超過薪水的三分之一，若薪水為25K左右，建議租金應控制在8千元以內。

轉載 2014/07/07 【鉅亨網／許庭瑜】


根據商業週刊與摩根資產管理進行的「心願行動力大調查」顯示，剛出社會的新鮮人最想出國進修、青壯年族群一心一意就想買房、進入中年之後的銀髮族選擇渡假旅遊。至於要如何達成心願、提早圓夢，縉3成的受訪者表示會靠努力工作或者儲蓄，以及理財來達成心願，但也有5%想靠樂透一舉達到目標。

轉載 2014/07/03 【鉅亨網／許庭瑜】


根據住展雜誌調查，100年到103年6月的3年多時間，北部有不少房屋成交量大的地區出現供過於求的跡象，其中又以淡水的超過1.2萬居冠，遠遠領先竹北市、八德市、中壢市，以及桃園市的6千戶。市場專家表示，近期政府打房措施積極，而這些上榜的地區又是投資客偏好的標地，未來如果需求面無法上升，恐怕會有賣壓湧現。

轉載 2014/07/04 【鉅亨網／許庭瑜】


與過去幾年股債各自表現不同，今年可以說是股債齊漲的一年，富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美預期，下半年在全球低利環境下，資金將更加簇擁相對高利息、高收益的投資機會。建議可以繼續掌握「股利與收益雙贏策略」。

轉載 2014/07/03 【聯合新聞／李雪雯】


最近「夯」到不行的4G、物聯網、穿戴裝置、電動車、生物科技…等議題，投資人要選擇的標的，絕對不是「只要能沾在一點邊」的企業，而是同時具備以上各種「概念」，以及執台灣同產業牛耳的「製造技藝」加持，才是值得投資人「長抱」的股票。


雙向當沖制度在6月30日上路之後，台灣股市就接連數天出現了「價量俱增的行情，加權股價指數再度創下自馬英九總統就任以來，9220點附近的高點。


7月1日上午，財政部長張盛和雖不願預測台股是否能上萬點，但表示台股台股已回歸正常軌道，目前表現「非常健康，沒有過熱」 。而接著7月2日，台股更以爆出1500億元左右的成交量，再度讓指數收在高點。而隨著外資的持續匯入包括台灣在內的亞洲各國，造成新台幣在央行理監事會 議之後，呈現「連三升」的局面，30日的收盤價29.915元，已刷新半年多來最高紀錄。

轉載 2014/07/02 【卡優新聞網／段楚禎】


博士生創業、擺攤賣雞排爆紅，8年級生相約辭職擺攤創業、一圓老闆夢。根據統計，20到24歲的社會新鮮人，去(102)年失業率高達13.75%，相當於平均每8人、就有1人待業中，吃人頭路不如自己當老闆，擺攤創業成為另一種生存之道。


台北市主計處公布最新數據，去年8月底，台北市攤販攤位數共3萬326攤，較5年前成長4.9%；從業員工共計4萬9,760人、增加10.9%，其中仍以女性居多，但男性人數成長相對快速，5年內上升33.3%。以業主、無酬家屬工作者及受僱員工等從業人員身分分析，以自己當老闆最多、占60.9%；教育程度部分，以小學及以下居多，高中職次之，而大專及以上者占14.6%較少，但5年內增加4.8個百分點，人數成長比率最高。

轉載 2014/07/01 【蘋果日報／林潔禎】


如果有一樣很想買的東西，但錢不夠，你通常會怎麼辦？根據財金智慧教育推廣協會最新問卷結果顯示，台灣小朋友的自制力驚人，近7成會自己存錢買「想要」的物品，理財也超理性；6成小學生養成「先存再花」好習慣。為使全台灣小學生從小建立聰明消費、儲蓄等健全理財觀，由星展銀贊助下，財金智慧教育推廣協會今年成立名為「小豆子的理財大冒險」的小學生自主學習網站，首創7集冒險故事理財動畫，並舉辦「2014 FINLEA小學生理財競賽」活動。

轉載 2014/06/30 【好房News／賴宛玲】


央行上周擴大打房政策，房貸管制範圍增加8區，並新增第三戶房貸5成限制，雖說主打投資客，但換屋族不免心驚。由於換屋族通常是由小換大，總預算原本就比首購族來得多，如今房貸緊縮，換屋如果先買後賣，空窗期若認定持有2戶，第二戶通常只能貸6成，自備款勢必得多準備一些。換屋如何貸到好價錢？房仲業者表示，只要拿出換屋證明，新購屋的房貸8成也不是不可能。


房仲專家建議，如果房貸沒還清就想換屋，自備款最好準備購屋預算的四成。換屋通常有幾種方式：先買後賣、先賣後買、同時進行。房仲代書表示，不管選擇哪一種方式，民眾都應該先評估自身的財務狀況，以免兩屋交替期，資金調度壓垮家庭財務。好房News整理幾種方式的優劣，供換屋族參考。

轉載 2014/06/30 【蘋果日報／林巧雁】


每個新生兒都是爸媽的心肝寶貝，父母一定希望給孩子最好的呵護，保險規劃上，壽險業者建議基本醫療保障不可少，利用孩子小時候的便宜保費「以小搏大」，等孩子到15歲時，再提高保額至500萬元。許多人只幫小孩買10萬或20萬元壽險保障，再加其他醫療險，以為這樣比較省，其實保費會隨著年齡增加，趁小朋友愈小時投保，保費愈便宜。

轉載 2014/06/28 【蘋果日報／倪浩倫】


成家，是許多人會踏上的人生旅程。情侶若有意願共同出資購屋，因尚未登記結婚，非二親等之內關係，在所有權登記上，建議採共同登記；若只登記在其中1人名下，應簽署和議書，註明各自出資金額，保障雙方權益。


擁有1間自己的房子，是許多人的夢想，但房價近年扶搖直上，非一般受薪階層所能負擔。團結力量大，有人選擇和另一半一起分擔，不僅減輕壓力，共同奮鬥也讓感情更加穩定。台灣房屋法務專員游璿樺表示，根據《民法》，我國所有權採登記制，一般有分共同登記和單獨登記。





「對於未結婚的情侶，所有權建議採共同登記。」信義地政士聯合事務所專案經理林以德解釋，共同登記就是在買賣契約上，約定雙方持分的比例，「例如男方出資400萬元、女方出資600萬元，持分比例上就應以4：6登記持分。」考慮到未來雙方若因種種因素分開，此舉能保障各自權益。