Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/02/26 【鉅亨網／陳慧菱】


富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，今(2016)年以來歷經一月至二月上旬的市場高度波動，全球股市走勢暫時止穩，然而全球經濟變數猶存，還待進一步釐清，對於進場股市有些疑慮但又想參與市場反彈行情的投資人而言，不妨透過定期定額新興市場債券型基金，不僅資本利得與配息收益可期，投資步調也較為穩健。

轉載 2016/02/28 【蘋果日報／林巧雁】


近年來台灣頻傳天然及人為重大災難，前有空難、氣爆，近有南台地震及八仙塵爆事件等，但每次發生天然災害悲劇時，都會發現民眾的身故理賠金不多，每人平均不到55萬元。壽險業者指出，民眾多半只投保壽險保單，意外險保障較少，若希望提高身故理賠金，可加強補足意外險。


據產壽險公會統計至2月15日，預估此次地震賠付金額約1億6000多萬元。此外，壽險公會所統計顯示，從2011至2014年身故給付金額來看，平均身故給付約為54.9萬元。

轉載 2016/02/28 【蘋果日報／林巧雁】


外幣一向國人熱門投資標的之一，美國雖暫緩升息腳步，但美元仍是強勢貨幣，大眾銀行財富管理事業處協理吳碧芬說，各大銀行也多在美元優利定存上著墨，升不升息並不影響美元投資。


她表示，歐元或是南非幣等商品貨幣近來貶值很兇，紐幣與澳幣等，都較美元動盪許多，南非幣從去年開始也貶得快速嚇死人。全球貨幣配置上，仍建議以穩定的美元為主。而人民幣雖然已爬上國際貨幣，但仍受人為控制。

轉載 2016/02/25 【MoneyDJ／郭妍希】


金價的波動受到許多因素影響，利率、美元、避險需求是最主要的三大原因。Capital Economics原物料研究部主管Julian Jessop認為，以市場趨勢來看，金價或許會在近期內走軟，但到了2016年底仍將上看1,250美元、未來幾年還有許多上揚的機會。


ValueWalk 24日報導，Jessop發表研究報告指出，負利率是相當有趣的發展，因為這等於是完全移除了持有黃金的機會成本。


隨著美國10年期公債殖利率最近跌深反彈，Jessop認為，假如避險需求降溫、聯準會(Fed)的升息議題重新受到矚目，那麼金價拉回的可能性的確愈來愈高。不過，若假設金價的動向永遠與美國利率前景或公債殖利率有關，卻太過簡化黃金的走勢。畢竟，金價在2000年代展開的大多頭行情，並未受到美國積極升息的影響。

轉載 2016/02/20 【蘋果日報／林姍亭】


房價居高不下，不少民眾會選擇在外租屋，對租客而言，除了屋況和周邊機能外，便宜的租金才是王道。專家建議，做好事前功課，了解周邊租賃行情，再對房東「動之以情」，建立雙方良好印象與互動基礎，才能省了荷包又不傷和氣。


議價租金，先要掌握「知己知彼、百戰百勝」的原則，網路地產王總經理陳韻如指出，租屋前須先鎖定租賃地點，並上網瀏覽周邊租金行情，了解房屋結構、裝潢及附設家具等條件，找出比價的立基點。 崔媽媽基金會法務組組長曹筱筠也建議，可和管理員或是街坊探聽，房東是否急租、是否已空租一段時間，並觀察周邊地形及屋況，找出「小瑕疵」，並藉此作為殺價的依據。

轉載 2016/02/25 【工商時報／魏喬怡】


亞洲股市降息風不斷，統計今年來共有兩個亞洲國家宣布降息，印尼分別在1月14日、2月18日宣布降息，今年來共降了0.5個百分點，日本也在1月29日宣布降至-0.1％。法人認為，金融市場震盪，只要降息循環啟動，將形成一股風潮，降息往往能讓市場有更多資金活水，建議投資人可布局印度、東協、台灣相關的亞股基金。





群益投信表示，降息顯示出通膨壓力趨緩，貨幣緊縮政策也隨之有機會放緩，全球股債資金面流動以及新興市場資金外流等情形皆有所緩解，國際投資人風險態度明顯偏向於積極。

轉載 2016/02/24 【工商時報／黃惠聆】


油價近期反彈讓巴西和俄羅斯股市曙光乍現，但法人表示，兩塊掉漆的金磚─俄羅斯、巴西，短期不易擦亮，除非油價持續漲。





安聯四季雙收入息組合基金經理人鄭宇廷表示，因為油價持續在低檔盤整，商品價格承壓大，包括巴西和俄羅斯在內等市場由於是商品原物料出口國，受累影響較深，商品價格持續在低檔，就不利於該兩個市場企業獲利。此外，巴西和俄羅斯貨幣貶值，也間接降低了企業融資能力，從技術面看，目前巴西和俄羅斯都還在底部盤整，格局呈現相對弱勢。

轉載 2016/02/23 【工商時報／黃惠聆】


今年來股票基金幾乎全盤皆墨，唯有黃金基金獨強，甚至有黃金基金今年以來績效逾2成，即使短期黃金基金績效佳，但不少法人卻不建議對黃金基金太過追高。今年元月金融市場劇烈震盪，引發投資人避險情緒高張，推升金價走揚，且聯準會傾向於鴿派，等待後續經濟數據變化決定是否升息，造成美元回檔，為金價帶來支撐。

轉載 2016/02/19 【卡優新聞網／溫子豪】


國人最愛到日本旅遊，不過日幣匯率波動劇烈，若沒抓準時機，一來一往間，匯差恐會「大失血」。尤其是在日本刷卡消費之際，店家結帳時間的不同，更決定卡友的賺賠，讓人心驚膽跳。而金融業者提供解決「撇步」，使用「雙幣卡」買單，就能完全避開匯兌風險，還享有現金回饋、免交易手續費…等好康，可以說是終極遊日「神器」。

轉載 2016/02/22 【蘋果日報／高佳菁】


今年以來全球股市震盪劇烈，導致市場風險意識升高，資金紛紛轉進公債市場，美國10年期公債殖利率從今年最高2.2694%一路滑落至最低1.6590%。

轉載 2016/02/21 【蘋果日報／王立德】


國際金融市場動盪不安，富邦金（2881）董事長蔡明忠更形容今年面臨的情況將是「前所未有」。匯銀、壽險公司指出，美元長線仍看升，短期內台幣匯價有機會出現反彈波，具美元實質需求的民眾可考慮趁機撿便宜，增持美元資產。


匯銀主管指出，雖然美國聯準會（Fed，Federal Reserve）恐放緩今年升息步調，由原本預估的今年升息4次，減少為2次，「但放眼望去，歐洲、日本都採行負利率，人民幣匯價也因中國人行不斷寬鬆而走低」，相較之下，美國經濟仍是表現較值得期待，預估美元依舊是今年的強勢貨幣。

轉載 2016/02/19 【聯合晚報／楊雅婷】


股、債基金各縮水5.2%、3.8%


2016開年來市場表現極為震盪，導致投信基金規模再受挫。根據投信投顧公會最新出爐資料，元月投信基金總規模再較上月縮2.94%至2.13兆元，單月減少達647億元。摩根投信表示，元月股、債基金規模齊步縮水，分別較上月下滑5.2%及3.8%，各失守5,000億元及2,100億元關卡，來到4,825億元及2,044億元，僅有國內債券型基金規模微幅增長1.2%，顯示元月全球股市震盪劇烈已嚴重衝擊國人投資信心，持續選擇退場觀望。

轉載 2016/02/18 【蘋果日報／黃國棟】


儘管美國經濟復甦出現疲態，不過美元獨強的局面依舊未變，壽險公司主管建議，今年外幣保單以「美元計價」的外幣保單為首選，不僅可協助民眾做資產保值，更可以享受美元升值帶來的收益，就算碰到股災，美元還可成為資金最安全的避難所，因此把一部分資金配置在美元保單，相對可以讓整體資產較穩定，降低波動風險。





新光人壽行銷長李正偉表示，民眾想買外幣保單前，要先考慮自身承受匯率風險能力、未來是否有外幣需求，充分了解購買外幣保單所產生的各項匯款流程及費用，以減少日後爭議。

轉載 2016/02/18 【經濟日報／郭珈爾】


台中市政府地方稅務局昨（17）日表示，各縣市政府陸續展開地價稅清查作業，原核准按自用住宅用地優惠稅率課徵的土地，如經查獲有出租或供營業使用，除補徵差額地價稅外，可處短匿稅額三倍以下罰鍰。





地價稅清查範圍包含自用住宅用地、工業用地、課徵田賦土地及公、私有減免地價稅的土地。民眾的土地如果不符合減稅規定，應該主動向土地所在的地方稅務局申請恢復課稅，以免遭罰。

轉載 2016/02/17 【經濟日報／郭珈爾】


舊車換新車享5萬元減稅優惠1月8日上路，高雄國稅局昨(16)日提醒，坊間常可見到車商為了衝業績而出售「掛牌車」，消費者買到的新車若是這類已領過牌照的車輛，就不能適用減徵貨物稅的規定。


所謂「掛牌車」，是指經銷商為了達到業績目標、先把車輛請領牌照而後減價出售的車子。雖然「掛牌車」通常車況良好，甚至從未有行駛紀錄，但由於車輛折舊是從領牌日期開始計算，因此掛牌車又稱「新古車」，在車商賣給消費者時即算是二手車，消費者無法取得新領牌照登記。

轉載 2016/02/17 【經濟日報／張瀞文】


投資人因應「猴市」 避險心態濃厚 防禦型資產短期將吸金


全球股債匯市波動大，全球入息基金、黃金基金、公用事業基金、貨幣型基金受歡迎。業者指出，防禦型資產短期持續吸金，但今年全球經濟仍將溫和成長，可布局中長期潛力大類股。





股市動盪，風險資產價格大跌，不論是美國、歐洲、日本或新興市場基金，各區域股票型基金幾乎全面失血。不過，全球入息基金最近逆勢吸金，黃金及公用事業基金也有進帳，反映投資人的避險心態。富達證券指出，我們正式進入中國投資人所謂的「猴市」，預期這隻猴子在猴年會上下擺盪，因為市場將持續面臨中國經濟趨緩與轉型。

轉載 2016/02/16 【鉅亨網／陳慧菱】


自2015年夏季開始，市場對人民幣貶值議論紛紛，但回顧人民幣在2015年全年相對於中國人民銀行一籃子參考貨幣的走勢，人民幣匯率實際上仍屬穩定。宏利資產管理亞洲區資本市場高級策略師Geof f Lewis指出，根據人行於2015年12月推出的中國外匯交易中心(CFETS)人民幣匯率指數，人民幣去年實際升值了0.98%。若參考國際清算銀行籃子貨幣的人民幣匯率指數，2015年人民幣升值1.71%。同一時期，相對國際貨幣基金組織的特別提款權貨幣籃子，人民幣溫和貶值1.16%。


若比較的是人民幣兌一籃子貨幣，這本無問題。不過，通常投資者會以一種本地貨幣作為投資組合管理的基礎。換言之，人民幣到底是升值還是貶值，完全視乎投資人使用哪一種本地貨幣。表一列出了人民幣對全球主要貨幣的相對變化。由此可見，人民幣兌G3貨幣(美元、歐元及日圓)普遍貶值，但兌商品貨幣則出現升值。

轉載 2016/02/15 【蘋果日報／林韋伶】


在美國升息、中國經濟成長趨緩、油價崩跌等因素干擾下，全球股市於去年8月出現股災，且劇烈波動延續到今年。然而，在一片哀鴻遍野中，台股基金經理人表現不俗，在近半年報酬最佳的10檔基金中，有4檔台股基金入列，且佔據前3強位置。





近半年來全球主要股市皆走跌，回顧去年全球股災至今主要股市表現，截至2月9日僅紐西蘭、阿根廷、匈牙利股市正報酬，陸、港股與西班牙、義大利、希臘等股市全都下跌超過20%。相較之下，台股近半年來跌幅5.26%，表現在國際股市中還算是前段班，更有經理人靠著獨到的選股策略打敗大盤。


在台灣核備登記的約1500檔境內外基金中，去年8月至今平均報酬為-5.72%，下跌幅度略高於台股指數，其中表現吊車尾的基金多聚焦在巴西、大中華、生物科技與原物料、能源市場。

轉載 2016/02/12 【卡優新聞網／溫子豪】


新春拜年，小朋友「紅包」收不停，一下子多出上千、上萬元的收入，正是孩子們學習「理財」的好機會。台新銀行指出，父母可以待開工後，替孩子申辦兒童專屬帳戶，購買定期定額的儲蓄型保險、具波動度的中長期股票型基金，都是累積教育基金的好方法；玉山銀行則建議，若未來有送小孩出國的計畫，不妨趁現在投資外幣，長期複利效果可兼顧風險與收益。

轉載 2016/02/04 【工商時報／朱漢崙】


農曆春節的9天長假將至，國內37家銀行及國人的備鈔大作戰全面展開，根據財金公司清查統計結果，今年農曆春節9天假期，幾乎超過90％的銀行每日最高提領限額集中在10～15萬元，其中花旗、澳盛兩家銀行，更把單日每日提領累計限額，放大到30萬元；凱基、渣打兩家銀行也把限額放大到20萬元。





至於全國通路最廣的中華郵政，每日提領限額為最高15萬元，而銀行裡全國ATM台數最多的八大公股銀行，所能提領的單日限額也大致在10萬、12萬、15萬元不等，而在便利超商設置有ATM的如中國信託、台新兩家銀行，單日提領限額大約分別為12萬元及15萬元。