Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/03/16 【經濟日報／韓化宇、吳靜君】


金管會開放第四波網路投保，民眾未來在網路上買保單，受益人不再限配偶、直系血親(如父母)，而可以擴及法定繼承人，如兄弟姊妹等旁系血親；也可以在網路上買到傳統年金、利變型年金、生死合險等，預計3月底前正式上路。

轉載 2016/03/15 【經濟日報／朱美宙】


中國信託投信等提供手續費折扣 有助降低成本 增加中長期獲利


3月是一年一度基金界的盛事，各投信針對旗下得獎的基金也開始推出手續費優惠活動，投資專家指出，在投資獲利不易的年代，手續費的優惠有助於降低投資成本，且得獎基金多是績效表現突出的基金，也有助於中長期的投資獲利。根據本報統計，中國信託投信、永豐投信、富蘭克林華美投信、野村投信、復華投信、國泰投信、群益投信、摩根投信，都分別針對旗下的得獎或是擴展到全系列基金，推出手續費優惠活動。

轉載 2016/03/11 【鉅亨網／張旭宏】


隨著報稅季節即將到來，會計師建議房東族善用節稅3大優惠，包含「提高可供扣除額」、「避免無出租卻被認為有租金收入」與「彈性運用押金生息所得申報」；另外租屋族享有每年每戶最高12萬元租金列舉扣除，但有申報購屋借款利息的話，則不可再扣除租金支出。


甲君努力工作一輩子，存了一些錢，但不想放在銀行賺低利息，因此買3個房子作為退休收租金用，賺取穩定報酬，會計師表示，作為一個包租公，節稅真的不難，可以從「逐項提高可扣除額」、「避免無出租卻被認為有租金收入」與「彈性運用押金孳息所得申報規定」三個方向進行。

轉載 2016/03/10 【鉅亨網／陳慧菱】


報稅季將到，透過勞退新制，對上班族來說，退休金改為可攜式帳戶之後，退休金保證領得到，更好康的是，如果上班族自願提繳退休金，還可享受免稅優惠，一面提繳退休金儲蓄老本，一面又可節稅，可說是好處多多；若是高薪上班族，自提後課稅級距又剛好降了一個級距，節稅效果更是加倍。


為了鼓勵上班族自己提繳退休金，打造舒適的老年生活，勞工退休金條例第十四條規定，勞工得在其每月工資6%範圍內，自願另行提繳退休金。勞工自願提繳部分，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。


每年5月就是報稅季節，每逢報稅時，上班族就開始焦慮，要繳出一大筆錢。不過，勞退新制的勞退基金自負額節稅，可以幫上班族省下一筆稅金，上班族到底可以省多少？


若以每個月薪水30,000元的上班族為例，依照「勞工退休金月提繳工資分級表」，老闆得依照30,300元的提繳工資標準，提繳1,818元的退休金到個人專戶中；上班族也可在6%範圍內自己提繳，同樣依照老闆申報的提繳工資，自行提繳退休金到個人專戶裡。如果上班族每個月都提繳1,818元，一年下來，提繳2萬1,816元，此2萬1,816元提繳的總金額，在報稅時可以從綜合所得總額裡全數扣除。

轉載 2016/03/10 【鉅亨網／陳慧菱】


報稅季節又快到了，好不容易辛苦賺了一點錢，尤其對小資族來說，「在不景氣的年代，省錢就是賺錢！」辛辛苦苦的上班族每個月賺的血汗錢，可不想就這麼白白奉送國庫，上班族們可別因為太忙碌，而選擇最簡便的報稅法，透過「小資報稅法」6大節稅撇步，就能幫你省下不少錢。

轉載 2016/03/10 【經濟日報／張瀞文】


全球風險資產雖然反彈，但投資人擔心續航力道不足。從基金業者近期推出產品可知，低波動與高防禦產品當道，能配息就更好，及時落袋為安可說是今年的投資主軸。





以本月來說，元大美元貨幣市場基金率先募集，是國內投信募集的首檔美元貨幣市場基金，主要就是著眼於美元強勢，國人擁有不少美元部位，卻又不敢冒然投資，美元貨幣市場基金是不錯的標的。


下周則是柏瑞環球多元資產基金登場，這是一檔組合型基金，除了布局股票型基金與債券型基金之外，還將投資資產配置型基金，並且透過商品、避險ETF、多空ETF等各類ETF，來降低基金的波動風險。

轉載 2016/03/09 【卡優新聞網／溫子豪】


房地產交易凍結，市場一片慘淡，唯獨「店面」一枝獨秀。台灣房屋統計去(104)年雙北店面熱銷區域，台北市成交單價年下滑7.2%，不過熱門路段依然看漲，平均交易價格漲幅3.6%；永慶房屋也發現，大台北都會區店面交易穩健，租金投報率可達2.4%，高出一般定存利率1倍，成為退休族資產配置「以房養老」新標的。

轉載 2016/03/07 【蘋果日報／高佳菁】


印度最新年度預算案報告公布，內容基本上受市場所認可，激勵印股連4天，漲幅7.14％，順利站上月線，朝季線邁進。法人表示，印度財政預算案公布有助於緩解投資人緊張氣氛，且統計過去10年，預算案公布後1、3、6個月皆上揚，投資人可逢低布局印度基金。

轉載 2016/03/09 【工商時報／陳欣文】


國際央行爭相祭出負利率，目前歐洲和日本公債分別已有四成和七成轉為負利率，近三成全球公債殖利率已跌破零，亦即投資人持有公債不僅賺不到錢，還須承擔蝕息虧損，有鑑於此，摩根投信再創業界先例，推出國內首檔「月月配息、雙月再加碼紅利」的股票收益基金─「摩根環球股票收益基金」，來滿足投資人在負利率時代的「求息若渴」。

轉載 2016/03/09 【工商時報／陳昱光】


上班族留意！加班加過頭，超時加班費要併入薪資所得課稅。財政部昨（8）日指出，依照勞基法規定，無論機關團體或公私營事業員工，雇主延長工時加上正常工作時間，每日不超過12小時，且每個月加班時數不超過46小時，在此限度內支領加班費，可免納所得稅，若加班時數高於規定，超時加班費需列入薪資所得，課徵所得稅。





台北國稅局解釋，員工加班時數符合勞基法規定限度，加班費用可以免納所得稅，其規定為員工正常上班時間與加班時數每日合計不得超過12小時，每月累積加班時數不得超過46小時；而國定假日及例假日，員工執行職務支領加班費，如果工時未超過8小時，不必列入每月延長工作時數內，若加班時間逾8小時，超出部分應算進每月加班時數，單月合計超過46小時後，所領到的加班費用仍要課徵所得稅。

轉載 2016/03/09 【蘋果日報/陳瑩欣】

金融研訓院金融研究所所長盧陽正接受《蘋果》專訪表示，近期台幣強漲原因來自歐洲經濟表現不佳、資金重返亞洲所致，但出口表現不佳，預料台幣強漲屬短期現象，今年恐出現「股、匯、利、房」4大皆空現象，民眾反而可趁台幣強勢時注意美元、黃金等避險資產。





盧陽正表示，股市表現受到政治因素影響仍大，在新、舊任政府交替之際市場會比較觀望，難免有所波動，即使指數衝高，也應該謹慎看待。政治因素影響金融表現仍大，目前看不出小英政府對未來兩岸關係談判上有利的立足點。


至於匯率發展，盧陽正認為，台灣以出口為導向，原則上以維持「區域弱勢」為原則，雖然近期台幣強漲，但主因是受到歐洲負利率政策後經濟仍不見起色，國際資金從歐洲流向亞洲所致，盧說：「阿共仔（指中國）也升人民幣」，他認為我國跟中國出口依存度高，升值是短期現象。

轉載 2016/03/07 【工商時報／野村投信投資長周文森（Vincent Bourdarie）】


在兩個星期前，我們曾提過資產配置的改變往高殖利率債券移動，以降低波動度，並有機會獲得資本利得，特別是新興市場債券，這段期間的市場走勢印證我們的看法準確。





金融市場在經過這波反彈後，投資信心受到一定程度激勵，國際油價壓力亦見舒緩而走穩，成為支撐部分市場續揚的動力。分析近期反彈的風險性資產的確具有支撐因子，因此我們要建議投資人，可以稍微增加風險胃納量，股市配置往新興市場移動，債市投資維持新興市場債，但股債配置仍要讓債券略高於股票，畢竟經濟成長腳步還是偏緩慢。

轉載 2016/03/06 【蘋果日報／廖珮君】


2016年經濟動盪、投資操作難度提高，專家建議，金猴年投資策略，可採3分天下，外幣投資首選美元，再搭黃金的定期定額投資，人民幣則需趁勢搶反彈，跌深的澳幣或南非幣則可多留意。

轉載 2016/03/05 【蘋果日報／林文彬綜合外電報導】


美聯準會（Fed）升息預期下降，使美元走軟，加上主要央行吹起負利率風潮凸顯黃金保值優勢，帶動黃金現貨價格周四收盤勁揚1.96%至每盎司1264.25美元，累計從去年12月的波段低點上漲20%，進入多頭市場，是2013年來首見。





黃金現貨價格昨續漲，一度漲0.31%至每盎司1268.2美元，全周漲幅擴大到3.66%。新加坡TAURUS WEALTH ADVISORS策略師普里斯（Rainer Michael Preiss）預測，年底前金價可能漲至每盎司1350~1400美元，相當於從周五盤中水準再漲6.45%~10.39%。普里斯說：「當央行的彈藥耗盡，加上擴大刺激措施及負利率政策逐漸帶來反效果，黃金將是最終受益者，黃金表現已優於全球股市及大部分公司債。」


金價今年來上漲19%，優於美國公債、外匯和股市。投資人正擔心中國經濟成長減速將衝擊全球經濟，促使央行推出更多刺激措施，美國經濟數據不佳使Fed延後升息預期升高，進而使美元走軟，也帶動金價上漲。美國供應管理協會周四公布，2月非製造業指數從1月的53.5降至53.4，是連續第4個月下滑。

 

美元兌歐元連2日貶


表徵美元兌一籃子6種貨幣匯率的美元指數，周四下跌0.63%至97.592，昨則在平盤附近游走。另外，美元兌歐元周四重貶0.82%至1.0957美元兌1歐元，是1個月來最大貶幅，昨盤中續貶0.16%至1.0974美元兌1歐元。





AYERS Alliance Securities投資長巴瑞特（Jonathan Barratt）說：「黃金是大黑馬，我們看到黃金買氣上升，因為人們正在說『我們來重新配置資金吧』。投資人逐漸察覺黃金價值很高，空方正在被迫回補。」投資人對黃金的濃厚興趣也反映在ETF（Exchange Traded Funds，指數股票型基金）。數據顯示，本季截至3月3日投資人持有的黃金ETF增加259公噸，可望寫下2010年第2季以來最大增幅。


除了黃金，其他金屬價格表現也不錯，倫敦金屬交易所（LME）3個月銅期貨價格昨連續第2個交易日大漲，最多上漲1.57%至每公噸4865美元，是去年11月12日以來最高，錫價攀上去年4月以來最高，鋁、鎳和鋅價格也都站上或逼近至少去年12月來最高水準。

轉載 2016/03/04 【工商時報／呂清郎】


全球股市今年以來表現震盪，但近期油價止穩下，許多股市展開一波反彈，統計顯示，印尼、泰國、台灣、墨西哥、俄羅斯股市今年以來報酬由負轉正，堪稱全球五強股市，法人指出，預料強者恆強不變，建議多留意五大強市的基金布局契機。五大強市清一色都是新興市場，因新興股匯修正幅度已深，近期資金流向趨於穩定，評價面優於成熟股市，布局優選台股、東協基金。

轉載 2016/03/03 【經濟日報／蔡靜紋】


2016年奧斯卡獎揭曉，在《丹麥女孩》中演變性畫家太太的女星艾莉西亞贏得最佳女配角。壽險業主管從電影看保險門道，建議現代女性以電影中「太太」角色為鑑，應有隨時當家做主的準備，做好個人醫療、壽險等保險及理財規劃，以當前投資環境，美元保單是最佳理財規劃工具。





《丹麥女孩》描述一對畫家夫妻，風景畫畫家丈夫的作品頗受市場歡迎，太太格蕾塔以人像畫為主，作品不如丈夫熱門，因一次模特兒失約，說服她的丈夫埃納爾穿上女裝充當女模特兒，以完成畫作。丈夫因這次機會，喚醒身上潛藏的女性基因，開始以「以莉莉·艾爾伯」的女性身分生活，太太以丈夫為靈感女神的作品開始受到歡迎，夫妻倆人的關係不斷演變著。

轉載 2016/03/01 【蘋果日報／林韋伶】


低迷已久的高收益債市場近期重新獲得資金青睞，瑞銀財富管理也在最新1期的投資策略建議中，將高收益債評等調升為加碼，專家分析，投資人若想逢低買進高收益債，不妨以在能源產業曝險較低的歐洲高收益債為主。





瑞銀財富管理在2月底發布的投資建議中指出，高收益債在賣壓過後創造了進場機會，對於手中高收益債產品不多的投資人來說，出現建立長期部位的好時機。高收益債在走了約6年多頭後，因美國升息循環啟動而面臨資金竄逃，高收益債市場拉回也騰出了投資人獲利的空間，專家建議在標的選擇上以歐洲高收益債優於美國高收益債。

轉載 2016/02/28 【經濟日報／邱金蘭】


據了解，金管會洽商中央銀行同意後，2月中已發函開放雙幣別ETF（指數股票型基金）。市場預估新台幣與人民幣雙幣最看好，國人投資選擇更多，人民幣商品多元化，也有助發展人民幣離岸中心。據了解，包括元大、富邦、永豐等投信業者對雙幣別ETF都表達高度興趣。證交所配合調整系統後，投信業者就可送件申請ETF雙幣別掛牌交易，供投資人買賣。

轉載 2016/02/28 【經濟日報／郭珈爾】


每一申報戶以一屋、每年30萬元為限 貸款用途如不符所得稅法規定 則不得列舉


所得稅法規定，民眾購買房屋，向金融機構借款而支付的利息可作為綜所稅的列舉扣除額。南區國稅局提醒，列報綜合所得稅的「購屋借款利息扣除額」，以購買自用住宅者為限，不符自住用途者不可認列。根據所得稅法規定，購屋借款利息列入列舉扣除額，原意是要鼓勵民眾購買自用住宅，民眾本人、配偶和受扶養親屬購買自用住宅而支付的利息才可扣除，每一申報戶以一屋及每年扣除數額30萬元為限。

轉載 2016/02/28 【蘋果日報／林韋伶】


全球吹起負利率風潮，加上國際股市依舊震盪，現階段台股選股難度高，法人建議，在負利率環境下，可留意高殖利率族群，其中若能加上低本益比、高成長動能等條件，更能提高勝率。


全球經濟成長動能缺乏柴火，許多國家央行除採取量化寬鬆政策應戰，更以少見的負利率手段為經濟下猛藥，至今已有5國用此極端手法，包括日本、歐元區、瑞典、瑞士與丹麥。