Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/06/12 【聯合晚報／陳雲上】


因應高齡化、少子化，政府鼓勵銀行提供安養信託及商業型逆向抵押貸款，也就是「以房養老」，近來廣受各方關切，貸款成長快速。據了解，目前已有六家公股行庫開辦「以房養老」貸款，申貸案件近500件，預估今年底可望突破千件以上。


去年11月，合庫銀行即已搶先開辦，目前申貸案件已近250件，貸放金額逾10億元占最大宗，今年1月又新增「高齡者及身心障礙者財產信託」業務。

轉載 2016/06/08 【卡優新聞網／段楚禎】


為推動新版不動產說明書落實製作，台北市地政局於3月至4月間針對不動產經紀業者執行業務所製作的不動產說明書進行查核，預售屋部分100%違規，而成屋部分違規率則有28.57%。


台北市地政局查核「預售屋」不動產說明書10項重點項目，其中4家業者分別為璞全廣告「中山TED建案」、創意家行銷「華山33建案」、樸新廣告「國泰沐善建案」、遠雄房地產「遠雄山晴建案」等，查核結果全數不合格。


進一步分析其違規態樣，多為未敘明預售屋出售面積、權利範圍及建照資料、工程進度及建物瑕疵擔保等；抽查7家「成屋」業者不動產說明書，不合格者為僑茂房屋及泰和不動產，不合格率28.57%。

轉載 2016/06/07 【中時電子報／陳子巖】


在各界高度矚目下，美國聯準會(Fed)主席葉倫今天表示，聯準會將在下周的會議揭示最新的經濟前景預測，她個人則對當前美國經濟抱持審慎樂觀的看法，並認為證據顯示，美國經濟持續在改善，利率可能會緩步漸進的上升。


葉倫表示，「正面的經濟數據足以抵銷負面消息」，不過對於升息的時機點，今天她在演講中態度趨於模糊，不像她在5月初的發言明確指出聯準會在最近幾個月(coming months)升息是「適當的」。市場解讀，葉倫此番發言，語調已經跟上個月的發言大有不同，暗示了6月可能不會升息。

轉載 2016/06/03 【聯合晚報／楊雅婷】


美國升息、英國脫歐等訊息造成市場波動加劇，美歐區域企業EPS今年成長率可能暫受逆風，成長幅度降為個位數，不過，隨著這些雜音解除後，明年全球企業獲利將再展雙位數成長，替股市動能加溫，摩根投信建議，投資人不妨趁市場震盪時擇機進場，或透過定期定額分散進場時點風險，搭上明年經濟成長順風車。


摩根策略總報酬基金產品經理黃慶豐指出，根據統計，明年不論美國、歐洲，甚至全球市場的EPS年增率，都將跳升逾13%，一甩今年個位數成長率的窘境，其中，歐洲成長13.7%最驚人，美國13.4%成長力道緊追在後；整體而言，全球經濟成長可望保持在13%以上的高水準。

轉載  2016/06/03 【蘋果日報／詹宜軒】


5月房市風向球黯然重回藍燈，顯示谷底衰退。《住展》雜誌統計北台灣新案市況，預售推案量、來人及成交組數明顯衰退，景氣小陽春成為曇花一現。學者直言，新政府暫時不會救市，部分區域房價將下修3成。





觀察衰退最多的預售屋推案量，5月預售案初步統計僅1百餘億元，單一案量逾10億元的建案不多，新成屋釋出戶數雖逾1千戶，但有7成來自單一個案「陽光PARK」。《住展》雜誌企研室經理何世昌表示，若扣除該案，北台灣整體新成屋推案量僅3百多戶，推案量能不大。


淡江大學產經系副教授莊孟翰認為，市場推案量萎縮的主因，來自於長期超額供給，使得餘屋數量大增，「民眾預期房價愈來愈低，購屋者普遍採取保守態度，預期下跌心態，也使得建商與投資客競價出脫手中餘屋。」 莊孟翰直言：「今年仍是量縮價跌格局，部分區域價格將下修達3成，新政府觀望，暫時不會祭出任何政策救市。」


北台灣各縣市中，新北市與桃園市因建案讓價空間大，成交組數最多，尤其又以1字頭單價建案成交最旺。5月市況最好的區域，分別是淡水區與三峽區，成交價落在1字頭到2字頭間的建案，銷售頻頻告捷。

轉載 2016/06/03 【工商時報／呂清郎、孫彬訓】


中央銀行第2季理監事會敲定6月30日舉行，開會通知已寄送理監事，市場預期四度降息機率高；金融人士認為，觀察6月國際變數大，除美國聯準會（Fed）6月很可能再度升息，6月23日英國脫歐公投登場，央行靜待國際變數底定，在6月最後一天開會，有利做出最適當決策。

轉載 2016/06/02 【蘋果日報／王立德】


勞退新制保障2年定存利率收益，但仍有7成青壯年不想「吃政府豆腐」，贊成開放「勞退自選」。金管會前主委王儷玲對此表示，新政府正在推動年金改革，若能搭建勞退自選平台，可達到政府、勞工、業者的多贏局面。





所謂勞退自選，就是讓國人撥提勞工退休金時，在現有制度外尚還有多種組合，譬如勞工可自由選擇穩健型的投資方針，抑或積極型、保守型選項，而不是現在僅有的「由政府保證投資收益」單一選項。

轉載 2016/06/01 【蘋果日報／林巧雁】


央行昨天公布金融穩定報告，彙整2015年至今年4月國內外金融情勢，央行官員指出，不動產市場量縮價緩降，但民眾購屋負擔仍高。台北市買房負擔最重，不論是房貸負擔率或是房價所得比都是最高。





匯率方面，去年台幣最高點為30.541元兌1美元，後來因美國Fed可能啟動升息，中國人行下調人民幣兌美元中間價，牽動亞幣走貶，2015年底台幣價位為33.066元，全年貶幅4.08%。

轉載 2016/05/31 【蘋果日報／林文彬綜合外電報導】


中國人民幣中間價昨降至逾5年來新低，帶動在岸人民幣匯價跌至4個多月來最低水準，貶值壓力再現。高盛高華證券公司中國經濟學家宋宇警告，人民幣兌美元升值、兌貿易夥伴貨幣走貶的短暫「甜蜜點」已消逝，中國將再次出現資金外流潮，大和資本市場預期今年底人民幣將貶至7.5兌1美元。





宋宇表示，由於美國即將升息及中國放鬆貨幣政策的壓力升高，資金將加速流出中國，但這波資金外流不會引起大騷動，因為中國人民銀行（人行）有許多管理人民幣貶值的政策工具。

轉載 2016/05/30 【聯合晚報／楊雅婷】


儘管美國聯準會官員鷹派言論影響，帶動市場預期6月升息機率攀升至32%，但亞股上周仍可說是大放異彩，再見外資全面回流。其中，以買超台股5.35億美元最多，終止連4周賣超、對印尼和南韓也同步終止過去連4周和連2周的賣超。





另外，外資也同步大買菲律賓2億美元，創16個月（去年1月中以來）單周之最，顯示外資對亞股的信心再現。以全年累計而論，台股重新站回30.25億美元，些微拉開與第二名南韓26.04億美元之間的差距。

轉載 2016/05/27 【經濟日報／郭珈爾】


民眾若頻繁進出房市，應留意有可能被國稅局追討營業稅。高雄國稅局官員解釋，即使個人沒有辦理營業登記，但其買賣行為只要遭國稅局認定為不屬於偶發性、一次性的交易，可能會被認定為營業人，不僅要補繳營業稅，還須繳納高額罰鍰。

轉載 2016/05/26 【蘋果日報／林文彬綜合外電報導】


美國經濟持續強勁復甦加深聯邦準備理事會（Fed）年中將升息的預期，帶動美元再度轉強，美元計價又不孳息的黃金頓失魅力，周二現貨價格一度重挫1.82%，昨盤中續跌0.54%至每盎司1220.63美元，改寫近7周來最低水準，連續6個交易日走跌，是半年來最長跌勢。





隨著美元走強，人民幣中間價昨創逾5年新低，日圓也貶回110價位。據彭博報導，中國官員憂心Fed升息衝擊人民幣匯率和金融市場，打算在下月初（6/6~6/7）北京登場的年度中美戰略與經濟對話上，施壓要求美方透露到底會在6月還是7月升息。消息人士透露，如果Fed真的要升息，中國偏好Fed在7月採取行動。

轉載 2016/05/18 【經濟日報／郭珈爾】


房地合一新制今年上路，各區國稅局也已啟動選案查核作業。北區國稅局局長李慶華指出，鎖定自用住宅、重購自住房地退稅和有房地交易損失三大類型案件，「每案必查」。


在房地合一新制下，民眾出售自用住宅的獲利若低於400萬元，可全數免稅；超過400萬元的獲利則按稅率10%分離課稅。但民眾必須持有並居住在該房屋連續滿六年，交易前六年內未將房屋做出租或營業使用、未曾享有自用住宅的租稅優惠，才符合自用住宅定義。

轉載 2016/05/12 【蘋果日報／于倩若綜合外電報導】


第1季金價勁揚16%、創30年單季最大漲幅後，目前漲勢似乎有些後繼無力，但在美國聯準會（Fed）緩升立場及各主要央行大行寬鬆下，避險基金大佬辛格（Paul Singer）認為這波金價漲勢才剛剛開始。


金價今年頭3個月寫下1986年來單季最大漲幅，今年來漲幅更達20%，上周現貨價一度漲破每盎司1300美元。 辛格近日在致客戶信中寫道：「持有黃金的理由太多了，其他投資人最終也將開始認同這點，全球央行正一心一意專注在讓本幣貶值上，若投資人對央行所做判斷的信心持續下滑，對黃金的影響可能非常強大，我相信第1季金價走勢較可能代表上漲行情的開始，而不是結束。」

轉載 2016/05/03 【蘋果日報財經中心／綜合外電報導】


美元持續疲軟令美元計價商品行情維持強勁，國際金價昨繼續攻高，紐約期、現貨雙雙衝破每盎司1300美元大關，創15個月新高，延續上周漲近5%，創2個多月來單周最大漲幅氣勢。

轉載 2016/04/29 【蘋果日報／廖珮君】


P2P（網路個人借貸平台）如雨後春筍，準金管會主委丁克華也關注。丁克華昨說，P2P需有雲端、大數據來支撐徵信資料，金融科技若沒有很好的完整資料，做起來（指開放P2P）會有很大影響，他說「若P2P有一起網路詐騙，台灣社會恐禁不起」。

轉載 2016/04/28 【蘋果日報／王立德】


出口連14黑，景氣連10藍，央行統計的存款不足退票統計昨也傳出壞消息。央行公布，3月存款不足退票金額達92.85億元，較2月大增61.7%，與年增25.34%。若以存款不足退票金額比率來看，3月攀升到0.58%，創4個月新高，逼近金融海嘯水準。據央行統計，退票金額比率在金融海嘯曾達0.66%，而在2000年網路泡沫時期，更曾高達0.76%。

轉載 2016/04/22 【經濟日報／朱美宙】


統計全球各主要股市表現，分別是俄羅斯、加拿大、美國、英國與德國等指數創今年新高。法人認為，歐美成熟市場表現優於新興市場，強者恆強後市仍看好，不過東協股市也有急起直追的態勢，值得留意。統計各大指數至20日的報酬率，分別是俄羅斯、加拿大、道瓊指數、標普500指數、英國、德國，其中，俄羅斯是今年的大驚奇，漲幅24.6%。

轉載 2016/04/20 【蘋果日報／林潔禎】


金融市場波動大難掌握，但近期美元非獨強，讓外匯操作空間增加，渣打銀財富管理處負責人傅敏儀建議，今年是重回外匯投資的好時間，美元不再一枝獨秀，留意非美貨幣操作機會。此外，面對財富管理商機，走高端市場的瑞銀下調服務門檻，新增25萬美元（約800萬元台幣）級距，鎖定35~55歲中壯年族群。


渣打銀昨舉行第2季投資展望，傅敏儀說，去年美元在升息題材點火下走升趨勢明顯，外匯操作空間有限，但今年以來匯率有上有下，價差空間讓許多外匯投資人歸隊，有足夠空間可以上下來回操作。渣打銀表示，美元不再一枝獨秀，呈現區間走勢格局，美元指數100點阻力大、呈現區間震盪，而歐元貨幣政策分歧化還未結束，繼續區間盤整，英鎊則受退歐公投議題主導。

轉載 2016/04/15 【時報資訊／林資傑】


金管會因應P2P網路借貸平台陸續開張成立，除將研議管理相關業務、保護民眾的可能方案外，並提醒平台業者需留意法令規定，畫下不得涉及發行有價證券，違法蒐集、利用、洩漏個資，吸收存款及不當債務催收等業務四大紅線。


金管會指出，國內網路借貸平台的業務服務，除了撮合金錢借貸相關契約外，還包括資訊蒐集、資訊揭露、信用評等、資訊交換等資訊中介服務，也可能提供收付借貸本息款項的金流中介或債權催收等服務。