民國103年01月08日一位屬名『vincent』的網友提問：
我101在高雄大學附近購買一新大樓成屋，貸八成380萬，到目前為止繳款快兩年，每月繳接近兩萬。因我有信貸40左右，想說用增貸把信貸還完。可是原貸銀行土銀似乎因政策不太願意貸。我這樣轉增貸其他銀行有機會嗎?划不划算?
個人條件:月薪近五萬，民營企業基層主管，無其他負債。謝謝!
再請教個問題，現今我家附近大樓普遍成交價
都在15/p以上，我當初買13/p，這樣是否有增加估價金額機會?
還有其實我不是首購，我還有一間老家公寓(無貸款)
我的回答：
版主您當初申請房貸的成數已有八成，貸款繳兩年、您本次要增貸去還信貸餘額，我認為『成功機率60%，划算與否需待詳計』；原因：
1.您必須先注意房屋貸款有所謂的『閉鎖綁約期』，也就是說：您必須釐清目前房貸銀行土銀，是否房貸契約有設定『幾年內不得清償』的相關文字內容。如無、再來進行下一步不遲。
2.房貸銀行土銀不欲增貸可以理解，畢竟該行屬於房貸授信水位達到規定上限；不僅土銀、公營行庫包括合庫與台銀等，對於增貸部分興趣缺乏。
3.380萬的八成房貸，繳款以『本利攤還、繳滿兩年』初算；本金餘額仍有350萬多。其次版主您要釐清一個疑問：
『假使轉增貸回到380萬的金額，等於多30萬現金；這30萬是否能夠將您信貸一併還清？』
4.您除了必須瞭解信貸目前所剩餘額外，還需要注意別家銀行的房貸利率；原因：您當初可能因為是首購性質、獲得的利率應該較低，本次轉增房貸後，原本土銀的房貸利率就有可能因此拉升。換言之、版主須慎慎比較它行的房貸利率水準(目前據瞭解、增貸後利率都超過2.2%以上)。
最後提醒：動到房貸是不得已的前提，因為一筆信貸要動房貸、所以對於各項細節包括銀行開辦費用、利率、代書設定塗銷與相關設定規費都必須細算；否則您還清了信貸、卻讓房貸利息提高，還多得支付銀行房貸開辦與相關費用，是否划得來....請三思比較而後行。
1.一般所謂得八五成~籲請版主須保守看待，因銀行不會對每個人都能授信超過八成的房貸成數
2.回到380萬是比較可能的數據，但是最後到版主手上的餘額也可能不到30萬......(因為銀行開辦費、地政規費等支出)
不瞞vincent、銀行對於房屋的價值都是以『實地的鑑價報告』為主，凡『市價、成交價』~銀行很清楚都是人為喊出來的；所以我仍要請您保守些為宜。
至於您本身非首購性質，那就用老家公寓申請一般抵押房貸；
至少您所需要的資金不多、老公寓其擔保價值雖不高，但我相信要貸個30~40萬，應不成問題。主要是多比較相關數據、如划算再申請；信貸為不循環且單利的金融借貸產品，有沒有代償、其實並非如此重要。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電
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Jerry~
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