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轉載 2016/03/12 【蘋果日報／詹宜軒】


銀行核貸成數日趨保守，根據金融聯合徵信中心公布數字，愈偏鄉的房貸成數竟愈高，2015年第4季花蓮縣、台東縣，平均核貸成數可達7成以上，雙北市竟僅有6成多，顯見都會區房價動盪、嚴管投資客，都是促成核貸成數下降的原因。





金融聯合徵信中心最新平均房貸核貸成數與利率資料顯示，花蓮縣以77%的平均核貸成數為最高，而台北市平均核貸成數僅有62%，為全台最低，新北市也以65%，名列全台次低。住商不動產企劃研究室主任徐佳馨認為，雙北市核貸成數低，應是銀行認為房價仍處於修正期，試圖透過壓低成數，來調降風險，「而花東及嘉義3城市核貸成數高，主要原因應是該區域名下僅有1戶的自用客戶多使然。」


花東嘉自住客相對多


景文科技大學財務金融系副教授章定煊指出，目前銀行核貸成數多以鑑價結果去做評判，捨棄合約價格，「隨著銀行風險管理日趨嚴謹，且鑑價結果通常又較合約價格低，所以應該全台灣的房貸核貸成數，都在下滑，尤以房價修正較多的都會區，最為明顯。」


另就雙北行政區來看，台北市與新北市核貸成數最高的區域，分別是士林區的65%，與八里區的70%。核貸成數最低的區域，則為台北市的中山區，及新北市的瑞芳區與鶯歌區，前者僅有58%、後者也不過60%。


永慶房屋契約部經理陳俊宏表示，銀行核貸房貸成數可分4觀察指標，首先是住宅是否為自用住家，若為自用，貸款成數最高可達8成，再者申貸者是否為首購族。陳俊宏說：「尤其現在還有部分區域是信用貸款管制區，審核較嚴謹，若非首購族，可能最高貸款成數僅能達6成。」


銀行評判4觀察指標


第3項是房屋總價帶，台北市總價8千萬元、新北市總價7千萬元、其他縣市總價4千萬元以上的物件，貸款成數恐僅有5成。最後若申貸者是以公司為名義申貸，最高也僅能核貸5成。


雙北市核貸成數高的行政區多是住宅比例較高的區塊，較少投資客著墨、也未被信用管制。核貸成數較低如中山區，因套房產品多、投資客也較多，所以核貸成數較低。章定煊強調：「以往有擔保品就足夠，現在銀行還會嚴加評估申貸者的月收入、經濟條件，來決定貸款成數。」建議購屋人進場前，應先打聽好核貸狀況，避免違約。