民國103年01月10日一位屬名『風在吹』的網友提問：
最近剛買進三十幾年舊屋打算翻修自住，想請教幾個問題：
一、剛辦完農會的購屋房貸，利率1.72%，因為核給的額度不高，加上自備款剛好足以應付屋價。但之後的整修費用較高，請問可以接著再向他家銀行辦理整修貸款或者辦理二胎房貸嗎？那個利率較優惠呢？還是應該等房子翻修好之後再辦理呢?
二、房子翻修之後，房屋價值會提高嗎?還是要看權狀呢?翻修好再辦理二胎房貸是否額度能提高呢?
謝謝寶貴的意見。感恩。
我的回答：
Q.剛辦完農會的購屋房貸，利率1.72%...(恕刪)，那個利率較優惠呢？
答：房貸利率算低，雖然額度不高、但至少利率上版主可以欣慰(按：目前只有青年首次購屋前兩年利息1.72%，農會本身沒有提供青年首次購屋的額度，卻也能給到1.72%~算是市場低水位)。
回到問題、因為房屋剛過戶，版主需要一筆資金修繕房屋；我的意見是：
*房屋修繕貸款：現階段大多數銀行所謂的房屋修繕房貸，作法上都希望將房屋的一順位轉移到該行；利息給予範圍約在2.2%~2.5%之間。唯、『內政部營建署有一修繕住宅貸款利息及簡易修繕住宅費用補貼辦法(102年辦理方法)』，申請資格請參照內政部營建署官網：http://www.cpami.gov.tw/chinese/index.php?option=com_content&view=article&id=15671&Itemid=57
續上、內政部修繕房貸的利息提供為市場最低，唯額度最高以80萬為主
*二胎房貸：顧名思義、於目前一順位後增加一個銀行二順位的抵押權；但這些有提供二胎房貸的銀行所給予的利息最低3.5%起、最高也有15%的數據，平均數據為7.5%~11%之間。
續上、額度最低10萬元起、最高可以做到銀行對房屋鑑價金額的百分之百額度；規定則多半需持有滿一年，一胎房貸繳款滿半年以上。
總結：如果版主所需金額不多、且非常重視利息，我建議以內政部營建署的修繕房貸為優先考量。
Q.還是應該等房子翻修好之後再辦理呢?
答：不需用等到房屋翻修好才申請，因為『內政部的房屋修繕補助專案』，為審查通過後、由審查機關修繕住宅貸款利息補貼證明。然後申請人再憑這張”補貼證明”~在核發下來有效期限內去向承辦這個業務的銀行辦理貸款。(很多銀行提供申請，包括公股行庫、各地區農會均有)
最後、你要在六個月內完成修繕，且需要在室內裝修進行的前後拍照，檢附給貸款給申請者的銀行。
Q.房子翻修之後，房屋價值會提高嗎?還是要看權狀呢?翻修好再辦理二胎房貸是否額度能提高呢?
答：房屋翻修有分為大翻與小翻，大翻修所要動到的包括結構改善，小翻修則以修繕門窗、補強牆垣、維修大門等；翻修後對於房屋的整體價值也不同，故仍需檢視版主所規劃的項目有哪些。
房屋修繕對於房屋多少都有加分效果，畢竟未來版主要售出、有裝潢修繕過也多少可以拉一些售價；當然、權狀上所登記的項目都是必看項目，但這些項目卻無法更改；所以版主僅需針對室內外的視覺感官加強即可。
辦二胎、有些銀行『是不用實地到房屋現址鑑價拍照』的；所以版主可不用費盡心思讓房屋漂亮後，為求二胎房貸額度辦得漂亮。畢竟二胎對於銀行來說本就有風險，所以多數二胎銀行參考點、反而是以『權狀上的登記項目為準』。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電
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