Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年06月23日一位【小燕子】網友提問：


我先生想要房屋貸款來籌開店的資金,因我先生現在在賣雞肉,沒財力證明也沒擔保人(我本身有信貸問題無法成為擔保人),大約要貸80萬,房屋現值為約四百萬,請問可以貸嗎?

1.雞肉攤在路邊賣的無租賃攤位證明或一般進出貨單據
2.我先生從無貸款紀錄,信用良好
3.無銀行存摺,郵局的可以嗎?



我的回答：


『因我先生現在在賣雞肉...(恕刪)請問可以貸嗎?』

答：先生目前職業為『賣雞肉』~如在“一般傳統市場”內販售，如可以提供攤位租認契約書表、或是雞肉的進出或單據等，只要能夠間接證明先生確實有在工作即可。若只是“一般流動攤販”~無法提供固定攤位租賃證明，甚至連進貨單據都無法提供，就建議最好透過我們的專業輔佐協助、來向銀行證明先生的職業別。否則以一般銀行對於先生現況，可能會要求提供『二等親屬財力保證人』作為授信上的補強。

另外、申請者資格包括：須信用正常，房屋登記於先生名下，最好能提供一本銀行(郵局存簿亦可)往來進出存摺(無過多存款餘額沒關係)作為本次銀行貸款申請上的審查參考為佳。


照版友陳述房屋現值約400萬，只要經過『實際現勘拍照後的房屋殘值有達到一定的擔保價值』，欲申請80萬做為展店資金應無問題。唯須注意以下事項：

1.房屋目前座落實際位置、周遭是否有嫌惡設施足以影響銀行到房屋現址實地鑑價的數據(包括無尾巷、宮廟、電塔、巷弄過窄~譬如三米巷等)、房屋自住或是出租、現況有無作為商業用途、屋況是否良好(譬如出現壁癌、漏水情況)等，均會影響銀行申貸結果。

2.通常銀行不會以市價去評估一棟房屋的擔保價值，譬如說版友稱房屋市價約400萬，但到了銀行端、未必會有這麼高的數據(銀行是貸方、數據自然保守)；我建議可先對房屋進行初步估價(提供座落於那一縣市區域的土地地段、地號與房屋建號)，經過初估確定房屋的殘值後、借款人無財力的問題才是其次需解決的部分。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~