Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載  2015/07/04 【工商時報／陳碧芬】


渣打銀行財富管理客戶很喜歡傅敏儀，不只因為這位銀行財富管理處負責人的個性率直，總是坦然向客戶「不要光想，要行動」，更重要的是，她會把投資大方向講明白，其餘就留給客戶自己判斷，即使出手交易金融商品，她會建議財管客戶「上線網銀自行處理」，不必事事都要經由理財專員。


事實上，在銀行內部有個人理專的傅敏儀，自己也是網銀的愛用者，可以善用網銀的定期定額自動交易、定價買進賣出，個人期待的價格到了，絕對不會錯失買進或 賣出的機會。傅敏儀說，因為網銀自動系統的便利，更能了解理專的重要性，在投資市場大方向明確掌握下，各式各樣金融商品的差異，就靠理專提供的商品細節， 替她作好功課。





因此，只要日常開會行程有一點點的空檔時間，傅敏儀會和理專「聊聊」，問問金融商品的市場近況。傅敏儀說，投資不要太緊張，投資不像政府經常掛在嘴上的「拚」經濟，要用平常心去投資，任何結果都會比較容易滿足，即使有了「用錢生錢」的聰明想法，也要明白，放100元進入投資，不可能生出很多、很多錢，「投資理財，不是買樂透」，以100元作為理財配置，六成要用在穩定收入的項目，積極類別只能有二成，其餘二成作為保留籌碼，作為備用金。



渣打銀行財富管理部規劃的投資策略核心「W.I.D.E.N.」，今年三大信念—看好全球股市、全球性分散的收益組合、另類策略，今年以來一直表現良好，傅敏儀指出，「W.I.D.E.N.」各項主題今年下半年仍然有效，也是投資理財應掌握的大方向，包括美國經濟重新加快步伐，美國聯準會的升息討論持續進行，政策分歧勢若擴大可能導致短線波動，根據過往經驗，聯準會升息後各資產類別走向，包括股票、高收益及美元計價的新興市場主權債務，在升息後12個月表現良好；此外，2年期美國公債殖利率總會在開始升息前後急升，換句話說，雖然股票在下半年仍是的布局重點，但是債券也不必放棄，所以股債平衡型商品最該大比例的配置。


傅敏儀分析，全球股票可能會在近來數個月，以大於往常的幅度拉回，但這些回檔一般都是短暫的，意味著可趁機轉換增持理專建議的首選資產類別，例如，風險較低的保護性買權、人民幣債券等資產都有引人之處，且以有配息的股票型基金取代股票現貨，可買在谷底價位及好股配置，歐股要以美元計價作為避險，預計股匯兼收下，投資報酬率可在7％～8％。


投資海外股票或共同基金，傅敏儀強調，一定要有貨幣避險，以美元計價買進歐股，千萬不要囤積日圓，只為了搶進日股。外匯操作首重避險，是外匯交易室出身的 傅敏儀最為重視，她從來不單戀某一筆的外匯交易，從不等待要買在最低點、或是賣在最高點，「因為那樣的機率微乎其微」，此外，她平常以網銀設定自動訂價買進賣出，更是重視停損、停利，一看苗頭不對，當下就加快處理。


在所有外幣中，傅敏儀唯有對人民幣「不看短期」。她說，國際匯市看人民幣沒有在看短期的，因為人民幣國際化本身就是一項中長期工程，長期以往，人民幣將成為全球主流貨幣，而事實上今年以來，人民幣兌美元幾乎是最穩定的亞幣，財富資產外幣配置中應該有人民幣，就像現在民眾習慣持有美元一樣。


傅敏儀在銀行業工作二十多年，豐富的理財經驗也感染了家裡的姐妹花女兒，除了老大畢業後加入投行工作，從事醫務的老二經常就近向媽媽討教，傅敏儀一方面灌 頂理財的人生真締，一部分有恆心的定期定額投資，同時提醒，年輕人不需要太保守，另大部分應採取積極型理財，投資虧損就當成賺取經驗，「人生還有很多賺錢 的機會！」


投資術分析：


策略1：投資不要太緊張，用平常心理財投資，成果會比較滿意
策略2：不要「拚」投資，理財講求穩定，才會久久長長
策略3：投資要與生活連結，不必拘泥技術線型
策略4：買賣外匯，動作要快、區間操作，不必和它談戀愛