民國105年06月29日一位【==Rubio==】網友提問：
前陣子跟銀行貸了40萬左右，不過是分兩次貸的，第二次的利率有點高（超過10%），所以想說看能不能用汽車做貸款來把信貸部分還掉，只是車子當初是買媽媽的名字，所以也不確定是否能夠進行貸款，有沒有類似經驗的前輩可以幫忙解惑一下呢？謝謝！
我的回答：
『信貸分次申請、通常第二筆的利率都會筆第一筆來得高，因為借款人對於銀行的風險增加，進一步造成銀行風險貼水提高，利率自然降不下來』~屬於正常情況。
其次、用既有的汽車作為擔保品申辦車貸去還信貸？我認為版友還必須多方詢問、比較與斟酌後再決定是否要這樣運作；據我瞭解、有承辦中古車貸的銀行，通常提供的利息數據都不見得比信貸來得低！原因在於：用中古車申請融資，資金用途多為周轉名義居多，與沒有車、欲買車辦車貸的用途並不相同(前者風險較高所致)；且能不能借到足額的現金去還清信貸？也要看車輛目前殘值是否足夠。況且、版友這兩筆信貸是否有被綁約？現在還清是否會出現違約金？也需要優先釐清後再討論。
最後、當初車輛是購買令堂的名字，若是要申請車貸、可以請令堂出面申請；若不便、亦可將車輛過戶給版友再申請車貸。惟前提是：目前車輛已經沒有貸款才能辦理過戶，若車輛仍有設定質權(車貸未還清)，就無法立即過戶給版友了。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論
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