Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年07月04日一位【is7426】網友提問：


最近知道朋友的哥哥跑去公會協商…有點無言…說一下他的情況：


薪水算穩定、南科工程師，月薪6-7萬；有房貸、房子當初買500現剩約300。會去協商主要是因股票賠了、跑去信貸，信貸破百萬，因繳款期間短被壓的喘不過氣、就跑去協商了。可是如果當初是在用房子再貸出來分10 or 15年，根本不會這樣。所以想問：有銀行會想承作這種案件嗎？如果轉貸、代償後可轉成十足擔保，債權有保障、客戶還款能力也ok，就是差在協商中，有哪間願意作嗎？



我的回答：


先說明於前、因為朋友的哥哥理財不慎導致負債過高，申請協商或許也是解決問題的方式之一；或許版友認為『用房屋再貸出來』就不至於要走到協商這一步。但我認為：『當時每家銀行都未必願意再冒風險去承辦；就算可以，對於銀行來說、增貸出來後其擔保品也未必具備十足擔保價值了(所謂十足擔保，須視各銀行內部規定而異)，況且誰又能保證朋友的哥哥不會再舉債去投資？如故態又復萌、就算有房屋抵押給銀行，銀行要處理後續的爛攤子恐怕也是曠日廢時』。


話說回來、現在當事人已經協商，現況是否能夠再用房屋增貸的方式，將名下債務協商還清？我只能說：有機會。


首先、我們會先評估房屋是否『仍具備增貸價值』；而所謂的增貸價值、必須是『足夠去還清當事人名下債務協商的總欠款餘額』。其次，我們會檢視當事人本身的職業穩定性與收入財力條件，以及當事人是在甚麼情況下申請債務協商(是被銀行催收一段時間、且卡被強停後才被迫出來協商，還是繳不出來前、就主動申請協商)。最後、若當事人能再提供一位具財力證明的親屬保證人則更佳。


畢竟會走到協商這一步的人，究其原因就是當初無法負擔銀行債務，既然協商、對各家銀行來說都已經具備了『隱藏性信用擴張風險』。所以現階段能否利用房屋增貸？就必須再針對當事人的詳細情況逐一過濾釐清後，才能初步判定我們有沒有機會能幫上忙。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


本人秉持專業經驗、正派理念、過程公開透明、申辦成功率高各項銀行房屋轉增貸款、銀行二胎房貸、信用貸款、中小企業貸款與民間代墊塗銷等，歡迎隨時洽詢【全省接案服務】