Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年03月13日一位【桃樂絲日韓連線代購】網友提問：


貸款金額：25-30萬
還款期數：2.5-3年
貸款用途：整合負債
工作性質：診所櫃台助理、年資快3年
薪資：25K(沒有薪轉證明，有報所得證明)及公會勞健保
持有卡片：國泰世華(6萬)、中國信託(7萬)、華南(5萬)、元大(3萬)，有遲繳(2~3天)、動用循環紀錄，機會高嗎？



我的回答：


針對問題、提供我個人貸款承辦經驗提供一些意見如下~


首先是信用卡遲繳。因為信用卡帳單均有設定『繳款截止日』，當持卡人未於繳款截止日前繳納最低應繳款(或以上)的款項，信用卡發卡銀行內部電腦則會自動判定為遲繳，且有可能於下一期帳單跳出滯納金等費用。版友表示有遲繳2~3天，應是看到帳單上出現滯納金，才初步認為有遲繳事實產生。但是這2~3天的遲繳會不會影響到貸款申請？我認為：『銀行未必會婉拒。但是仍需以聯徵信用報告上實際遲繳揭示天數』為準。但是會不會影響到信用評分？我認為：『肯定會！遲繳與循環信用均會對信用具有程度上的負面影響』


其次、版友於一般診所櫃檯擔任助理之職，不可替代性較低；雖年資將近三年算穩定，但整體薪資比卻不高(僅25K)！而無法提供薪資轉帳存摺、勞保又保在公會非診所內部，顯見診所規模小；銀行對此情況、加上信用卡有循環信用與輕微遲繳的信評遭降，本次欲申請信用貸款(現金貸款)的過件機率不算高。


如有銀行專案可承辦，充其量就是協助您『代償』這四張信用卡的循環欠款，且可能會押『剪幾張卡』作為授信貸款條件上的交換；至於要多貸現金作為生活周轉，因為版友僅能拿出所得申報作為財力證明(個人推測應為扣繳憑單)，故我推測：銀行徵審的意願會很保守…就算願意、核准的額度應在20萬的機率居多。以上回答希望有助於版友釐清疑問，籲請需有心理準備。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~