Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年03月21日一位【szsz5566】網友提問：


先說明一下 我目前的狀況：

1.信貸 大概還有22萬

2.信用卡
X信額度5萬 循環3萬左右(控卡)
X豐額度6萬 循環3萬左右(控卡)
X旺額度5萬 循環大概4萬左右(還能使用)
X山額度3萬 循環大概2萬5左右(還能使用)
沒錯..信用卡不是控卡  就是高循

3.車貸 13萬 3月剛核過

以上是目前的負債狀況

工作：上市上櫃公司 有薪轉(7個月) 大概每個月3萬多 有勞保 保3萬
1月時有送銀行拉過聯徵 目前希望 最好可以整合 我希望可以把信貸跟信用卡整合成一筆 最好還可以有一些現金可運用 我知道 大概很難..謝謝



我的回答：


我想告知的、也就是版友已有自知之明的結果，尤其版友現況有諸多不利於申請貸款的因素，包含信用卡被控卡、與循環信用，還有近期增貸(車貸)，年資七個月(仍算淺)等；分析敘述如下：


一.  信用卡被控卡：會被發卡銀行控卡、暫時不給使用的原因除了風險控管(盜刷偽冒等)外，另一原因可能就是遲繳~繳款不正常也會列入該銀行觀察名單內(發卡銀行會調閱持卡人的聯徵信用報告，查閱持卡人目前的聯徵債務項目與繳款信用等)；除短時間內不准持卡人繼續使用信用卡，還需觀察(繳款情況)一段長時間、待未來經過發卡銀行內部決議後才確定是否給予續用。


二、其餘兩張卡(X旺、X山)目前循環比重達到信用卡額度的八成，如都是持續循環且繳最低的情況，光是分數就扣上不少；偏版友近期申辦車貸(車貸公司的授信方式與嚴謹度均不比銀行，車貸會過、並不代表銀行就會核)，這一筆車貸負債如有有登載上聯徵系統，銀行就不太願意再核准任何信用貸款。


三、至於目前雖服務於大公司，但是年資僅七個月、整體年資還達不到可以加分的程度，再者用薪資去分析、版友應屬於一般行政職員或是技術員等級，這一點也會讓銀行認為不可取代度低。


結論：最近三個月內聯徵一查，推測申請應是被該銀行婉拒~若屬實、建議版友應暫時放棄任何貸款與信用卡的申請。需先自行籌一筆錢、將目前被控管的兩張信用卡自行還清並且辦理停卡，之後再等待近期增貸、與聯徵一查的負面因素消失，同時培養目前的工作年資(銀行會查閱申請者的勞保異動明細，分析其工作穩定度)後，才有機會再未來獲得銀行的貸款挹注(勉強辦、只是浪費時間與聯徵查詢次數)。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~