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轉載 2016/03/23 【NowNews／顏真真專題】


在政府開放土壤液化潛勢區資料庫查詢後，許多民眾不僅擔心自家房屋安全，也憂心銀行在房貸部分可能降低貸款成數、調高利率？對此，金管會表示，既有房貸不受影響，新房貸部分，銀行本來就會根據「5P」授信原則，進行差異化管理。不過，目前不論公股行庫還是民營銀行多表示，就「土壤液化」部分，目前先暫時觀望，還不會調整授信政策，民眾不用太緊張。


金管會銀行局長詹庭禎就指出，民眾既有房貸，因屬中長期擔保放款，且貸款相關條件均已約定，因此不受影響。新房貸部分，因擔保品並非唯一考量因素，銀行授信須審查借款戶信用狀況、資金用途、還款來源、債權保障及未來展望等「5P」原則，整體綜合評估風險及市場利率決定是否貸放及其利率水準。


至於對中古屋未來辦理房貸的衝擊，詹庭禎認為，由於銀行對土地及建物是分開鑑價，因此，就屋齡20、30年的老屋來說，房屋折舊已差不多了，土壤液化潛勢區的公布影響有限。不過，他說，中古屋申請貸款時，銀行仍會根據買賣契約上的價格進行評估，即便一樣核貸6成，可能因房價下跌，銀行實際撥貸的金額就會因此減少。


國內銀行也多表示，目前還不會因土壤液化潛勢區公布而調整授信政策，而是先觀望看看。國內房貸龍頭土地銀行代理董事長暨財政部次長吳當傑就表示，對於土壤液化潛勢分佈區的房貸，貸款成數及利率都不會調整，後續若政府有相關配套措施時，土銀將全力配合。


台灣銀行董事長暨銀行公會理事長李紀珠則指出，到目前為止，金管會並沒有要求銀行公會就土壤液化議題進行討論，至於台銀房貸政策是否有所調整？她認為，房屋位在土壤液化區不見得就代表不安全，目前台銀也還在觀察，若要調整，當然也希望與銀行採取一致性調整，但目前還沒有這方面的打算。


玉山金總經理黃男州也提到，目前房貸授信政策沒有調整，還在觀察，主要是大台北地區本來就位在盆地上，加上建築工法的進步，打地樁、地下室及土壤強化都可以克服這些問題，至於3、40年老舊房屋風險相對較高，玉山會持續關切注意這問題，並看未來發展，目前沒有調整任何政策。


新光銀董事長李增昌強調，放款不僅只看擔保品，目前初步來看，土壤液化對銀行債權影響不大，當然在做新的大案子時，還是會去查一下是否位在土壤液化區，但放款條件主要還是看客戶的還款能力，若客戶還款來源可靠，不一定要調整利率，不過，目前銀行授信策略沒有調整。


銀行授信部門主管則表示，不論是企業或個人戶的放款，銀行授信有「5P」原則，以房貸來說，除了擔保品的品質，個人信用及還款來源，也會決定貸款利率及貸款成數，而擔保品包括地段、生活機能、交通等也會影響貸款條件，像是位在山坡地、焚化爐旁或是高壓電塔旁，貸款條件當然多少會有所差異。至於貸款成數，銀行認為，若土壤液化因素也反映在房價上，房價下跌，銀行撥貸金額也會減少。


金管會也提到，其實，現行產險業已有提供民眾轉移因地震引起土壤液化所致保險標的毁損或滅失的保險商品，例如住宅地震基本保險、擴大地震保險附加條款、住宅輕損地震保險附加條款、住宅地震超額保險附加條款、商業火災保險附加地震險，透過此類保險可強化房貸擔保品的價值穩定性。