Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

請問信用卡刷爆，之後有正常繳但是每天只有繳最低額度，有一天看額度繳到剩沒多少了，怎麼過幾個月而已金額又回到原點了⋯⋯明明每個月都有繳期最低額度….就算每個月繳了再刷4000的加油費，也不可能額度到現在維持原本的金額吧，想問這是什麼情況呢？

網友提問：

請問剛買的預售屋可以當財力嗎？有繳款明細，但目前房子還有三年才蓋好已繳了230萬，房屋總價是1700萬。近期因遇到問題需要資金，銀行算的過去嗎？

網友提問：

任職一般工廠作業員，有固定收入，月薪3x、但沒有辦過信用卡，只有台銀學貸穩定繳納；最近需要80W，請問這種條件可以辦哪間

網友提問：

目前想要申請信貸，金額約50萬元，想請問有沒有哪一家比較容易過？或是利率比較優惠的？

由於我是自己做小生意，現金收入，銀行無薪轉、現金流，也沒有勞保證明，年收約50萬元。目前手上有筆紓困貸款，餘額約1萬元（玉山），前兩三個月才結束另一筆貸款（玉山），不知是否會有影響？

常使用的信用卡、往來銀行有玉山、星展，手上有富邦 國泰的卡；以上條件有沒有建議的方案呢？

網友提問：

媽媽因為一些規劃
房子需要轉增貸
因為金額有點大
爸媽現在也都是退休狀態
好像很不好貸款
而且利率也很高
想問問有沒有推薦的、可以提供不錯的利率

網友提問：

目前工作是上市公司工程師，年資4年，年薪約100萬。最近想購買車子，所以想信貸或車貸80～100萬；但是目前身上有約1500萬的房貸，當初是家人買給我住，所以貸款是我貸+父親當保人，目前月繳約6萬家人幫忙付。

請問這樣是否會因為收支比太高，會不會貸款都貸不過（房貸把收支比都吃光了，但實際上本人幾乎沒有在付這個房貸）

網友提問：

工作兩年以上、月薪5萬2、幹部職位

如本身有房貸在繳跟一筆信貸在繳還有資格去申請一筆信貸嗎？

房貸中信、繳一年以上、未繳金額還有850萬元
一筆中信信貸、貸60萬、繳兩年整，金額還有45萬

還有想問一下，房貸是屬於有擔保品的，會信貸的資格嗎？房貸有算進金管會規定的22倍裡面嗎？

那如果最近還想跟原銀行中信再借一筆信貸約30萬元，請問還有資格申請嗎？還是額度已滿、建議不要申請？

網友提問：

小妹的薪水，有薪轉勞保實領2萬5，偶爾兼職、兼職10000–12000

債務： 
機車貸30萬、繳7個月、月還7260
手機貸3萬、已繳2期、月繳1527
信貸：
第一筆15萬、2年、月繳7273、已繳14期
第二筆19萬、7年、月繳3680、已繳13期
信用卡：
第一張7萬8、第2張5萬、第3張2萬，共14萬8千元
都是刷滿的，只繳最低、無遲繳、繳完繼續刷
請問有點繳不出來了，要前置協商還是繼續撐幾個月在整合？ 金錢用途醫療費跟娛樂費，還有家人的開銷

網友提問：

現有房屋在台中大雅（這兩年增值幅度滿多的），房貸已繳兩年（不含寬限期），想辦理轉增貸，請問有協助的專員嗎？

網友提問：

貸一樣的錢
貸20年和30年
如果都提前在120個月的時候還清
所要付的利息總額是一樣的嗎

還是貸款有什麼小撇步是可以少付一點利息嗎

像是每個月如果都有多幾萬塊都拿去多付
會比較好嗎？

網友提問：

目前有兩筆貸款 有想要整合 
想請問哪個方式比較好

本人狀況
月薪看業績 工作7年
目前半年內都超過4萬 有保公會
使用台新信用卡 超過2年 額度都用1/3全繳清

貸款部分
裕隆車貸 65萬月繳13585 72期（綁20期 違約金12%）
永豐信貸 20萬月繳3617 84期（18期內有違約金）
都繳到第10期

1.等滿一年 永豐信貸增貸降息去結清車貸
車貸能夠先預繳到20期 然後就不用違約金嗎
還是直接結清+違約金就好

2.等滿20期 都不用違約金 
申請永豐增貸降息或是另一件銀行代償整合
看哪一間利率低

網友提問：

目前有一筆信用貸款，總額35萬 84期 109/5撥款，年利率8.18%+機動0.81%=8.99%

111/3第一次申請降息，3.69%+機動0.81%=4.5%

112/4/21第二次降息，3.17%+機1.61%=4.78% （調整完還沒有第一次調整好🥲）

因第二次提出降息需求時剛好職業轉換跑道，變成自由業（無勞健保，領現）+兼職（保最低的勞健保，領現），雖然都是領現金但我都會先存進戶頭，目前合計收入是比之前在公司上班（平均月薪4萬）高，但原銀行在第二次申請降息時，電話中表示自由業比較沒辦法爭取較好利率，也沒有請我提供存摺或其他存款證明（在貸款銀行無存款帳戶），所以第二次調降的幅度很小，但電話中業務有提到下次再申請時職業要跟他們說兼職的那個（因為有勞健保）可以可以爭取更低的利率。

下個月就過綁約期，目前尚餘18萬，約36期，信用評分690，無卡循，信用卡、貸款皆準時繳款。

想詢問：
1.我要先致電原貸款銀行提出調整利率需求，看他可以再讓我降多少
2.要先找其他銀行看申請通過的利率多少再去找原銀行爭取調整呢？大家有推薦的銀行嗎

前幾天有使用ALPhaloan比較網測出來的結果是建議我跟渣打跟匯豐申請貸款通過率比較高，這兩天兩家銀行就都有打電話來，但剛好上班沒接到，不曉得是他們有合作才推薦還是真的建議我這兩家銀行，也想問問大家有使用過這個網站的心得嗎？

網友提問：

當時因為急需用錢，所以沒有特別考慮到利率問題
繳費半年才發現，怎麼餘額還在49萬左右
後來才知道利率高的嚇死人13.6%

我目前在現任公司待了7年半左右
薪水全薪在3萬6上下，4月份會調薪到3萬7
信用卡全額繳，目前除了2筆大額的是分期
公司資本額在3千萬
目前考慮要轉貸，但不知道該挑哪間銀行

網友提問：

網路上很多文章說 如果要信貸或房貸
拉聯徵最好不要短期內超過三次
這到底是什麼奇怪潛規則

不多拉聯徵消費者怎麼知道哪間利率最低
有沒有業內的能解釋一下這個潛規則

網友提問：

請問剛承辦完信貸後，多久可以在增貸，無超過DBR的22倍。

網友提問：

近期要購入一台2021年中古車
預計貸款70萬，但在猶豫要信貸還是車貸
目前月薪4萬，從事製造業-機構工程師(1年左右)
年薪大約60-70萬
手上有股票及基金(合計30萬)
無信用卡遲繳及欠款
學貸大約40萬
心理期望利率是可以3%以下
但不曉得我這樣的條件有沒有機會

網友提問：

背景如下
-職位：一般職員
-月收：3.4w，有薪轉，興櫃公司
-年資：2年
-勞健保：有，投保34000
-信用評分：592分 (2024/3/25自查）
-信用卡：
中信 額度8.5w 正常繳，無卡循
台新 額度7w 正常繳，無卡循
國泰 額度5w 正常繳，無卡循
-信貸：
oo中信紓困信貸 10w
利率1.多%，本金餘額1w初，7月可還清

oo台新信貸50w
利率6%左右，本金餘額36w，5月過綁約期（轉貸這筆）

oo學貸4w多

oo永豐備用金，去年11月申請，18w、未動用，拿來抽股票

oo無機車不能走融資

因最近需要錢看醫生，以上述條件想要調降利率，並貸款約66w，如果66w不行、會以直接先轉貸為主，希望利率能在4%以下

網友提問：

背景如下
-職位：宵夜店的店長
-月收：5.8w，領現金
-兼職小網拍，月收1w左右
-年資：10個月
-勞健保：有，投保基本薪資27470
-信用評分：533分 (2024/2/9自查）
-信用卡：
中信 額度4.5w 正常繳，無卡循
永豐 額度5w 正常繳，無卡循
富邦 額度6w 正常繳，無卡循
玉山 額度6w 正常繳，無卡循
-信貸：
中信信貸 32萬
利率13.1%，84期，已繳22期，餘額261803
永豐紓困貸款 10萬
餘額13533，2024/07到期
-融資方面
中租 機車貸款25萬，月繳7075，48期，已繳15期
中租 手機貸6萬，月繳3055，24期，已繳9期
(上述貸款，皆正常繳，無遲繳過）

中信利率給的高，加上最近家裡需要現金做使用，請益理財板上的大大們；以上述條件想合併中信信貸、紓困貸款及所需現金，想要貸款60w

網友提問：

房屋貸款可以用父母的房子去申辦嗎？我當借款人，但是房子還有貸款約剩150萬 （原350），想請問直接增貸比較好、還是轉增貸？有上網爬文一下，需要簽什麼不動產借名登記嗎？我看說 以後會有贈與稅的問題 感激不盡。父母已退休 。