Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

申請的信貸
C銀行5000開辦費兩段式利率(前半年1.88%、7~84個月5.5%)
L銀行888開辦費的一段式利率4.08%
條件差不多的情況下會選哪一個嗎？
或有推薦哪一間能夠有更低利率的嗎？

C銀行綁約一年，L銀行我記得只有一個月
一年一到就會繳清，只是短期投資用

我的工作是約聘，已工作一年半
底薪42000，月領9萬以上
勞保投保薪資45,800

網友提問：

最近購買的預售屋即將完工，準備進入房貸申請的階段，目前有一筆信貸餘額大約58萬，月還款1萬左右都有按時繳，去年所得稅申報75萬，還有不用繳稅的常態加班費約12萬左右，如果申請青安房貸830萬40年期月還款約26000，通過的機率大嗎？有點擔心信貸會影響房貸審核。

網友提問：

我這個月買了一間房
總額760萬 貸了540萬
明天要去對保！之後月繳2萬左右
付完頭期身上剩不到50萬現金
想信貸80萬左右來裝潢

在家裡開的工程行上班 月薪5萬2 年資快4年
保工會 無薪轉 但每個月固定日會轉5萬進去
目前身上還有車貸 月繳1萬2（還有兩年多）
只有一張信用卡 持有一年無遲繳紀錄
想問我這種條件有辦法申請信貸嗎？

網友提問：

目前兩份工作，一份是剪輯團隊的一員，經常性收入約54k左右，領現金沒勞健保，已做四年

一份是餐飲的短工時打工，時薪183，有勞健保。每月平均80小，收入約14k，剛開始一個月，預計至少做半年以上

請問，那3個月至半年以後，銀行的部分，若要申請信貸、信用卡等等的，會兩份收入都認列計算嗎?

網友提問：

目前月收37000～40000（有薪轉）
過去5年沒有遲繳紀錄
曾借過凱基30萬（已還清）
花旗34萬（還清後再借）
星展30萬（還清後再借15萬）
土銀勞保局勞保年資15年紓困貸款10萬（這個月已還清）
疫情紓困剩18000左右
信貸花旗30萬
星展12萬
花旗信用卡5萬
要貸一筆30萬整合星展目前信貸跟信用卡
結果沒想到第一天送星展等一個禮拜通知被打槍，後來去網路找了信貸試算神器Alphaxxxxx，推薦我去跟渣打申辦，結果一樣被打槍，我實在不懂銀行審核標準…

網友提問：

申請30萬
利率8%綁約一年
分期攤還7年
月息第一年4600多塊
這樣到底划算嗎
本人信用卡有分期繳款…

網友提問：

我申請房屋貸款需要保人
那我保人他信用不好 會有影響嗎
例如貸不了 或者 利率變高 無法貸這麽多之類的

網友提問：

富邦助學貸款 剩餘51萬   (月繳$5287)
土銀紓困貸款 剩餘2萬4千 (月繳$3401)
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連線銀行 30萬 利率2.53, 已繳11期 剩餘24萬7千 (月繳$5328)
樂天銀行 30萬 利率6.24, 已繳11期 剩餘24萬9千 (月繳$5830)
國泰銀行 51萬 利率8.9,  已繳05期 剩餘48萬8千 (月繳$8180)
-----------------------------------------------------有信用卡
貸款信用卡正常繳款
-----------------------------------------------------工作年資三年
傳統產業 資本額17億
資訊工程師 小主管
年收約60萬
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113/01/14 自查信用評分518分
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近期
113/01/08 連線增貸整合被拒絕
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想請問是否能夠協助整合降低月付金及利率並增貸一小筆？

網友提問：

兩年前和A銀借信貸50W 利率8%現在超後悔  
所以今年我轉貸到B銀 4.35%綁兩年
我簽完還是覺得有點貴 
我就想起之前和親戚買了36萬的儲蓄險 
想請問卡友 我的保單可以做抵押貸款？ 
利率會比較好嗎？

網友提問：

目前我有一筆匯豐（80萬，月繳11,000左右，剩26期）跟紓困貸款（剩半年）；信用卡有玉山/台新/富邦，分期的幾乎為保費，皆正常繳費。匯豐能貸到這個條件是因為那時是千大企業員工，後來為夢想離職後遇到疫情公司縮編。目前擔任人壽業約聘員工，月薪30,000，尚未領年終（但老實說我不知道約聘年終是多少）

因為家用所以必須增貸，希望最好能貸到40-50。另外請問，父親為計程車司機，車貸約22,000剩4年，母親無工作，跟國泰世華貸了一個只要打電話就能過的貸款，月繳約11,000。老實說我就是因為他們才必須要增貸，因為之前匯豐就是用我的名義借給他們，當初還信誓旦旦跟我保證絕對不會再麻煩我，結果現在牽拖疫情跟車子老舊，我如果再不貸就會信用不良…想詢問是否有好建議可以減輕我們的債務？

網友提問：

貸款一筆40萬信貸  60期
利率大約8% 
綁約一年  
開辦9000元
已正常繳款13期  目前剩33萬左右
有調降利率的方法嗎 
打電話去國泰好像說沒辦法(￣O￣;)？？
感覺接電話的不是很懂….

網友提問：

現在有中信信貸餘額49萬 利率14.99%
學貸30幾萬因符合政府疫情政府可以幫忙繳一年
信用卡大概7萬循環
凱基速還金還有4.5w

上個月調高勞保為36300
想詢問這樣轉貸增貸有機會嗎

網友提問：

本人年資半年（近三個月薪轉6、7萬）信用卡有三張，但都只有一個月，家裡因為一些事需要大約100萬出頭的現金

我這樣過件有機會嗎？

網友提問：

無勞保薪轉 小吃店正職
每月薪水35000～42000領現
每月固定存3萬至銀行扣款繳房貸

四年前買房貸款桃園區大樓
總價560 頭期100萬
每月還款約20000 已正常繳4年

目前同棟同坪數實價登錄約720萬
已詢問原貸款銀行額度可以貸到120
但送審可能不會過因為是公股銀行審核嚴格
領現金無薪轉勞保可能沒辦法
請問有類似經驗可以辦的過嗎？

網友提問：

剛剛跟linebank申請循環信貸
以日計費，隨借隨還
只收第一次588帳管費（第一次用才收）
這利率(3.28%)合理嗎？

網友提問：

今年初有申請linebank 的循環貸款
那時說有撥款才算撥款的利息
且只算一次借貸，所以我就借了
核下來的額度60萬
陸陸續續有借有還
上次全部還清是8月
然後一直到10月有需求才又撥款
目前用到50幾萬
今天要再撥款時發現他一直失敗
客服說因為我現在的連徵不達標準所以無法撥款
他說我每次撥款都會算成一次貸款
因為我今年已經提撥太多次=申請貸款太多次
所以影響到連徵評分
照客服說法我現在連徵可能也爛掉了
不能再找其他銀行貸款了
覺得被他們的話術害慘…

網友提問：

前陣子裝潢差點錢有向銀行申請信貸
當時申請的條件
職業：50嵐店長
年資：3年10個月
年收：約52萬（含年終、獎金等 月收38k）
薪資都是薪轉
無其他資產、貸款
持有永豐、花旗信用卡
永豐的信用卡有繳最低過幾次
花旗有一次預借現金
當時給的利率約7.7%
金額20萬，開辦費9000元
分84期 月付金3094 綁約18個月
申請日期是2022/12/20

目前的條件
職業：台塑石化基層操作員
年資：5個月
年收約60萬(含獎金 月收大概4萬)
信用卡還是有繳最低過1.2次
另外也有申請帳單分期約4.5次
但距離上次預借現金已經超過一年

一、以我目前的條件有問到4.5%，還可能比4.5%更低嗎？
二、銀行專員說聯徵顯示我近一年內5次預借現金的紀錄(但我確定沒主動申請預借現金)，如果跟銀行申請帳單分期他會自動以預借現金的方式幫我做分期嗎？

網友提問：

1.本人目前有在上班的情況下，所以我繳交3個月以上的勞保證明真的會很大的機率影響銀行決定核卡或不核卡嗎？
2.繳交勞保證明，但是因為我不是薪轉戶，所以我可以只使用勞保證明作為工作證明嗎？
3.有3個月以上勞保證明跟無勞保證明的核卡機率究竟是會差到多少呀，是那種有高核卡率直接變成沒有核卡率嗎？

網友提問：

我知道變動因素很多
我這邊就假設一個例子

非上市櫃員工
身上無負債
想請問大概年薪要過哪個門檻 利率才會偏低?
比如50萬?60萬?

網友提問：

貸款整合成一筆 
增加貸款金額至100萬以上
利率希望3%以內

職業：台積電技術員(永夜班 61職等)
收入：月收入45k 不含加班分紅 
分紅大概0.7個月 年終保底2個月
一銀：7個月 額度3萬
玉山：3年多 額度3萬
皆無遲繳.無卡循.無預借過

目前已貸款：匯豐65萬 5.5%
84期 綁約1年半 至2024 6月違約金3%
已繳13期 一期9333

紓困貸款10萬 2.2% 剩餘7期 一期3400

有聽說過算額度可以用
年度扣繳or近3個月平均薪資x1.17（預期分紅）
的22倍為上限 不知是否真實