民國105年05月18日一位【純真的狂野小姐】網友提問：
公司是零售業，年營業額大約6~7百萬，現在想貸約100~150萬。目前已有中小，原貸240萬，現在實際剩約70萬。請問這樣還能貸嗎？
我的回答：
以版友對貴司的文字敘述、提供可做參考數據與資訊過少；包括資本額、設立與實際營運已有多久時間、哪方面的零售業、最近三年貴司營業額是否都維持一定的平均水準(6~7百萬)、是否可提供擔保品或保證人、貴司有無申請銀行票貼融資與額度多少、與公司除240萬貸款外其負責人是否有車貸信貸或是信用卡循環…等，其上述申請條件都是銀行對中小企業周轉金貸款的必審要件。
在於銀行普遍將零售業定義為『買空賣空轉取中間差價，多半零售業無實際生產製造過程』~透明度不高、其利潤也依照各零售產品性質而略有不同。
而貴司營業額約6、7百萬間~嚴格講、並不多；假設我取10%為貴司的稅後淨利(銀行對於零售業、其計算淨利數據普遍不高)：『700萬*10%=70萬/12個月=5.8萬，扣除240萬中小企業貸款仍在還款中，月付金約為4.5萬(假設分為五年攤還本利、利率5%)，剩餘1.3萬~欲再支付接下來的中小企業貸款月付金3萬(假設申請100萬、分為三年本利攤還，利率一樣5%)，恐怕對所有銀行而言、營授比提高也就象徵對於貴司的授信風險增加！
所以能不能再貸？能貸多少？我認為還須回歸基本面去檢視貴司詳細營運情況與相關數據，同時討論周遭是否有資源可以運用(譬如擔保品抵押給銀行，或是財力資格不錯的保證人)，方能做一整體評估與規劃可行性。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論
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