Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/20 【蘋果日報／王立德、黃國棟】


今天是七夕情人節，不過隨台灣人不婚比例增加、單身族秉持自由自在的理念而不婚。富邦人壽執行副總董采苓表示，不婚族要「大齡幸福單身」，前提要先學會理財，並且保障未來，應將風險轉移與資產配置規劃在內，並讓退休收入多元化，以維持生活品質。富邦人壽並建議，大齡單身族首要之務，就是得面對風險，其中又以「長壽」、「疾病」、「長期看護」的3種風險最重要，也是大齡單身族最重要的課題。

轉載 2015/08/20 【工商時報／黃惠聆】


股市大跌，讓不少透過投資股票存退休金的股市投資人未來退休金可能大縮水，由於目前勞退新制下，每位勞工可以領到的退休金並不多，精算師建議，除了靠雇主提撥退休金，自己最好也可自提6％，趁年輕時強迫儲蓄，而且也有租稅優惠效果。


最近的調查報告顯示，有逾65％的民眾對退休金規畫完全沒有信心。日前勞工團體才去勞動部抗議勞退新制下有的勞工在退休後每月領不到3,000元。雖然不見得每一位勞工都領如此低退休金，但是勞退新制每位勞工退休金所得替代率低卻是不爭的事實，因此，專精企管總經理葉崇琦建議勞工們可再自己提撥6％。

轉載 2015/08/20 【蘋果日報／高佳菁】


宏利投信最新投資人意向調查顯示，台灣投資人對退休財務狀況過度樂觀，有26%到40歲後才開始儲蓄，且有逾3分之2的投資人對自己的退休後的財務能力深具信心，認為儲蓄足以支應退休生活。

轉載 2015/08/19 【卡優新聞網／溫子豪】


採購中元祭拜用品，到量販店選擇多、折扣多，刷聯名卡還能省更多。以玉山家樂福聯名卡、台新大潤發聯名卡與國泰世華Costco聯名卡等3張量販卡來看，大潤發卡紅利回饋1%，外加現金回饋0.3%最優惠，家樂福卡有新戶活動，天天紅利5倍送最「阿殺力」，Costco卡提供海外消費與機票福利，最高享3%折扣，發卡量最大。3大量販聯名卡權益比較，如下表：

轉載 2015/08/18 【經濟日報／溫子玉】


受股市回檔修正影響，7月國內台股基金規模較上個月減少180.77億，但在151檔台股基金中仍有三檔基金規模逆勢增加，分別為富蘭克林華美傳產基金、摩根台灣金磚基金及統一經建基金，其中又以富蘭克林華美傳產基金規模增加最多，且今年以來仍維持雙位數報酬表現。





根據截至8月14日理柏資訊統計，82檔國內股票型基金今年來績效排名前十名的基金表現皆優於大盤。其中富蘭克林華美傳產基金今年來漲幅達10.78%，表現居冠，且該檔基金今年來、六個月與一年期績效表現皆排名82檔同類基金的第一名。

轉載 2015/08/17 【蘋果日報／廖珮君】


民眾辦信用卡，最討厭給銀行「財力證明」，金管會日前發函，表示舊戶加辦新卡，在原信用額度下，可免提財力證明，但銀行須確認該舊戶財力條件沒有改變，還需留存佐證資料；銀行則憂心，此舉恐遭批擾民。





銀行主管說，目前民眾在同一家銀行辦卡，都是「共用額度」，原持卡人在同一家銀行就算辦再多張卡，額度都是一樣；對銀行而言，舊戶加辦新卡，信用風險並沒有擴張，也根本不需要再提財力證明，甚至是任何「佐證」資料。

轉載 2015/08/15 【蘋果日報／畢務潔】


一般民眾辦理房貸多著墨在貸款成數與利率，常常會忽略違約金的部分。但若短期投資想獲利了結，專家提醒，在房貸綁約期間提前解約，違約金一般為房貸金額的0.5~1.5%；萬一遲繳房貸，除違約金外，還恐會影響個人信用紀錄。





買房與銀行簽訂房貸契約時，除了房貸利率、成數還有還款年限外，也要注意契約內容是否有綁定契約期。立勳聯合事務所地政士甘逸崙表示，一般而言以房貸年限設定20年，通常在簽約時會綁定頭3年的契約期，在綁約期間提前解約，通常會收取違約金，大約是剩餘房貸金額的0.5~1.5%，民眾若是有短期投資買賣的需求，亦須考慮違約金成本。

轉載 2015/08/18 【DailyView網路溫度計】


別肥了老闆瘦了自己


天底下沒有白吃的午餐，卻有一群辛苦工作、月領22k的吃不飽員工。最近在PTT及各大論壇上常出現「慣老闆」一詞，統稱要求多又不願意付錢的老闆！為什麼現今社會中「慣老闆」滿街跑呢？除了老闆天生難伺候外，一大半原因是平時隱忍、吞聲與不敢說「慣」出來的！自己的權力自己捍衛，別寵了老闆後苦了自己。今天，DailyView網路溫度計特別整理出鄉民網友最不能忍受「慣老闆」的十件事，如果你正身受其害，帶本勞基法大聲和不合理條約說「不」！

轉載 2015/08/18 【旺報／郭芝芸】


受定存優利調降、大陸股災影響，台灣7月人民幣存款退燒！中央銀行17日公布台灣人民幣業務數據，截至7月底止，台灣人民幣存款為3366.45億（人民幣，下同），較6月衰退0.47%，為台灣人民幣存款餘額首次出現衰退。對於8月初人幣大貶，是否影響台人持有人幣意願，央行官員表示，過去至今人民幣兌新台幣都是升值，只有過去這一周是貶值。





根據中國外匯交易中心，人民幣兌美元17日微升6個基點、收盤為6.3947元，較14日貶值0.05%，波動區間趨向理性，惟新台幣兌美元成為17日貶幅最多的亞幣，較14日貶值0.78%，大貶2.53角，創6年新低。

轉載 2015/08/18 【蘋果日報／廖珮君】


民眾買保單，多數是一買就要繳費20年，專家說，小心通膨吃掉保額，尤其是保障年期較長的傳統壽險保單，物價愈高、保額被通膨「吃掉」的效果愈大；壽險業者建議，可挑3大抗通膨保單，包括增額壽險、利變壽險和投資型保單，力挺退休生活。





通貨膨脹可以「吃掉」多少保額？壽險業者說，若以物價每年1.7%的速度成長，20年就成長近35%，若以20年買200萬元的壽險保單，保額打了65折後，僅剩下130萬元的保額，等於通貨膨脹已悄悄「吃掉」70萬元保障額度。第一金人壽總經理林元輝說，很少人真正留意通貨膨脹和保額的實質關係，建議民眾買了保單後，務必得定期檢視保單狀況，保單其實也有「賞味期限」，久放不顧會走味。