轉載 2021/05/08 【經濟日報／陳美君】
為防堵銀行房貸流血殺價風氣再起，中央銀行昨（7）日找來36家本國銀行主管來行「喝咖啡」。央行指出，昨日召集會議主要是督促銀行辦理不動產貸款業務時，應遵循相關規定辦理；昨日來行參與會議的銀行主管為督導不動產業務的副總，並由央行業務局局長蕭翠玲主持會議。
央行昨日召開名為「強化央行選擇性信用管制措施執行成效」的會議，邀請36家國銀房貸主管來行，促請銀行確實遵循央行規定，並落實授信風險定價原則。蕭翠玲指出，「找銀行來開會，是希望大家遵循相關法規，另有銀行反應，部分銀行有殺價競爭情況，房貸授信期間很長，我們促請銀行落實風險定價原則。」
圖／經濟日報提供
轉載 2021/05/07 【房地王／盧振池】
又到了五月申報綜合所得稅的日子！近幾年在房地產市場交易火熱的情況下，國人購屋、支付房屋貸款利息的人數又增加了不少，而這些付出去的自用住宅購屋貸款利息只要符合國稅局的規定，都可以拿來扣除所得額抵稅。以自用住宅購屋貸款利息扣除額上限30萬元、所得稅率12％為例，最多就能省下3萬6千元（30萬X12％）的所得稅金。
不過也有很多民眾因為不瞭解、誤用或是誤解自用住宅購屋貸款利息扣除額的這些規定而算錯稅金，現在就來看清楚民眾常見的房貸利息扣除額申報錯誤，以免損及自身的權益、或是日後被國稅局要求補稅甚至還會被罰鍰。
轉載 2021/04/08 【工商時報／蔡惠芳】
地上權土地標售熱度不減，但最新的發展卻情勢卻令人憂心，建商憂心忡忡表示，幾年前標得的地上權案近期陸續完工後，卻面臨沒有銀行願意承作分戶貸款的困境！業者指出，尤其在去年底央行祭出房市信用管制後，情況更是雪上加霜，業者直言，政府若不嚴肅看待此一狀況，地上權住宅恐將就此走入歷史，不但影響居住正義的落實，也將衝擊未來地上權土地的標售。
回顧過往發展，地上權土地原本在高地租、高利率、低貸款成數、低存續年限的二高二低條件下，一度淪為燙手山芋，直到102年政策鬆綁，將存續年限從50年延長至70年，且產權可分割可過戶；105年進一步修正地租計收方式，改採「部分固定、部分浮動」，其中1％按公告地價調幅浮動調整，另外2.5％則固定、依決標當年度公告地價計算，大大降低地租大漲的不確定風險，地上權土地才鹹魚大翻生。
轉載 2021/03/24 【蘋果日報／萬千華】
打炒房、平抑房價，政府各部會招式盡出希望降低民眾購屋負擔，但央行昨公布素有「房市風向球」之稱的5大銀行新增房貸數字中，今年前2月新承做房貸金額957.89億元，創下有統計以來新高，年增13.2%亦締造2018年以來新猷，顯示房市成長依舊驚人。
央行每月公布5大銀行新承做放款利率，其中5大銀行指的是台銀、合庫銀、土銀、華銀和一銀，因佔整體房貸市佔約37%，其新承做房貸業務的消長，可視為「房市風向球」。而5大銀行新承做購屋貸款金額在去年12月創下近5年新高，今年總算稍微和緩，1月減102.66億元，2月再減203.53億元。央行經研處行委曹體仁表示，2月適逢春節工作天數少，而且其他銀行積極爭取優質客戶，以低利取量的戰略瓜分房貸市場，導致5大銀行新增金額較少。
轉載 2021/03/16 【時報資訊／任珮云】
買房是人生的大事，民眾在買房前時除房價外，還需考量那些因素？專家建議選擇房貸時更需考量利率、貸款額度與貸款年限和寬限期4大要素，方能找到適合自己的房貸選項。房貸月付金額應少於個人收入的6成，或小於家庭總收入之4成。
星展銀指出，以月收入8萬元的家庭為例，每月房貸支出應少於3萬2000元；而用貸款8成、年限20年的房貸計算，看屋時應選擇總價約800萬元的物件較為合適。
星展銀行(台灣)消費金融處負責人孫可基表示，買房須回歸自己的經濟條件及購屋計畫，選擇房貸則應考量利率、期望貸款額度，以及貸款年限三大要素。希望貸款額度高，則利率也會隨之提高；若想將繳款年限拉長，相對必須付出更多利息。
轉載 2021/03/08 【591房屋網編輯部】
六都房貸款期數創新高！據內政部最新資料，去年截至第3季，六都房貸款期數全部衝上統計以來新高點、落在270~288個月、平均房貸年限在22.5~24年，且房貸最長期限都會區竟是相對平價的桃園、台中市，對此，房仲業者分析，目前的rate處於歷史相對低檔，因此不少民眾選擇每月少還一點房貸，但多留一點資金在手來靈活運用。
轉載 2021/03/04 【經濟日報／夏淑賢】
在新冠肺炎疫情衝擊下，央行降息救市使得利率空前新低，為了爭搶房貸客戶，不少銀行針對房貸轉貸，提供最低不到1.4%的優惠利率，甚至還不到央行公布五大銀行新增房貸的平均利率水準，鎖定房貸申辦較久的老房貸戶搶客。
銀行房貸利率在央行引導下地板價在1.31%，僅青年安心成家優惠房貸兩段式利率的第一段低於此一水準。
對於不是在近兩年買房申辦房貸的族群來說，如果沒能和貸款行協商降息，或者協商降息的空間有限，房貸利率有可能還是在1.4%到1.5%上下，相較於央行公布五大銀行去年12月、今年1月的新增房貸平均利率，分別在1.35%、1.36%，高出5點到15點（1個基本點為0.01個百分點），若是房貸餘額仍高，轉貸利率優惠少個15點的話，1,000萬元房貸一年就可省息1.5萬元。
目前包括國泰世華、兆豐、凱基銀行，都提供房貸轉貸最低優惠利率可低於1.4%，中信、永豐銀轉貸也是在1.4%多附近。
轉載 2021/02/25 【ETtoday財經雲／陳依旻】
鑑於我國高齡化及少子化之趨勢，逐漸衍生各項老年經濟安全議題，包括因退休後之安老費用、疾病或意外導致之長期看護等需求，近年陸續有銀行推出商業型的「以房養老」，讓有房子且年滿60歲的長者，可向銀行申請逆向抵押貸款。
金管會今（25）日公佈12月底商業型不動產逆向抵押貸款（商業型以房養老貸款）的辦理情形，以性別及平均承做年限來看，女性核貸件數2,687件，超過男性532件、10.98%，金管會銀行局副局長林志吉分析有兩種可能，第一，房子大約登記在女生名下；第二，女人平均比男人多活6到7年，更需以房養老。
林志吉表示，目前已有14家銀行提供商業型以房養老貸款的服務，除一般貸款方案外，亦有結合信託及保險商品者，年長者可依據其實際需求，選擇適合的貸款方案，金管會鼓勵金融機構開發提供符合年長者需求之金融商品及服務，其中包括持續鼓勵銀行開辦「商業型以房養老貸款」。
轉載 2021/02/23 【工商時報／朱漢崙 、 陳碧芬】
中央銀行實施選擇性信用管制，買房仍是民眾的人生大事，銀行業者提醒，房屋的地點、房貸擔保品的房型及借款總金額，都是銀行在拿捏貸款成數的關鍵，一般而言，雙北市的借款總金額在1,500萬元以內、房價不超過2千萬元的物件「最好貸」。
銀行業者指出，民眾為自住或首購，一般都能爭取到比較優惠的貸款條件，但若有其它條件配合更好。滙豐銀行就指出，房屋的地點占主要因素，「地點好」的房屋不論是買賣或價格都有一定成熟度，這類的房屋貸款成數大都可以達到約七成五至八成左右。
合庫主管也指出，物件本身的流通性與地點都非常重要，其中，坪數太大或太小，流通性都會不足，一般而言，兩至三房，權狀坪數在20、30坪，室內坪數約在20坪左右的物件，有一定的市場流通性，貸款金額約在1千萬元以內，是目前銀行最歡迎的物件。
轉載 2021/02/04 【鉅亨網／陳蕙綾】
近期房市交易熱絡，而農曆春節假期後接續房市 329 檔期的到來，購屋潮即將邁入新一波高峰期，預計也將帶動民眾申辦房貸的需求增加，銀行業者表示，房市交易量上升，各家銀行紛紛推出附加功能的房貸，依民眾需求提供結合理財、存款、保險等功能的多元房貸專案，讓民眾能靈活運用資金，減輕房貸還款壓力。
據內政部統計，2020 年全台房市買賣移轉棟數逾 32 萬棟，年增 8.8%，創 2014 年以來新高；且據房仲統計聯徵中心房貸資料，去年 40 到 50 歲，以及 50 歲到 60 歲，貸款購屋件數都較前一年大增 17%。從上述數據可看出，房市轉熱之際，民眾房貸需求也上升。
銀行業者表示，目前各銀行推出附帶功能的房貸，常見類型包括「理財型房貸」、「抵利型房貸」以及「保障型房貸」。「理財型房貸」是將已償還的貸款本金轉為可隨借隨還的備用資金，充分活用不動產價值，讓房屋也能變身個人理財工具；「抵利型房貸」是透過約定帳戶存款來折抵房貸本金，藉此減少利息支出，達到降低每月攤還金額或縮短還款年限的效果；「保障型房貸」則是將房貸結合保險，房貸申請人可同時購買壽險，保費可隨房貸分期攤還，保險理賠金優先償還房貸，為家人提供更多保障。
轉載 2021/01/17 【591編輯部／金筱筑】
「意外跟明天不知道哪個先來?」大多數民眾都會替自己與家人買人身保險，避免遭逢意外時有備無患，房貸都可以加買壽險，未來若借款人不幸遭到意外，理賠金可支付房貸，但可不是每個人都適合，專家就認為，若繳款人是家裡經濟支柱的話，如此就可以理賠金的方式優先清償房貸，避免債留子孫。
民眾可自由選購要不要買房貸壽險
房貸產品類型很多，其中還有房貸壽險，其實所謂的房貸壽險，是指民眾申請房貸時，不同於火險、地震險等強制購買的保險，房貸壽險民眾可以自由選購，當主要繳房貸的被保險人發生重大事故身亡或是殘廢時，就可優先將理賠金直接用來支付房貸。銀行人員指出，畢竟民眾買房背房貸一背就是十幾年起跳，假如房貸主要繳款人個人壽險保障不足，卻又是家裡經濟支柱的話，為了避免家中經濟一夕之間突陷困境，就很適合加買房貸壽險。
轉載 2021/01/19 【591房屋網編輯部】
依據聯徵中心數據，2020年前3季跟2019年同期相比，全台各年齡層的房貸件數年增幅都超過12%，其中貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅高達30.5%，從361件，增加到471件，增幅排名第1。房仲業者分析，老年人申貸買房，主因有三大項，包括換屋、節稅與投資。
轉載 2021/01/19 【蘋果日報／廖珮君】
本國銀行做房貸，出現公民營不同調。據金管會2020年11月最新統計，前10大承做房貸業務的本國銀行中，第一銀行11月單月僅增加放款10.5億元、餘額略增到3785.2億元，單月增幅僅0.28%，是僅次於2020年1月農曆春節、單月增幅最低者。這也是在國泰世華銀、玉山銀等其他民營銀行一片續衝房貸聲浪中，首見對房貸承做轉趨保守的公股行庫，後續是否引發其他銀行跟進，值得密切關注。
轉載 2021/01/05 【591房屋網編輯部】
政府近期出重手打炒房，根據《經濟日報》報導，立法院法制局報告直言，因貸款利率太低還有太多資金流入房市，導致房價漲不停，只有提高房貸實際負擔利率，才是最重要且有效的工具；對於購置第3戶以上貸款，應屬投資等級，央行應考慮合理調高一定利率區間，提供銀行等金融機構適用，以增加投資者成本。
利率低、資金湧入房市 導致房價飆漲
政府在2020年底推出一系列健全房市措施，央行也祭選擇性信用管制，金管會則針對8家銀行啟動集中度管制等。據《經濟日報》指出，立法院法制局報告提到，房價上漲因素甚多，主因在於利率太低及太多資金湧入不動產市場，然而，央行所採取的4大政策立意雖然很好，但集中在放款成數和寬限期等限制，建議搭配貸款的用途限制、成數級距化、利率差異性以及年限及寬限期，以上4項措施。
轉載 2021/01/04 【591房屋網／編輯部金筱筑】
內政部近日發布房價負擔能力指標，去年第3季全國房貸負擔率上升至36.76％，六都相隔3年，房貸負擔再度全數超過3成合理範圍，台北市房貸負擔率也再次站上60%以上，也就是買了房子，多達6成收入得用來繳房貸。
轉載 2020/12/18 【Yahoo奇摩房地產／編輯部林一安】
受惠於台灣疫情控制得當，加上海外資金回流，房價逐步回到2014年高點，然而在高房價之下，一般民眾購屋幾乎都得需要申辦房貸，然而如何挑選適合的房貸方案，才能降低負擔的同時，又能買房圓夢。
轉載 2020/12/14 【房地王／胡兆陽】
中央銀行突如其來祭岀的不動產信用管制，限制了銀行承作公司法人、建商、第三戶購屋者申辦的不動產貸款成數，而且是立即生效。雖然中央銀行接著宣布12月7日（含）之前已經送件的房貸案不在此限，但是對於現在已經簽約購屋、還沒有申請房貸的民眾而言，還是會受到日後房貸成數不足的影響。而且就算是首購族、換屋族也可能會遇到銀行給的房貸成數不如預期的情形，如果民眾選擇退屋、解約，就要面臨不高於購屋款的法定15％違約金的損失，因此「補足購屋自備款」就成為不得不去思考的方式。
以這次購買第三戶房子（含）以上的民眾，房屋貸款被限制只能貸款6成，而且不能有還款寬限期為例，原本購買1000萬元的房子可以申請8成房貸、800萬元的額度，硬生生被砍成只能貸款6成、600萬元，自備款就要先預期會増加個200萬元。以一般預售屋建案的施工期大約3年來看，每個月至少要多存個5.5萬元當作自備款。
轉載 2020/12/10 【591房屋網編輯部】
政府打炒房，除了央行無預警祭出「不動產信用管制措施」之外，行政院會也將力拼通過實價登錄2.0相關修法草案。連番舉動也使不少自住民眾也會擔憂自己會被這波打炒房影響，像是已有2房，第3房正在申貸的自住戶以及買3房打通的民眾等，都可能會被這波打炒房波及。
轉載 2020/11/24 【經濟日報／楊筱筠、陳美君】
政府房貸紓困政策落幕，房貸利率谷底反彈。中央銀行昨（23）日公布，10月五大銀行新增房貸利率連四月持平在歷史次低1.359%後，10月反彈0.008個百分點至1.367%，銀行主管認為，這顯示房貸利率谷底已過，房貸利率未來很可能持續走揚。
央行昨日公布台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行等五大銀行，10月新增房貸512.44億元，為五個月低點，月減41.02億元。對於五大銀行新增房貸利率回漲，央行經研處副處長吳懿娟說明，有銀行反映，房貸放款量接近銀行法第72-2條的三成上限，考慮風險控管需要，調整房貸客戶的房貸利率，未來也將針對客戶的信用狀況進行差別定價。
轉載 2020/11/20 【房地王新聞／胡兆陽】
最近的房市正熱、房價維持在高檔，你的房貸壓力有越來越重嗎？根據內政部最新公布的全國購屋民眾的房貸負擔率為34.6％，竟然比前一季減輕了0.66個百分點，和去年同期相比，更是大減1.42個百分點；六都裡也只有台北市是上升的，其餘五都的房貸負擔率都是下降的，這些數字顯示大部分的已購屋民眾最近的房貸繳款壓力反而都有稍為減輕，如果你的房貸負擔率卻沒有顯著減低，銀行業者建議民眾，除了可以向房貸銀行要求降低利率之外，自己在財務收入方面上也要多做提升。
