Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2021/06/07 【ETtoday房產雲／黃可昀】


6月15日開放申請10萬紓困貸款，疫情導致失業者終於有筆錢轉圜，不過有人規劃今年要買房，如果現在辦理了10萬紓困，有可能影響到之後房貸額度。有網友就問卦，「大家會建議要貸紓困貸還是不要呢？」


原PO在PTT表示，原本計畫今年底要買房，預計申請200多萬貸款，但計畫趕不上變化，沒想到這波本土疫情爆發導致太太野放無薪假中，收入頓時少掉一大截，很需要辦紓困貸款應急，雖然這10萬對他們夫妻來說是很大幫助，但怕紓困貸款會有6個月的聯徵紀錄，屆時年底辦房貸時，能申請到的成數會變少，也就是說要準備的頭期款就得更多。

 

轉載 2021/06/02 【ETtoday財經雲／郭琮淵、劉采筠】


中央流行疫情指揮中心宣布延長全國三級警戒至6月14日，除維生、秩序維持、必要性服務、醫療及公務所需外，其餘營業及公共場所皆強制關閉，內需消費產業嚴重受衝。因應這波疫情帶來的經濟衝擊，有多少民眾生計受到影響？民眾以及企業最需要的政府支持為何？為了解民眾的想法以及遭受到的困難，《ETtoday新聞雲》於2021年5月30日至6月1日，以「手機簡訊」進行調查，回收有效樣本數為1,520份。





本次問卷調查結果顯示，有65.5%民眾現在的收入已經受到新冠肺炎擴散影響。與《ETtoday新聞雲》2020年三月的調查比較，受到這波疫情影響收入的民眾比例增加一倍！與受訪者基本資料交叉分析發現，這波疫情收入受到負面衝擊最高的行業，以觀光旅遊業、住宿業以及餐飲業比例最高。





全國三級警戒延長至6月14日，許多中小企業深受影響，如果疫情再持續下去，恐怕許多中小企業都面臨停業危機，進而推升國內失業潮。根據本次調查顯示，有68.1%民眾表示，如果疫情到6月底還無法得到控制，接下來可能面臨失業或是無薪假的問題，擔憂可能面臨失業或是無薪假的行業，以觀光旅遊業首當其衝，其次依序為餐飲業以及住宿業。




 

轉載 2021/05/31 【經濟日報 / 陳美玲】


「591實價登錄」統計近一年的各大都會區電梯、華廈成交總價中位數，再對比聯徵中心的平均貸款成數，計算出七都各縣市自備款金額，資料顯示全台買房都需百萬以上的自備金額，其中自備款最多的不意外就是台北市，想在台北買房總價中位數破2千萬元，因此光自備款就需要5百多萬元，同樣的金額都可以直接無貸款在台南買房，南北差距有夠大。


591房屋交易網新聞組組長畢務潔指出，北市地段精華房價居高不下，又加上近年來都更議題讓老屋交易熱絡，帶動整體房市發展。


新北市房價總價中位數也有破千萬水準，自備款則需約250萬元，但與北市相比，總價硬是少了千萬元；新北市近年在數個大型開發重劃區提供土地存量，讓推案熱絡，去年環狀線正式通車後，串接新店、中和、板橋、新莊，四大重要行政區，建設題材向來房市的強心針，新北房價緊追台北市。

 

轉載 2021/05/28 【好險網／紀佳妘】


國內確診人數暴增，不少人在這波疫情下失去工作，全台失業人數破40萬人，面對工作不好找、收入頓時沒了的情況，事實上還有3筆救命錢可請領，快來搞懂失業給付、職業訓練生活津貼、提早就業獎勵津貼的申請條件，以及可以領到多少錢一次算給你看。


根據主計總處調查，4月失業人數43.5萬人，經季節調整後的失業率則下降0.01個百分點至3.71%，創下21個月以來最低紀錄，但隨著5月國內疫情嚴峻，首當其衝的是住宿餐飲業、休閒娛樂業等內需服務型產業，且以過去經驗來看，員工的薪資、工時將會率先受到影響。


不少企業近期陸續傳出裁員的消息，民眾萬一不幸被資遣，還有3筆救命錢可請領。


第一筆救命錢、失業給付


失業給付的申請條件有4項，包含非自願離職、具有工作能力及繼續工作意願、離職退保當日前3年內，保險年資合計滿1年以上者，以及向公立就業服務機構辦理求職登記，14日內仍無法推介就業或安排職業訓練。


至於領取標準，每月按申請人離職退保當月起前6個月平均月投保薪資60%發給，最長可發6個月，且若勞工離職退保時，已滿45歲或領有身心障礙者證明，最長則可發9個月。


勞保局表示，在請取失業給付期間，如有扶養沒工作收入的配偶、未成年子女或身心障礙女子還可加發給付金額，每扶養一人加給10%，最多加給至20%。也就是說，最多可以領到平均月投保薪資8成的失業給付。


舉例來說，小項失業前6個月的薪水都是3萬元，對照勞保投保薪資分級表，投保級距為第7級、3萬300元，因此若符合失業給付的條件，每月可領到1萬8,180元（月投保薪資3萬300元×60%），最多可領6個月，也就是10萬9,080元。

 

轉載 2021/5/26 【鉅亨網／林奇芬】


最近「校正回歸」這個名詞成為新熱門詞彙，在網路上看到好多人貼美女修圖前、修圖後對比照片，令人莞爾。不過，這個名詞用在全球即將面對的「後資金潮時代」也相當貼切。當資金退潮後，「股價也要校正回歸」，而哪些股票可以繼續當美女呢？


巴菲特有一句名言，「當資金退潮後，才知道誰在裸泳？」意思是，當資金充沛時，什麼股票都會漲，但是當資金退潮時，只有真正有本質的公司才能挺住，混水摸魚的公司無所遁形，股價將面臨大大修正壓力。


聯準會何時行動？會不會提早？


2020年新冠肺炎讓全球央行快速降息與加碼QE，如今已經快到收縮資金的時候了。首先是加拿大、英國，已經表示要開始縮減購債規模，接下來市場關注的是美國聯準會與歐洲央行的行動。當這二個央行也開始減少每月購債規模時，就是資金開始退潮時。


最近因為美國通膨率快速攀升，使得縮減購債規模成為熱門議題。在4月聯準會會議中有委員認為，在下次會議中應該開始討論此議題，由於下次會議時間是6月15、16日，這也將是一個重要觀察點。


原先市場預估，今年貨幣政策不會有太大變化，縮減購債規模(縮減央行資產負債表，簡稱縮表)會自2022年才開始執行。但如今美國景氣相當熱絡、再加上通膨快速攀升，因此，縮表行動是否會提早至今年第四季，成為影響今年下半年股市的重要變數。

 

轉載 2021/05/24 【好險網／紀佳妘】


國內疫情風雲變色，讓一次性給付「隔離」或「確診」的防疫保單詢問度暴增，來不及趕上台產防疫神單，又面臨這波停售潮的人，現在還有9家防疫保單可挑選，不過民眾心中仍有5大常見疑問，一次帶你解惑，最好將保單條款中的除外責任、理賠條件等看清楚，以免出現拿不到保險金的窘境。


中央流行疫情指揮中心今（24）日公布國內新增339例COVID-19確定病例，分別為334例本土個案及5例境外移入個案，另有校正回歸本土個案256例，總計595例，其中確診個案中新增6例死亡；至於第3級警戒是否延長時間，陳時中直言「專家建議要延長」，指揮中心目前也正在研議當中。


從去年台產防疫保單掀起500元之亂後，如今國內疫情日趨嚴峻，本土確診案例已連續9天破百，再度引起一波防疫保單搶購潮。根據保險局統計，到17日為止，產險業防疫保單賣逾284萬件，其中最熱賣的第一名為台產的「法定傳染病防疫費用保險」，第二、三名則為富邦產險的「疫起守護2.0」及國泰產險的「心疫滿分」。


不過，防疫保單最熱銷的第一、三名皆已宣布停止受理新件，意味著民眾想買也買不到，而目前還有銷售的產險公司還有，富邦產險、新安東京海上產險、兆豐產險、新光產險、華南產險、安達產險、旺旺友聯產險、明台產險、和泰產險等家，對於想投保的民眾，還是可買到防疫保單，但心中仍有常見3大疑問，快一次來為你解惑。

 

轉載 2021/05/23 【中時新聞／胡欣男】


台中26歲女性作業員因有資金週轉需求，臉書找到「168借錢網」的貸款廣告，加LINE與自稱「貸款專員」聯繫，她需要小額借貸新台幣5萬元，對方要求她交出身分證、健保卡正反面傳送過去，作為線上建檔。之後對方又以疫情關係，請他寄送金融卡供撥款審核。她依照指示寄出後，竟被銀行通知為警示帳戶，一番折騰，不但錢沒借成，還成為詐騙人頭戶，只能趕快報案。




 

轉載 2021/05/21 【好險網／紀佳妘】


隨著醫療技術進步，實支實付是目前相當重要的一種保險，尤其是碰到健保不給付的自費項目時，這時有沒有投保就會差很多，不過實際上又可以分為醫療實支實付、意外實支實付，到底要怎麼選才能最符合自身需求，快來一次搞懂給付項目、理賠限制等差異。


‧醫療實支實付


實支實付醫療險如因「疾病、意外」事故所造成的傷害事故，經合格醫院或診所治療，所產生的自費醫療費用，且超過健保給付範圍，就能在額度內理賠，像是病房差額費用、自費醫療器材、手術自付費用等項目，都能持醫療收據向保險公司申請保險金給付，但詳細理賠給付項目仍視各家保單條款而定。


‧意外實支實付


以示範條款來看，由於實支實付意外險屬於意外險的保障，因此只有「意外」造成的傷害事故，也就是「非由疾病引起的外來突發事故」，才會啟動理賠，同時也有最高額度限制，也就是扣除健保給付後，如病房費、醫療雜費等項目，只要在額度以內的費用都可以申請理賠，超過部分則不予理賠。




 

轉載 2021/05/20 【聯合新聞網綜合報導】


台灣疫情升溫，全台防疫警戒提升到第三級，雙北市已在上周六（15日）率先升級，許多民眾擔心下一步會不會封城，一名住在新北市的網友表示萬一封城的話，所有人都得停班停課，這樣的話房貸還要繳嗎？如果繳不出來該怎麼辦？貼文引來網友們爭論。


雙北升級第三級後，新北市長侯友宜就嚴厲警告，市民如果出門不戴口罩就直接拍照存證開罰，營業場所不遵守規定也要罰，因為新北市防疫警戒已經不是只有三級，而慢慢接近四級。對此原PO在《mobile01》表示，如果封城或四級防疫啟動的話，全面停班課，這時候房貸還是要繳嗎？繳不出來會不會被銀行追殺啊？


無獨有偶，也有其他網友提出相同問題，這名網友問說如果停班了，企業會給月薪和分紅嗎？還是無薪假？萬一有人還背著30年房貸的話，遇到這種事情是不是租房一輩子會比較好？至少遇到這種變化還撐得住。

 

轉載 2021/05/15 【經濟日報 / 陳美玲】


據聯徵中心統計，去年在六都屋齡三年內之新成屋、新增近4萬筆的房貸資料中，六大都會區平均購屋總價首度全數站上千萬元，顯示在六都買新屋每戶總價均破千萬元，成為相當普遍的現象。


以房價最高的台北市來說，去年購買新屋的平均總價約2,756萬元；總價最低是桃園市的1,005萬元，台中市、台南市、高雄市三都平均購買新屋的總價則落在1,014萬~1,107萬元。


由於新成屋條件較佳，去年銀行平均放貸利率僅約1.39~1.41%；另外，六都購買新屋面積部分，南部民眾購屋面積遠超過北部和中部，又以台南市購入的新屋面積最大、達53.2坪，其次是高雄市的49.9坪。台中市、新北市分別達47.8坪、43.6坪。台北市、桃園市部分平均購買新屋的面積約43坪。




 

轉載 2021/05/17 【卡優新聞網／張家嘯】


新冠肺炎疫情在國內急速升溫，各大產險公司推出的防疫保單，再度受到民眾關注。包括國泰產險、富邦產險、旺旺友聯產險、泰安產險的相關商品，詢問熱度都明顯提高。但業者正評估風險胃納情況，一旦投保量明顯大增，可能會啟動停售機制。


國內產險業的防疫保單，以台灣產險先前開賣的商品最引發話題，甚至被稱為「防疫神單」。保費僅500元，只要保險人收到隔離通知書，相關理賠即會啟動，此商品因造成熱潮後目前已停售。根據金管會統計，截至5月12日為止，產險防疫保單熱銷前3名為台灣產險、富邦產險與國泰產險。

 

轉載 2021/05/14 【好險網／謝曉曦】


美元是國人偏愛的外幣理財，不少人趁著這波低點換匯，就有一名網友在新台幣兌美元匯率28.05價位「all in 10萬」，引起其他人好奇如何布局美元資產，除了美股、美元計價的基金備受青睞之外，美元保單也是熱門選項之一，更有過來人教戰一招，基金、美元保單輕鬆入手，還能分散風險。


一名網友在臉書社團「存錢人生」發文指出，「前陣子我直接all in 10萬28.05，今天（11日）手賤又給它來3萬27.857」，便上網詢問最近對於美元的看法，讓不少人紛紛回應，「分批買，長線就沒差」、「一年內升值到30就賺翻了」，甚至還有敲碗「期待27.5」。


但更多人好奇的是「大家買美元都去投資什麼呢？」，網友們熱心分享自身理財撇步，買美股、美元計價的基金獲得不少人的青睞，「有買美股的當然買，等5年以上獲利」、「我近期買入1萬5,000元本幣，價格是27.79元。拿去買入美元計價的基金（主動式基金）」、「買美金投基金，基金有月配息美金又再投入，然後沒有要換回台幣，就這樣不斷滾」。


針對配息基金，還有一名過來人分享放大資產的方式，「可以把配出來拿出來放在美元保單，不管是分紅或利變，都能讓這筆錢確定是留下來的，而且期滿時，複利效果更明顯」，就能發揮一攻一守的分散風險作用，屆時後就能基金、匯差兩頭賺。

 

轉載 2021/05/12 【好險網／紀佳妘】


國內疫情急速升溫！指揮中心昨宣布進入社區感染，疫情警戒提升至第二級，今（12）日一口氣暴增16例本土案例，再度讓防疫保單、疫苗保單詢問度大增，在台產「防疫神單」停售之後，市面上還有多張保單也給民眾另一個選擇，但每家保險商品的保障內容、理賠項目等都不同，建議在投保前可多方比較，找出適合自己的保障。


沒搶到防疫神單別怕 還有多張保單熱賣中


花500元就能理賠10萬的台產防疫保單，年初掀起一陣搶購潮而停售，金管會日前也透露，該張保單收件數超過350萬張，只要申請理賠，有繳費收據、符合條件，公司都會進行理賠，民眾不用擔心權益受損，但對於沒買到的人也不用害怕，目前市面上還有多款詢問度較高的防疫保單，民眾可以從中找出適合的保險商品。





國泰人壽推出的「心安逸一年定期住院日額健康保險」，因疾病或傷害而於醫院接受住院診療者，依實際住院日數乘以住院醫療保險金日額的1至2倍給付「住院日額保險金」，若因新冠肺炎入住負壓隔離病房者，更直接比照加護病房給付。


國泰產險也推出「心疫滿分」專案，保障涵蓋「隔離」、「確診」及「住院治療」。以其中一個投保方案為例，萬一不幸受居家隔離可申領「法定傳染病隔離補償」2萬元，確診則還有「法定傳染病確診補償」6萬元，再依實際住院日數給付住院保險金，總理賠金額至少8萬元。國泰產險指出，17日起各營業單位將以發放號碼牌方式分段辦理「心疫滿分」臨櫃投保案件，有購買防疫保單需求的民眾，亦可洽熟識的國泰人壽業務人員辦理或撥打國泰人壽客服專線推薦服務人員。


台灣人壽推出「安心365」包含一年定期住院日額健康保險主約及附約，且在保障期間確診為新冠肺炎，將一次性給付「法定傳染病慰問保險金」1萬元，並依住院天數給付住院保險金每日2,000元，以降低因傳染病帶來的衝擊與安心養病。

 

轉載 2021/05/06 【好房網／林奇芬】


今年3月央行與財政部聯手出擊，希望把熱呼呼的房市適度降溫。不過，政府多年來採取各種房市管控措施，僅帶來房價與成交量短期波動，但中長期民眾購屋能力，卻是越來越沉重。我們從房價所得比與房貸負擔比例來看，都接近歷史新高，年輕人仍然只能望屋興嘆。


過去18年房價負擔變化（資料來源：內政部，統計2002年至2020年12月）


 

轉載 2021/05/09 【ETtoday財經雲／余弦妙】


現代人工作壓力大，不少上班族更是面臨天天加班、工時過長問題，根據人力銀行調查結果顯示，有過半數約50.6%的人透露，曾經被上司要求，而有過「先打下班卡，再繼續加班」的經驗，這也意味著加班拿不到加班費。


此外，從yes123求職網的調查中更能看出，目前有50.7%的上班族自認目前身心狀況並不健康，同時忙於工作的結果，和親人、情人相處的機會也都變少，調查就顯示，有63.3%的上班族透露，在下班後與放假時，陪伴親人或情人的時間並「不充裕」。


除了累積健康的無形資產，勞工也希望追求有形資產：能有個自己的窩，只是由這次調查發現，衡量目前收入，覺得「買得起」房子的僅佔5.4%。代表著其餘94.6%自認力購屋，而這當中又有高達63.4%，認為要降價50%(含)以上，才有可能買得起；另外有16.1%，則估計要降30%左右；還有14%也認為，房價得降40%左右才有能力買。

 

轉載 2021/05/06 【好險網／紀佳妘】


退休規劃是每個人必修課題，越早開始準備養老金越有利。根據富達國際最新報告顯示，近4成台灣女性沒有信心實現個人退休收入目標，且與去年調查相比，預期退休年齡延後2歲至63歲，期待退休後的年收入能達到110萬元，略高於男性期待的107萬元。


根據富達國際「2021台灣女性投資理財報告」指出，面對愈來愈長的退休人生，台灣女性最在意退休後的可支配收入多寡及退休生活水準，高達37%的台灣女性沒有信心實現個人退休收入目標，主要是因為收入不足以應付不同的需求。


報告也顯示，75%台灣女性以勞退、自提、公司提撥等各種不同形式擁有退休金儲備，平均已備個人退休金約210萬元、預計63歲退休，並且希望未來退休金至少能支應19年的退休生活。

 

轉載 2021/05/06 【好房網News／王惠琳】


貨幣寬鬆政策持續影響房貸利率，目前各家銀行房貸利率都在1.31％~2.81％之間，超低利率也促使許多人紛紛搶進房市，不過卻有網友試算，若想在台北買總價2500萬的房子，自備款500萬，貸款2000萬，以30年、利率1.35％本息平均攤還來計算，僅房貸利息就要約430萬，大嘆：「以為利率很低了，結果利息就快要房價的1／5，好多啊！」


高達4百多萬的利息看似嚇人，但不少網友卻點出原PO撥錯算盤，「把通膨算進去就沒差了，利息還可以抵稅」、「利息／租金才是成本，本金不是成本，利息等於給銀行的房租，一年才15萬不到，怎麼會貴？」、「你這輩子能借到最便宜的利息，就這次了」、「2500萬房子租金算3萬，你租30年總共給房東1080萬，我代表房東感謝你」。

 

轉載 2021/05/05 【聯合報 / 賴昭穎】


富達國際針對國內女性投資理財行為調查發現，女性的財務焦慮感較高，45%的女性擔心自己的財務狀況，高於男性的三成七；而受新冠肺炎疫情影響，逾三成女性的個人收入減少，但台灣女性在投資、儲蓄或退休金存款上也比較傾向維持原有水準。


富達國際今天發表「女力驅動大未來—2021台灣女性投資理財報告」，調查發現，台灣在防疫上的表現普遍受到國際肯定，多數民眾生活並沒有受到太大衝擊，對於疫情是否對個人儲蓄或投資力造成影響，53%受訪者認為影響中性，兩成女性認為因為疫情而出現財務困難。

 

轉載 2021/05/05 【ETtoday新聞雲／雲論綜合報導】


婚後買房「共同持有」真的好嗎？不僅將失去一生一次的節稅優惠，且當感情生變，恐衍生許多糾紛！昨（4）日在資深司法記者蘇位榮主持的《行動法庭》，鄭宏輝會計師提醒，夫妻婚後可能會想將小房換成大房，此時許多人會使用一次一次的「土地增值稅」，若房屋登記兩人名下，這個節稅優惠兩人將一次用掉。


蕭琪琳地政士則說，當一方擺爛不繳房貸，另一方作為銀行「借款人」，將承受還款壓力。不過在法律上仍有解套方案，律師林坤賢指出，共有物的處分可走「變價分割」一途，不過共同持份一般人不會買，因此價格偏低，且另一方有優先承買權。

 

轉載 2021/04/29 【鉅亨網／林奇芬】


最近看網路新聞，天天看到大學生、社會新鮮人買股，賺到幾百萬的新聞，好像股市裡錢很好賺，人人都在當股神。打開臉書，有一堆投資社群、投資達人，天天推薦各式各樣的明牌，感覺上已經是人人皆有股票的狀態。早期華爾街有一個「擦鞋童理論」，意思是，當街上擦鞋童都可以聊股票的時候，就是股市快要反轉的時候了。而現在距離擦鞋童理論，還有多遠呢？


1990年股市狂熱重現


同樣的場景，我在剛步入職場時曾經見過。當年剛從研究所畢業，進入雜誌社跑財經新聞，台股從1000點一路衝上萬點，券商都設在大樓一樓擁有超大坪數，天天人潮洶湧，台股也天天創新高。那一波大多頭行情整整走了三年，最終在1990年站上12682點，但是也在當年股市崩盤，最低跌至2485點。


這段歷史，四年級、五年級生比較有感，現在的年輕人毫無所知，但彼此的行為卻沒有太大不同。同樣是瘋狂搶進股票，同樣覺得賺股票比賺薪水容易。但盲目投資之後，受傷的人花了好多年才恢復元氣，有更多人從此遠離股市。