Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2021/09/04 【ETtoday財經雲／鏡週刊】


台股持續高檔震盪，具備高殖利率優勢、股價波動相對穩健的金融股，再次吸引投資人目光。隨美國縮表在即，法人買盤回籠金融股，進一步推動相關股價漲勢，不少股民好奇，現在上車還來得及嗎？達人指出，隨著電子、傳產漲高，下一個撐盤要角將是股價相對「委屈」的金融族群，整體來說仍有上漲空間，而對存股族來說，建議先從殖利率4%以上的金融股來切入。


市場知名大戶、也是資深分析師陳唯泰指出，近期隨著航運股降溫，電子股多空分歧，台股若要持續維持多頭，下一棒接力的將是金融族群。主要原因有三：一、金融股的權值夠重；二、金融股漲幅相對電子、傳產落後；三、金融股上半年獲利成長幅度高。


攤開金融股已公告的1至7月累計每股盈餘，發現每股盈餘出現全數增長狀態，年增率大於50%的個股高達9檔，包括：京城銀、聯邦銀、華南金、富邦金、國泰金、開發金、元大金、台新金、王道銀等，獲利成長力道並不輸電子或傳產，其中，開發金年增率高達266%居冠。

 

轉載 2021/08/30 【591房屋網編輯部】


房價高漲，購屋族難為，就連過往相對冷門的法拍市場，價格也不斷走強；根據房仲統計內政部法院拍定成屋平均價格資料，並與一般交易的實價登錄均價做比較，發現六都中以台南市法拍價格與市價相差1成最少，法拍均價每坪12萬與實價均價差13.3萬；其次才是新北、桃園及台中等地2~4成。專家表示，台南市因房價基期低，加上科技園區議題進駐，一般房價漲幅兇猛，使買方轉進法拍市場，沒想到反因買方競價推升法拍熱度，才造成這種情形。

轉載 2021/08/25 【ETtoday新聞雲／雲論】


朋友向你借錢時，務必要寫本票、借據！24日在資深記者蘇位榮主持的《行動法庭》上，律師雷皓明指出，若決定要借款，要請對方填寫本票和借據，不僅可讓自己贏在討債的起跑點，還能讓自己比別人更快拿回借款。


該不該借朋友錢？借據、本票都要寫！


面對朋友借錢，到底該不該借？若朋友借錢該怎麼辦？相信是不少人會遇到的問題。律師雷皓明認為，在判斷是否借錢給對方時，可以依據信任關係、清償能力，以及是否會影響到自己的生活，來決定是否把錢借出去。若決定要借款，務必要請對方填寫借據和本票，作為基本的法律保障。


借據細節要顧到 免添訴訟困擾


在填寫借據時，雷皓明律師提醒，有六點細節需要注意：


首先是，借據要正確填寫雙方資料，包括雙方姓名、簽章、地址、身分證字號等資訊。原因是，有些人會填寫假名，若在寫借據時，就直接要求借款人附上身分證影本，未來打訴訟才找得到人。


其次是，借據需要記載借款金額、借款日期，以及付款日期。「我發現，大家寫借據，很愛不寫什麼時候要還？」雷皓明律師解釋，若借據沒約定還款日期，這筆錢在法律上就是「還沒到期的債務」，造成訴訟上的麻煩。


第三，借據需要記載利息、還款方式、有無擔保、遲付時的違約法則，以及有無連帶保證人。


關於付款方式，雷皓明強調，「金流」在法律上是很重要的舉證項目。若是以現金付款，必須證明對方有簽收，到時在法庭上需要負擔舉證責任。因此相較於用現金付款，用「匯款」的方式會相對便捷，直接調出匯款紀錄即可。


最後，在填寫借據，文字必須清楚，不能讓人看不懂。雷皓明說明，若借據上記載的金額「連在一起」，無法判斷借了多少錢，也會造成訴訟上的麻煩。

 

轉載 2021/08/25 【好險網／謝曉曦】


在物價齊漲、薪資卻沒漲的年代，不少人透過理財工具累積財富。近來一名月薪4.3萬元的新鮮人，發現自己沒存到錢，並列舉儲蓄險、定期定額買股、基金等資產配置尋求大家意見，目標是想要買到一間小坪數的房子，掀起網友對儲蓄險的熱烈討論，更重要的是趁年輕培養專業技能，墊高薪水才是王道。


今年23歲的網友在「Dcard」的理財板發文表示，剛出社會一年的她，發現自己沒有存到什麼錢，儘管有嘗試學習投資股票，卻難以承受高風險，決定重新盤點自己的財務狀況與理財規劃。


這名網友指出，月薪4.3萬元的她，扣除勞健保、孝親費後約剩3.6萬元，但已有存一筆10萬元的緊急預備金，目前每月的理財規劃，包括生活費加上保險（每月支出1.3萬元）、定期定額0050／0056（每月支出1萬元）、儲蓄險加上為配息基金（每月支出7,000元），至於學貸每月則要還4,300元（要繳6年）。

轉載 2021/08/25 【ETtoday新聞雲／雲論】


今年7月20日起，借款利息超過16%的部分，將可透過訴訟要回來！24日在資深記者蘇位榮主持的《行動法庭》上，律師雷皓明指出，《民法》第205條修正後，超額清償的部分在法律上將認定為「無效」，債務人在訴訟上可主張「不當得利」，要求債權人返還金錢。


新制上路！超額清償「可以要回來」


因應《民法》第205條修正，從今年7月20日開始，法定利率從20%降為16％。律師雷皓明指出，本次修法最大的差異在於，超額清償的部分，在法律上將認定為「無效」。雷皓明說明，在舊法時代，債務人對於超額清償的部分「無請求權」，不能請求債權人償還。但在新制實施後，「超過的部分『無效」，可以要回來！」


在新制實施後，雷皓明律師認為，對當鋪會有「滿大的影響」，因為當鋪的借款利率常超過法定利率。至於金融機構，為了避免支出額外的訴訟成本，「循環利率一定會往下調」。

 

轉載 2021/08/22 【591房屋網編輯部】


新房子公設比高，不少人喜歡坪數實在總價便宜的老屋，只需裝潢後就能入住，但老屋裝潢沒你想的簡單，而且屋齡不同要注意的細節更多，像是假如是15~30年的老屋，主要是水電管線替換，但假如是超過30年的房子就要注意水電管線以外，還有尚在使用化糞池、桶裝瓦斯，若想更改成天然管線，恐得要花數十萬元，可是不小負擔。




15年以上中古屋 管線需全面更新


中古屋坪數實在、價格又親民，因此比起新成屋不少人更偏好中古屋，不過一般來說，由於水電管線的壽命約為15年左右，所以購買15~30年的房屋，建議水電管線都要翻新，否則長久下來恐會出現房屋漏水或是電線走火等危險。富品創毅工程公司室內設計師李威表示，中古屋中常見的漏水原因，其中一種就是因為水管老化出現滲漏的狀況，因此若要購買中古屋，水管一定要全部換新，並且不應只換部分管路，得從住家頂樓水塔處重新拉管到家中，再分配水源。


至於中古屋電線走火的狀況時有所聞，主要原因就在於，早年電器不如現在五花八門，因此當初規劃的電流負載量較低，所以現在同時使用過多家電時，老舊線路因超過負載，加上電線外的塑膠套老化，溶掉後就會造成電線走火。針對老屋電線規劃，民眾裝潢時可以先與設計師溝通常用的家電有哪些，以利設計師先行計算電量，並預留負載空間。


再來就是要提升電流負載量，得從原本的電力系統(大電)重新拉電到家中，拉完大電後再重新配電，尤其像是冷氣、暖風機、IH爐等耗電量高的設備，與一般迴路不同，需要另外設置專用迴路並新增無熔絲開關，當電流超載的時候，開關會自動跳掉，才可以避免電線走火。

 

轉載 2021/08/17 【經濟日報／專欄作家洪雪珍】


最近做直播，小編設定的主題原來是｢怎麼拿到年薪百萬｣，我一看就說：｢年薪百萬，根本是個假議題。｣


這把小編嚇一跳，大家都想追求年薪百萬，這個說法乍聽很奇怪。很簡單，台灣的統計數字明白顯示，九成上班族的薪水低於百萬，絕大多數終其一生拿不到百萬年薪，當我們費盡唇舌討論如何拿到年薪百萬，對於全台灣1146萬上班族中的9成，逾1千萬人不僅無濟於事，還讓他們挫折，感到努力無用。


賽道決定薪資


關於薪水，要具備的第一個認知是在哪個賽道，高速公路﹑省道或小巷子。在高速公路，奔馳的是百萬跑車，甚至是千萬名車；在省道，幾十萬元的國產二手車就很強；在小巷子，騎單車反而比較好使，租Ubike就夠用｡這個比喻在說什麼？只有一個，多數人拿什麼薪水老早注定，看的是本身具有的條件。


首先，決定百萬賽道是哪些因素？

第一個是產業
第二個是企業
第三個是職務與位階


我有個斜槓學生漂亮時尚，穿戴講究，當然是個愛買小姐，辦了幾次二手市集出清存貨，我曾去掃貨一次，一看都是名牌｡她一直在金融業帶業務團隊，做到高階主管，每年扛業績20億，年薪千萬。其實她最愛從事的是精品業，可是每次面試之後都放棄，心情很無奈，因為數字很現實，她說：｢精品業薪水，就是金融業的攔腰斬再打八。｣


錢是很可愛的，差六成，任誰也下不了決心，不是嗎？這說明產業薪資是有行情水準的﹗在台灣，讀理工的就屬半導體業﹑IC設計業最令人欣羨；讀商的就屬金融業最高；像我讀新聞系，媒體業是在中後段，完全無法相提並論。


然而同一個產業，落差也不小｡以半導體業來說，聯發科平均年薪270萬，而同產業平均是123萬，差一倍有餘﹗薪資後段班有家公司是70萬，差2百萬﹗至於台積電，員工4萬名，非主管職員工平均200萬，也遙遙領先同業。當媒體報導的都是這些龍頭企業，這使得不少科技業工程師都被誤以為年薪百萬，逼得他們在網路上大吐苦水： ｢不是每個工程師都年薪百萬！｣

 

轉載 2021/08/11 【好險網／李瑞瑾】


強制退休年齡延長為65歲，加上退休金壓力大增，高齡者就業更加普及。據主計總處統計，60歲以上銀髮族就業人數已達92.9萬人，較10年前成長45.7%，60～64歲就業者更暴增1倍。不少人是延後退休，也有人是退休後再回歸職場，辛苦工作的同時，也該留意自己應有的保障。


主計總處人力資源調查顯示，2020年中高齡（45~64歲）及高齡（65歲以上）人口為1,066.5萬人，較2010年增加207萬人；其中有469.1萬人仍在就業，較2010年增加91.9萬人，成長19.6%。


中高齡與高齡就業者中，60~64歲者有60.8萬人，65歲以上有32.1萬人，合計60歲以上就業人數為92.9萬人，佔中高齡及高齡就業總人數的19.8%。與10年前相較，60歲以上就業人數增加42.5萬人或45.7%。


受人口結構變化及《勞動基準法》強制退休年齡延長為65歲影響，10年來以60～64歲就業者增加近1倍，65歲以上亦增61.6%，使就業者年齡結構持續往高齡者偏移。

 

轉載 2021/08/12 【經濟日報／張瀞文】


富達國際於七夕情人節前夕發表「2021年全球女性投資理財報告」指出，兩性在退休儲蓄準備有差距，是全球多數市場普遍的現象，疫情使女性財務狀況更顯弱勢。不過，投資有助提升女性在財務方面的安全感，並有機會扭轉兩性儲蓄的差距。


富達的調查由 Opinium Research 在1月7日至12日舉行，在全球六個市場（英國、德國、中國大陸、台灣、香港和日本）共成功訪問12,038名滿18歲的男女投資人。台灣有2,003名受訪者（1,019名女性和984名男性），平均年薪為82萬元，女性有55%已婚。


報告指出，在參與調查的六個市場中，除了中國大陸外，其他五個市場的女性每個月退休儲蓄金額都低於男性。退休儲蓄的比例差距尤以德國和英國最大，都超過五成。

 

轉載 2021/08/10 【經濟日報／仝澤蓉】


根據最新調查，國人退休金準備開始年齡為38.56歲，比去年早了快一年，但是專家還是說「太慢了 」！為什麼？算給你看。


50多歲的Yolanda（化名）是某公司的高階主管，因為這一波疫情，她帶領的部門被裁掉了，中高齡失業的Yolanda震驚之餘，也冷靜下來思考，無論是不是要再找新的工作，能先穩住生活最重要；她找上好朋友 ，政治大學金融系教授楊曉文分析一下自己的狀況。


楊曉文發現，Yolanda有勞保和勞退，對退休生活來說，這些「很基本」，但不太夠；幸好，她過去把醫療險和長照險都投保到位，不需要額外擔心未來的醫療需求，長照需求也不至於成為老後的財務缺口，剩下的就是生活開支需求，基本狀況下，每個月有多少錢可以花，以及是否要再找新的工作。


第一招、勞退自提6%要把握


越來越多人體認到，退休生活不能只依賴勞保、勞退，因此準備退休的年齡逐年提前，楊曉文說，根據台灣人壽「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，國人平均開始準備退休的年齡為38.56歲，這比去年調查結果又提早了約一歲。


但是，要從哪裡開始準備起？楊曉文表示，勞退自提是一個最簡單也最容易的開端，因為自提有稅負優惠誘因，但是調查發現，很多人並不知道自提有稅負上的優惠（薪資自提部分可自當年個人綜合所得額中全數扣除，退休請領時才需併入所得課稅）。


楊曉文說，現實狀況下，自提有兩個保證，就算你都沒有賺到錢，但他不會讓你賠錢，只是報酬率可能不滿意，另外就是稅負優惠，把稅負省下來，這是每年報稅時可以感受到的；上限只有6%，想再多提也沒辦法，因此自提是準備退休的人一定要優先把握住的機會。


至於30到50歲這段期間，要存多少退休金才夠？楊曉文建議的思考邏輯是，每個人的狀況不同，必須「往前看」同時「往後推」；往前看如果你的長照和醫療保障都沒有到位，資金缺口就會比較大，這時候再回頭推估 ，你現在每個月要存多少錢。




 

轉載 2021/08/10 【鉅亨網／林奇芬】


最近網路上熱烈討論一個話題，「定時定額投資，是否不可以超過二年？」其實這種說法並不完全正確。既然是定時定額，就應該有長期投資的心態。但究竟定時定額該投資多久才好?何時該進場或出場呢？以下三個投資心法，提供你參考。


心法一，市場位階高低


如果股市位階在歷史高點，投資人確實可留意獲利出場點。如果股市位階在相對低點，應該持續投資，時間越長越好。以台股為例，過去30年持續投資，指數迭創新高，投資人並不吃虧。


但如果想要階段性落袋為安，確實可以找股市相對高點出場。但問題是，股市位置哪裡是高？哪裡是低?其實很難判斷。比較簡單的作法是，當指數無法續創新高，甚至跌破半年線、年線關卡時，顯示趨勢轉弱，可以階段性獲利出場。投資人可以在跌破半年線時先減碼一半，若後續又跌破年線，可以全部賣出。

 

心法二，投資時間長短


定時定額投資時間，原則上是越長越好，利用紀律投資來降低市場波動風險。但萬一投資期間內，忽然遇到股市大暴跌，許多投資人難免有焦慮難安的心理壓力，不知道是否要繼續投資，還是要停扣出場？這可視投資時間長短，做不同考量。


1. 如果投資期間在一年以內，應該持續投資，利用未來一年股價修正機會撿便宜。

2. 如果投資期間已經有二年、三年以上，累積金額較高，就要問自己，是否願意再持續投資二年、三年?如果答案為「是」，就繼續投資。如果你不是一個很有耐心的投資人，或是看到對帳單是負值會睡不著的人，那就先行出場。再重新啟動一輪定時定額，由於扣款帳戶資金減少，相對心理壓力較小。

3.如果投資時間長達五年以上，建議可以出場。因為累積金額相對較大，整體資金受到的衝擊較大，可以先落袋為安，重新開始，但每次投資金額可以增加一倍或二倍。


心法三，金字塔投資法


想要長期投資不出場，投資時間可長達10年以上的人，但又擔心股市高點重挫風險，可以採用金字塔投資法。高點少買、低點多買，長期就可降低投資成本、避開股市重挫風險。


我們可以設四個不同的投資級距。假設每個月想投資1萬元。由於目前股市指數在歷史高峰，且乖離率大，投資應該保守一些，所以每月投資金額降低至5000元。若未來台股跌破10月線(中長期多空分水嶺)，可恢復至正常投資金額10000元。若萬一台股持續修正，跌破5年平均線(60個月)，可以加碼投資金額至15000元，若有機會跌破10年線(通常時間很短)，可再加碼投資金額至20000元。


事先規劃好加碼或減碼投資區間，只要按計畫進行，高檔降低投資，低檔加碼投資，就可有效降低長期投資風險。


金字塔投資法

定時定額真正的功能是長期紀律投資、不猜市場高低，如果常常出場，也不見得是一個好的投資方式。另外，投資往往考驗人性，市場上漲時，大家樂於追捧，市場下跌時，投資人爭相出場，如此反而落入追高殺低的惡性循環。


投資人若能從以上三個方向，來思考自己的定時定額投資策略，就不會隨著市場起舞。最終，你才能成為定時定額投資的贏家。


(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

轉載 2021/08/09 【591房屋網編輯部】


「房」事多磨！根據房仲統計國銀住宅貸款資料，發現國人向銀行申辦房貸的平均年齡愈來愈晚，十年前30歲到35歲是房貸主要族群，現今平均年齡增加五歲，35歲到40歲為申辦房貸主要年齡層；房仲表示，數據突顯兩個趨勢，第一，因房價總價變貴，國人正在拉長存錢貸款買房時間，籌頭期款的時間拉長，也延長了購屋年齡；第二，國人愈來愈晚婚，導致購屋需求延後。


高房價 民眾晚買房成趨勢


《聯合報》報導，根據國銀住宅貸款統計資料顯示，2021年第1季，35到40歲的國人房貸筆數最高、逼近8,000筆，占全體房貸案件19％；其次為40歲到45歲民眾、筆數約近7,500筆，占比18％，合計35歲到45歲年齡層的國人房貸申辦件數占全體購屋申辦者的37%。

另外，以2011年第1季資料來看，30歲到35歲是主要房貸族群，房貸筆數占比達20％，35歲到40歲占比18％，30歲到40歲購屋者占近四成，證明購屋族群年齡層確實正在「節節敗退」。


住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨分析，節節高升的房價影響現今青壯年人生規劃，想買房，可能要等到快40歲才有能力負擔房貸。從數據來看，更突顯出當前市場的兩個現狀，第一，因房價總價變貴，國人正在拉長存錢貸款買房時間，籌頭期款的時間拉長，也延長了購屋年齡；第二，國人愈來愈晚婚，導致購屋需求延後。


她也補充，依照目前北台灣房價分布區域來看，即便購屋族年收入達百萬以上，恐怕也只能買在桃園、雙北蛋白外圍地區等，例如新北市的林口、三峽、淡水等。

 

轉載 2021/08/08 【591房屋網編輯部】


在外租房，若問租客最怕什麼？被扣押金一定榜上有名，但其實只要再要做到三件事，就能無憂拿回押金，首先簽約時要對原始屋況拍照留存、租期中家具毀壞立即回報釐清責任，退租時當面清點、水電費切分清楚，並在合約註記也完成退租點交，拿回押金沒煩惱。


交屋前先拍照確認家具狀況與數量


民眾退租點交最常因為家具設備毀損或缺少被扣押金，因此建議在交屋時就先自保，崔媽媽基金會法務組長曹筱筠表示，租客在進門後可以先替房屋拍照或錄影，包括房屋整體狀況以及所附的家具與設備，此外也要一一清點家具設備是否與合約上的數量相同，如果出現數量與物件不同時，可以請房東補齊或拿走不需要的家具，且有毀損時也要馬上向房東反應，若在租期中有設備換新，建議也要補充到清單，連同款式型號都載明，等到要退租時再依照合約及設備清單來檢查。


再來，租約內也得留意家具設備的修繕責任歸誰，根據行政院版本的定型化租賃契約第8條規定，房屋或附屬設備損壞而有修繕之必要時，應由出租人負責維修，但若租賃雙方另有約定、習慣或可歸責於承租人之事由者，不在此限。所以如果沒有特別在契約中另行約定，就是房東要負責修繕責任，不過包租公律師蔡志雄表示，實務上較常見的是房東負責結構、管線部分等不可動部分，其他消耗品如燈泡、燈管等就是房客自行負責，建議雙方可以在契約內註明清楚各別負責哪些項目。


除了清點家具設備外，還要確認房東拿給自己的鑰匙或房卡是否正確，其數量是否與合約上所登記的相同，然而在外租屋，租客多半會因為安全疑慮自行換鎖，不過得注意合約中有沒有特別簽訂不得換鎖，並且換鎖前也要告知房東，並將舊門鎖收妥，日後當契約到期時，因租客有回復原狀的責任，退租點交時得將舊鎖頭還原。

轉載 2021/08/05 【ETtoday財經雲／余弦妙】


你的薪資是比同年齡高還是低呢？根據人力銀行比對了29萬筆資料後顯示，30歲以下的平均月薪為3萬5095元，31-40歲則可以達到4萬4211元，若是41歲以上則可以到達5萬3274元，意味著絕大多數產業薪資，會因為年齡增加而水漲船高，每一世代薪資增長逾兩成。


104人力銀行指出，若是不分產業每個世代的平均薪資都會有一定的漲幅，從資料庫中顯示，31-40歲這個世代的薪資漲幅會比30歲以下的增加9166元，增幅約26%，而隨著年紀增加來到41歲以上時，平均薪資比31-40歲這個世代增加9063元，增幅約20.5%。

 

轉載 2021/08/02 【591房屋網編輯部】


買賣房屋動輒千萬，若交易過程稍有閃失，損失常難以估計，而近年市場興盛的價金履約保證，就是保障交易的重要手段，據業者觀察，近年民眾接受度雖有增加，但仍有不少民眾因忽略履保而造成「房財兩失」的案例；專家也呼籲，千萬別挑戰人性!尤其不動產金額龐大，有心人常藉此牟利，而履約保證就是確保買賣雙方都能順利「一手交錢，一手交貨」。


想要銀貨兩訖 用履保才安心


擁有多年辦理履保經驗，金門地政士事務所所長、全聯會副執行長蕭琪琳便表示，履保目前在「預售屋」及「成屋」市場都有，消費者可以將之視為房產交易的「防火牆」，若以成屋市場為例，便是透過第三方如建經公司、銀行把關，確保最終賣方拿得到賣房子的錢，買方能取得房屋所有權，彼此都能安心「一手交錢，一手交貨」。


而當前市面上的成屋履保系統，大致可分為銀行、專門建築經理公司、業者(房仲)與銀行合資成立的建經公司等三大類，當中三個系統除了收費不同，對帳戶管理也有所差異，舉例來說，與銀行合資成立的建經公司，承作的履保專戶通常會進行信託，若有他人想要挪用帳戶款項，必須經買賣雙方同意，或依照契約才能放行。此外，蕭琪琳也提醒，若民眾未來打算買賣房屋，無論選擇自行成交，還是透過房仲居間，在辦理履約保證時，都要切記下列四大點，才能在確保自己權益無損之虞，順利完成交易。

轉載 2021/08/03 【好險網／紀佳妘】


勞保破產時間緊迫，年金改革迫在眉睫。根據調查顯示，近6成民眾預估退休金將會少領3至5成，專家認為「延退、少領、增加保費」將是改革方向，且須「三管齊下」才有辦法將勞保財務存糧延長至50年以上，建議民眾掌握3項原則，以減少未來退休金的缺口。


政大商學院與台灣人壽共同發布「2021台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，35.8的未退休民眾認為，每年政府需要2,000億元以上的挹注，才能解決勞保破產的問題，顯示未退休認為年金改革要下重本，且偏悲觀。


以勞保財務現況來看，調查指出，有64.8%的人認為未來退休金會再調降，且有57.9%的人預估退休金將會少領30%至50%，顯示大部分的未退休族群對於未來會降低給付已有了心理準備。


政大商學院風險管理與保險學系特聘教授黃泓智表示，從學術研究試算來看，按照現行制度，勞保費率每2年調高0.5%至12%，勞保將會在2027年面臨破產問題；若每2年調高1%至18%，也僅延後8年至2035年破產，因此「延退、少領、增加保費」將是勞保改革的方向。

 

轉載 2021/08/03 【經濟日報 / 陳怡慈】


新冠疫情衝擊下，民眾投入退休準備的資金將近腰斬，訴求幾百元或幾千元就可以進場的零股交易，躍升退休理財新寵。昨（2）日公布的一項調查顯示，近四成「未退休族」用過零股，25~39歲者更是有高達63%用零股來規劃退休。


台灣人壽與政大商學院深化產學合作，昨（2）日共同發布「2021台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，結果顯示，國人開始準備退休的平均年齡，去年為37.78歲，今年微幅走高到38.56歲，差異不大，但是實際投入退休準備的金額，去年平均每月1萬5,086元，今年大幅縮水到8,216元，幾近腰斬。





參與調查的政大金融系教授楊曉文表示，民眾規劃退休的理財工具，呈現兩極化。複選下，50.6%的人透過儲蓄或定存來規劃退休，但也有44.2%的人選擇用股票，前者很保守、後者風險較大，用股票來規劃退休的人裡頭，有將近四成的「未退休族」用過零股這項工具。


民眾用零股來規劃退休，呈現愈年輕使用比率愈高的現象，25~39歲的人，用零股來規劃退休的比率高達63%。楊曉文說，這代表當投資門檻降低了，大家比較能夠開始規劃退休理財。

 

轉載 2021/07/29 【好險網／紀佳妘】


勞保是勞工退休後重要的經濟來源之一，目前老年給付分成「月領」、「一次領」共2種，但並非每個人都可以自由選想要的請領方式，目前35歲以下的年輕人多數都沒有選擇的權利，一律以「年資」決定，另外還有早早就離開職場的「斷保族」，也只能月領，除非符合一定條件才可做選擇。


在2009年1月1日勞保年金施行後，勞保老年給付依投保時間及保險年資，一共分成3種請領方式，包括老年年金給付、老年一次金給付、一次請領老年給付，但要注意的是經勞保局核付後，就不可以再變更，勞保局提醒，請領前可先試算一次領或月領的金額，審慎考慮後再提出申請。

 

轉載 2021/07/29 【好險網／紀佳妘】


台灣人喜歡買保險，特別是儲蓄險，就連政府官員也愛買。一名網友在臉書社團「存錢公社」發文詢問，「有誰買過儲蓄險嗎？」，引起其他人曝真實用法，除累積財富外，最重要的是保全資產做到預留稅源，還有理專透露過去看太多散戶家破人亡，保守選擇40幾張保單做為理財規劃，如今靠一張美元保單，每年固定領息50萬元。


儲蓄型保單最重要的目的在於「累積財富、保全資產」，就有內行人表示，儲蓄險實質上是壽險的一種，「真實的用法應該是保全資產，利用壽險把你賺到的錢去減少稅源、預留稅源或指定受益人的方式，留給你想要的人」。


其他網友看到也紛紛回應，「如果你跟我一樣留不住錢可以買，6-10年你會感謝現在的自己」、「保單只要還在就有身故金（壽險保障）」，也有一名當過理專的人分享，當初看太多散戶家破人亡，認為投資不是穩賺不賠，因此只想追求長久且穩定的報酬，陸續買了40幾張保單，且大多是躉繳，如今還有一張美元保單，固定一年領息50萬元。


也有買過好幾張儲蓄險的過來人指出，「有時一筆到期，就會拿利息繳另外一筆，這算是比較保守穩定理財」，最近一筆是今年最後一期，一年保費30萬，到期每年領4萬多元，「每年利息就當作日本自由行的費用」，引起另名網友也提到，30年前買了一張20年期的儲蓄險，到期領回53萬多元，直接選擇躉繳方式買新的一張儲蓄型保單，如今「10年領了14萬的利息」，繼續複利滾存下去。