Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/01/18 【卡優新聞網／溫子豪】


面對去(104)年的不景氣，上班族春節花費大縮水。人力銀行業者調查，上班族預估過年花費超過2萬元，5成受訪者坦言「手頭緊」，約有4分之1的人受到不景氣影響，「紅包」預算縮減，為了不讓家人擔心，超過2成的人隱瞞「沒年終」的事實，多數人趁著假期打工賺外快，補足資金缺口。


過年期間是最花錢的時候，yes123求職網調查發現，上班族趁著春節連假返鄉探親、闔家旅遊、與親友聚餐、送禮…等，林林總總花費好可觀，平均每人預估花費金額高達2萬3,034元，以全國受雇就業者883.9萬人計算，9天連假就能創造出2,036億元的「春節」消費商機。

轉載 2016/01/15 【好房網News／賈蓉】


有錢人跟你想的不一樣，想變有錢人先過這一關！網路瘋傳「一題決定你20年後的資產情況」，要答題者做出困難的選擇，當你手上有800萬元現金、銀行還有貸款500萬時，會還清貸款、買股票、還是繼續買房子、勇敢創業呢？


一個簡單的理財題目，可以測出你未來的資產狀況！網友在mobile01中分享一道看似簡單，卻充滿機智的大問答，「假設今天你手上有800萬現金，銀行貸款還有500萬元時，你會怎麼辦？」，要答題者在「還清貸款」、「買股票、基金、期貨」、「買不動產繼續貸款」、「創業」做出選擇，吸引網友一起測智商。

轉載 2016/01/15 【工商時報／彭禎伶】


叫老婆借房貸？金管會首度公布房貸性別大數據分析，至去年6月底，男性申貸房貸金額約3.8兆元、女性為3.43兆元，但因男生房貸逾放金額比女性高，因此男性平均房貸利率2.17％，高於女性2.15％。若以500萬元房貸計算，男性一年利息比女性多出1,000元。





這項分析也看出，房貸逾放金額及逾放比在去年上半年就出現「不降反升」的情況，連年下降的房貸金額及逾放比，在去年上半年增加約5億元；同時由於寬限期到期或階梯式房貸利率加碼，平均房貸利率也出現近年罕見的反彈。

轉載 2016/01/14 【卡優新聞網／張家嘯】


國內民眾購買保單的比率極高，但到了繳納保費時，卻總覺得是一大負擔。事實上，若想要減少保費支付，有一些小技巧可使用，像是保費採年繳、算準投保年齡等，都有助於荷包省下保費部分開銷。


一般保單在繳費期間的設計，可分成年繳、半年繳、季繳、月繳等方式，由民眾依自身經濟狀況來選擇，但其實保險公司是以年繳費率為基準，再依據各繳別收費次數及成本，計算出其他期別的保費。

轉載 2016/01/14 【經濟日報／王奐敏】


又到規劃年終、展望未來之際，摩根投信日前針對旗下逾3,000名客戶進行調查顯示，近五成受訪者打算將年終獎金拿來投資理財。不過，面對開春全球市場在黑天鵝攪局下動盪，過半投資人果然認為今年景氣「難以捉摸」，而中國、油價和美元，為影響台灣投資人2016年投資決策的三大重要因素。




 

轉載 2016/01/12 【蘋果日報／林潔禎】


星展銀行昨日首度舉辦「亞洲樂活退休指數」大調查，根據調查結果發現，亞洲樂活退休指數平均僅56分，準備程度不及格；其中台灣為47分，排名亞洲6大市場倒數第3，其中有63%的台灣受訪民眾對樂活退休沒有信心，擔憂自身的財務狀況以及不明確的經濟前景。

轉載 2016/01/11 【蘋果日報／陳瑩欣】


我國面臨擁有超額儲蓄，但投資不振的處境，財金智慧教育推廣協會表示，親子理財教育應該再升級，從過去只教「儲蓄」、「認識銅板、紙鈔」等慢慢提升至設定理財目標、了解風險和保護個人資料上，用錢比存錢更重要。


財金智慧教育推廣協會祕書長何旭如表示，儲蓄雖然是理財的根本，但民眾的理財觀念多數只有儲蓄，在利率愈來愈低的環境下，不但難以靠儲蓄滾存資金度日，更容易陷入「為什麼要存錢？」的迷惘中。

轉載 2016/01/04 【好房網News／王永貞】


房地合一開始實行，加上景氣低迷，許多人預測今年的房市會「價跌量縮」，但假如手中沒有任何儲蓄，無論房價下跌多少，恐仍無頭期款可進場。有網友認為「年輕一代常怪房市太貴，卻沒有儲蓄習慣」，只會批評政府與房市，並無利於買屋！


網友gem6004在Mobile01上發文指出，雖然目前的房價真的很貴，但很少聽到身邊的年輕人說要為了買房而存錢，反倒看大家玩樂、出國、購物、吃大餐、搶購新Iphone，甚至把薪水都花光光。他認為「只是一直說房價貴，但放假出去玩、也不兼個工作來賺錢，只是一直批評政府跟房市，這樣有什麼用呢？」

轉載 2016/01/06 【NowNews／林奇芬】


2016年開盤第一天就諸事不順，全球股市重挫，似乎象徵今年金融市場運勢不太好。中東危機、中國經濟風險、原物料風暴、美國可能盛極而衰，成為今年投資四大風險。還是要做好資金管控，降低持股多抱現金。

轉載 2016/01/06 【蘋果日報／廖珮君】


據金管會首度揭密，一份投資人交易行為的投資大數據顯示，年輕人愛玩「以小博大」的權證；台股多靠50歲以上的老股民撐起一片天，分析更發現，在課徵補充保費、股票可扣抵稅額減半等上路後，從2013年起，股民掀起棄權息潮，2014年達1200億元淨賣超高峰。


據證交所資料顯示，過去5年來，股票在除權息前10天，股民都呈現淨賣超，即棄權息，並在2013年時，淨賣超金額跳增到900億元，2014年更達到1200億元的高點，比2011年300億元低點、跳增4倍。

轉載 2016/01/05 【NowNews／曹逸雯】


你（妳）對現在的工作滿意嗎？根據人力銀行調查，有49.8%的上班族對現職工作不滿意，其中又以35至44歲族群對現職工作滿意度最低，比例超過一半；而這些輕熟齡上班族更有高達8成1感到工作的「中年危機」已提前到來，「薪水不夠用」、「失業危機」、「加薪無望」是最主要的原因。

轉載 2015/01/05 【NowNews／顏真真】


萬事達卡5日首次公布「未來世代幸福指數調查」結果發現，台灣以80.0大幅超越亞太區的平均指數55.6，名列亞太區新世代年輕人最幸福的國家。不過，綜觀亞太區各國在社會現況的表現，「貧富不均」和「性別平等」樂觀指數偏低，分別只有35.9和38.4，也持續成為下一世代的隱憂。


萬事達卡「未來世代幸福指數調查」在2015年5至6月進行，共計訪問來自亞太區17個市場。其中，亞太區調查報告是根據17個市場中8718位年齡在18至64歲的各國民眾，就各國的社會現況和未來前景，對2030年即將成為30歲的年輕世代進行樂觀和悲觀的指數預測。指數範圍為0到100，0代表完全負面、50為中立、而100則是最樂觀。

轉載 2016/01/04 【卡優新聞網／溫子豪】


告別了經濟震盪的104年，但105年卻還是不樂觀。人力銀行業者調查發現，企業對於今(105)年Q1的「淨樂觀指數」，創下10個季度以來的最低，近3成對經濟前景感覺悲觀，計畫「全面加薪」的公司僅6.9%，甚至平均14家公司就有1家準備「裁員」，同時也有7成1的上班族「嗅」到不對勁，已經開始找新工作。

轉載 2015/12/31 【NowNews／林奇芬】


冰火交戰，纏鬥了好幾年，歐美經濟越來越好，原物料新興市場越來越慘。進入2016年，還能持續冰火同源嗎？


等了一整年，12月美國聯準會終於升息1碼了，這是在長達7年零利率後首次升息，象徵美國零利率時代結束，經濟面終於走出陰霾。但另一方面，12月歐元區央行卻宣布，延長歐洲QE時間，從原先2016年9月到期，多延長半年至2017年3月，表示歐洲還要用更多資金來推動經濟成長。


不管是美國利率微幅上揚，或是歐洲持續寬鬆，資金面仍是正面助益，支撐著全球經濟溫和復甦。但此同時，油價、原物料價格持續暴跌，反而成為全球經濟不定時炸彈。


布蘭特原油價格2014年中每桶100美元，年底重挫至50美元，但跌勢仍未止，2015年12月再度跌破每桶35美元。此也帶動美國西德州原油跌破每桶35美元，同時二者價差縮小。由於OPEC產油國沒有減產意願，再加上今年伊朗石油禁運解除，以及美國也解除40年石油出口禁令，原油市場供過於求現象難以改善，油價仍有下跌壓力。

轉載 2015/12/31 【蘋果日報／詹宜軒】


購屋比率創近15年新低！房仲業者分析建物買賣移轉棟數與家戶數，發現今年全台每100戶家庭僅3.2戶購屋，六都中，僅桃園、台中市家戶購屋比高於均值，台北市則以每100戶僅2.6戶購屋，敬陪末座。





太平洋房屋副總經理章克勤表示，家戶購屋比是由建物買賣移轉棟數，除以家庭戶數而得，可以反映購屋意願與購屋強度，「以全台累計至11月的買賣移轉棟數平均數，再乘以12個月，推算出全年總數約27萬棟，略高於2001年的25.9萬棟。」 11月家戶數846.6萬戶，估算家戶購屋比3.2%，平均每100戶僅3.2戶購屋，創15年新低。

轉載 2015/12/30 【NowNews／曹逸雯】


根據行政院主計總處統計，約3成8的上班族月薪不到3萬元，還有高達8成8的受訪上班族自認加薪無望，隨著年關將近，人力銀行調查發現，有8成4的受訪者表示有意搶搭節慶熱潮兼職打工，而有年節兼職計畫者預計平均兼1.7份差，期望能因此增加1萬2,383元的月收入。


根據1111人力銀行調查，有高達8成4的受訪上班族表示有意搶搭節慶熱潮兼職打工，意願最高的以從事「百貨販售業」、「教育/政府/團體」分居冠、亞軍，「傳產/製造」業排名第3。

轉載 2015/12/23 【卡優新聞網／溫子豪】


寒流一波波，天冷好入眠，上班族的出勤狀況與工作效率大受影響。人力銀行業者調查，超過7成上班族曾因天冷睡過頭而遲到，因此冒出「請假」念頭；為了禦寒，平均多花費4千元購買保暖商品；對於即將到來的「聖誕節」、「跨年」，6~7成計畫大肆慶祝，加總商機近千億元。


離開暖呼呼的被窩，是上班族每天早上最大的考驗。yes123求職網調查，發現93%的受訪者曾因天冷而賴床，其中72.6%因此遲到，69.9%透露每當天氣變冷，就會有「請假不上班」的念頭。連帶工作效率也受到影響，出現「容易疲憊，昏昏欲睡」(61.7%)、「沒勁、拖拖拉拉，工作效率差」(49%)與「容易咳嗽感冒，影響工作進度」(39.2%)…等問題。

轉載 2015/12/23 【好房網News／賈蓉】


千金買房就怕成為萬斤重擔！受到房市向下盤整影響，房地產不再是直線向上隨便買、隨便賺的投資標的，但是否真的如專家所預言「窮人因買房子變更窮」，卻仍待時間檢驗，因為專家沒有告訴你，真實人生的3個殘酷事實。


麻省理工學院博士米安、蘇斐出版新書，直指窮人總是因為「買房子」而變得愈來愈窮，且窮人的債務就是有錢人的資產，在經濟不景氣之時，貧窮屋主只會傷得愈重，最後「一點好處也撈不到」。

轉載 2015/12/24 【好房網News／林奇芬】


過去10年，只要有買房子的人都賺錢，沒買房子的都虧大了。但未來5年，買房子可不一定會賺錢。風水流輪轉，台灣房地產正陷入景氣修正期，而且時間可能相當長。因此，想要靠房地產致富，要再多想一想。最近一些演講機會時，總有人問我，房地產可不可以買。我都回答，自住者錢夠了就可以買，如果想要投資，短時間內房地產不是好的投資工具，主要原因如下。

轉載 2015/12/23 【蘋果日報／劉煥彥綜合外電報導】


2015年全球金融市場詭譎多變，讓不少法人眼鏡碎片掉滿地。展望2016年，在去年少數押對行情的分析師直言，投資守則第1條就是別盲目跟著市場的號角前進，避免一窩蜂跟進擁擠交易。他們鐵口直斷，逆勢看好美債還有12個月好光景，看壞美股與黃金，且看貶人民幣，預言會重貶16%。





在對2015年看法最精準的市場人士中，對於明年市場預測與業界主流分歧最大的，莫過於人民幣匯率。荷蘭合作銀行（Rabobank）亞太金融市場研究主管Michael Every認為，由於中國經濟成長減緩，官方也從上周起將人民幣匯率由原先只釘美元，改為釘一籃子貨幣，他預期明年人民幣兌美元匯率將續貶16%至7.7元人民幣兌1美元，遠低於市場平均預期的6.6元。