轉載 2015/05/11 【經濟日報／蔡靜紋】
不怕升息震波 股債靈活配置 月月發錢 但要當心提解後恐侵蝕本金
升息時代即將來臨，你做好資產調整了嗎？壽險業者表示，對希望每月能有穩定現金流入的投資人而言，過去幾年流行以投資型保單連結月配息高收益債券型基金盛況不再，取而代之的是能搭上景氣復甦的標的，即同時配置股債的月提解類全委保單。類全委保單以「專家操盤」為號召，再加上投資人最喜歡的固定收益概念，以「月提解」，甚至「季加碼」等機制，定期撥回部分資金給保戶，成為近六年來熱門保單之一。
以富邦人壽雙富利變額年金險為例，年化提解率最高可達7.2%；不過富邦人壽執行副總董采苓提醒，投資人挑選類全委保單不能只看提解率或提解頻率，因提解率不代表報酬率，提解後，投資帳戶淨值及保單帳價值可能因而下降，建議同時檢視帳戶淨值能否在提解後回升至10元以上，才代表不會侵蝕本金。
施羅德投信行銷長謝誠晃說，美國若升息對債市將產生一定影響，類全委帳戶若不僅配置債市，同時也投資股市，除可降低波動風險，有機會搭上景氣復甦列車。
市面上類全委帳戶已超過150個，董采苓建議挑選四原則。首先是「釐清檢視個人保障需求」，目前類全委保單可分為壽險、年金二種平台，壽險適合年輕族群，，年金平台因免收保險成本、投保門檻低，適合用來累積退休資金。
其次是「追蹤代操機構過往績效」，目前已有23家投資機構接受類全委保單代操，保戶可觀察投資機構的代操經驗值，或該公司的投資績效等，做為評判參考。
第三，「慎選壽險公司服務品質」，因保險商品有效期間常長達數十年，選擇穩健經營的保險公司才能持續提供服務。最後，「回歸個人風險屬性」，董采苓建議應先評估個人風險承受能力，再比較不同全委帳戶的操作目標與風險程度。
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