Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年10月17日一位【航仔】網友提問：


我在今年4月份辦了一筆20萬的信貸...目前有2張信用卡...2張額度總共是5萬..用了4萬5左右!現在10月份了,我想再辦理一筆信貸30萬,10月份有送過某銀行,因評分不足而退件...該怎麼辦才好??還有如果送件了,被通知電腦評分不足的話,也算一次聯徵嗎?



我的回答：


先說重點：被銀行婉拒原因、據經驗推測應是『近期增貸，加上兩張信用卡都有循環信用、且動用比重達九成多』~這兩項因素最有直接關連；只是當初您辦理信貸，業務難道沒優先提到上述這兩項因素、對於申請貸款整體評分會扣分甚多、甚至於影響到過件機率？其次、只要申請者『確實有填寫過銀行貸款申請書』，且經過『調閱聯徵信用報告的動作、之後評分不足而遭到婉拒』，99.9%機率就算是一次聯徵業務查詢是無誤的了。


分析現在問題的關鍵在於：


1.四月份有近期增貸20萬~若當初版友手上兩張信用卡『已經有循環信用欠款未清』，想必銀行核准的金額，應該是提供給版友自行去還兩張信用卡的欠款債務。若這筆20萬於四月核撥後、其現金並沒有拿去還這兩張卡欠款，現在還要再多貸一筆信貸~自然就更難取信於各家銀行；畢竟銀行已經給過版友一次機會，是版友沒當機立斷去優先處理清償掉卡債。


2.『若有還、但沒還清，或是已還清卻又再動用到循環信用』，這點也會讓各銀行認為版友有信用擴張的風險疑慮，導致短期內再核准貸款之機率自然也降低許多；主要在於版友某種程度過於依賴信用卡、且刷卡後又不全額繳清，才會導致債滾債的隱憂出現。


總結：現況應先將信用卡循環比重降低到七成內，並且重新檢視自我條件、仔細比較各家銀行申請資格，最後審慎評估後篩選合適銀行辦理貸款；如不知道如何著手規劃、建議可以透過我們專業貸款經紀人的協助。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~