Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年10月29日一位匿名網友提問：


最近需要ㄧ筆7萬塊資金作為喪葬費用，但不知能否還能貸款？

個人狀況如下：本人有30萬車貸，分60期，1期繳7140，已繳12期。有富邦、新光兩張信用卡，額度富邦8萬、新光3萬，但循環利息大概10萬。每月都繳最低金額再+1000元，有一次遲繳1天，沒有其他信貸、協商等紀錄。

薪資36000~43000，有薪轉跟勞保，在工廠上班，薪水直接匯入郵局帳戶。 在職1年3個月。薪水扣除固定應繳的費用，每月還剩2萬生活費，無房產。78年次，請問這樣可以再跟銀行貸得到款嗎？



我的回答：


以版友所提供的車貸相關數據回推，當初申請車貸的機構『應不是銀行、而是一般民間融資公司的中古車(計算利率已高達15%~若是銀行、很少給這麼高的車貸數字)』；且、據個人對於民間融資公司的中古車貸授信規定瞭解：『這些車貸融資公司在聯徵中心掛的紀錄，多以“無擔保”性質科目為多，最多可能性是掛“中期放款”』。 如果確定車貸公司在聯徵上是掛『中期放款』科目，各家銀行就會將此列入『無擔保負債(月薪資的22倍範圍)』內；故提醒版友仍須謹慎！


檢視版友目前現況：可以提供薪資轉帳存摺、勞保投保異動明細，且年資也有一年三個月，還款信用尚算是正常(遲繳一天、不至於影響到個人信用)：約略分析應可申請一筆約45萬額度信用貸款。用途：

一、還清兩張信用卡的循環信用欠款約10萬餘(盡早還清、避免長期循環信用)
二、還清高利率15%的車貸餘額(車貸已繳12期、推測應剩下約26萬多元)
三、周轉運用7萬元


初步計算：本次若申請45萬元信貸、分為七年本利攤還、利息假設為8%~月付金僅需7,014元；試想：『45萬的月付金，可能還比現在單繳一筆車貸月付金7,140元來得少』。優點：除將所有支出集中於本次的信貸內，也可將原本利息一次降低、月付金也一併減輕許多！我想這樣才符合版友的利益，也不至於負擔過重。

以上數據僅供參考，實際狀況以銀行核准數據為準~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~