Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/02/25 【NowNews／林奇芬】


我的新書「第一份收入就投資」上市前，出版社邀了一位年輕人跟我對談。我心裡在猜，究竟她會問我甚麼問題？是要問買哪支基金，還是哪支股票?沒想到她問我的第一個問題竟然是，「記帳真的有用嗎?」


我很簡單的回答她「記帳沒用，投資才有用。」我看到她大大鬆了一口氣的表情，真的覺得蠻有趣的。從她的問題中我發現，每個人內心深處，都有一個想要理財的心，但是力氣卻用錯方向了。



想理財，力氣別用錯方向


大部分人認為，想要有錢，就要先節約消費，然後才能存下錢來。為了節約消費必須努力記帳。可是，生活中總是有許多不預期的花費，或是偶爾想要有一些「小確幸」，但做這些事情時，內心警察同時不斷譴責自己。記帳就像是一個贖罪的過程，記下了犯罪事實，內心一點都不愉快。


如果能夠換一個方向，不要把力氣放在記帳上，而是放在投資上，效果將完全不同。當你每個月花一些時間研究，究竟該投資甚麼時，你買的是一個機會與夢想。當你採取行動後，雖然資金從帳戶流出，但卻創造未來增值機會。你沒有自我譴責與罪惡感，反而增加對未來人生的信心。雖然採取投資行動後，剩下可花用的錢減少了，但卻可輕鬆花用，沒有罪惡感，也不需要時時提醒自己記帳，生活將會過得更輕鬆。


投資也要用對方法


當你做了這個改變後，你會發現，你看待生活的眼光也不一樣了。過去，你只想著要該換哪支新手機、該買哪個新包包。現在，你只想著，我該投資甚麼，我目前的投資是賺錢還是賠錢？如何才能讓我的錢幫我賺錢？


當然，並非所有投資都穩賺不賠，如果不做功課，也可能成為「魯蛇」。但只要踏出第一步，理財並不困難。幾個簡單方法，讓你輕鬆投資，穩定獲利。


一，定時定額買進台股基金，但要注意資金規劃。例如台股8000點以上，每個月僅投資3000元，台股7000點以下，每個月可投資5000元，台股6000點以下，可加碼至8000元，利用高點少買，低點多買，就可以降低風險並提高獲利。當然，還要同時搭配基金的挑選，我在書中有建議「1635原則」，可以參考運用。


二，買台股ETF，如台灣50(0050)。投資區間也如前面所述，8000點以上降低投資金額，7000點以下可以逐步增加投資金額。以今年為例，目前經濟景氣尚未轉強，台股8000點以上風險較高，除了降低台灣50投資金額外，也可以搭配看空型ETF(T50反一)(00632R)作為避險之用，並發揮靈活操作功能。雖然要多空二頭賺，需要一些趨勢判斷能力與技巧，但若只鑽研此單一投資工具，也一樣可以成為投資高手，獲得穩定獲利。


三，尋找穩定配現金的股票，算好投資價位再進場。例如，我在書中舉例的兆豐金，過去幾年現金股利都可超過1元，若以1元估算，股價在20元時，現金股息報酬率有5%，以目前股價21.5元，現金殖利率為4.65%。雖然低於目標區，但仍優於銀行定存，可分批買進或等待好價位。


除了兆豐金之外，還有很多具有同樣效果的股票，例如京城銀(2809)，過去三年每年都配發1.5元現金股利，目前股價21.15元，台產(2832)過去三年每年都可配發1元現金，目前股價20.6元，股息殖利率都可超過銀行定存。等未來景氣復甦後，還有股價上揚的資本利得。除上述股票外，還有很多類似股票可挑選。


有句話說，「天下沒有醜女人，只有懶女人」。我想換個說法，「天下沒有窮人，只有不投資的懶人」，與大家共勉。


(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)