Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國106年02月13日一位【美好事物】提問：


問題1.一般“房貸”指的都是“買”房子，然後貸款去買

那如果是拿名下的房屋和土地去借貸，這個統稱什麼(原屋融資？or理財型房貸？)

問題2.一般房貸通常都可以背個10~15甚至20年

如果是已付清，無貸款的南部三層樓透天

若以此做為擔保品去做借貸，是否一樣可以去借到市值的六至八成金額

然後還款年限超過10年的？ 以及利率是否優於個人信貸？
想知道一般合理的還款年限和%數大概是？



我的回答：

一、若是用既有的房屋向銀行申請貸款，統稱為房屋抵押貸款，版友提到的原屋融資也是可以；至於『理財型房貸』則是申請內容為隨借隨環還方式，也有所謂的『本息攤還』可以選擇。

二、已經付清、無貸款的南部中古透天厝，能否申請到理想的貸款成數？仍需檢視房屋詳細座落區域與位置、周遭有無嫌惡設施等。另提醒、銀行決定一間房屋的貸款成數，並非用市價(因為通常市價會比銀行自行鑑價的數據來得高)去評估；而是必須再對房屋進行實際現勘拍照後，做出鑑價報告書、以此報告書作為主要參考與計算的依據。

三、一般房屋貸款若是本息攤還，只要擔保品房屋的屋齡不要超過40年(或更久)以上，銀行房貸授信的還款時間都是以『屋齡+還款時間不大於50~55年(依各銀行規定)為主』。

最後、因為已經不是首次購屋性質而是原屋融資，大多數銀行提供的貸款利率平均在2%起跳，與市場上『公營行庫所提供的公教人員專案優質信貸』利率相比、略顯高了一些。而合理的還款期，就需要檢視借款人本身的還款經濟能力了；雖然借款利息低、惟每個申請人能夠負擔的房貸月付金也不同，只能說『量力而為』~未來才會繳得正常與長久。


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