Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年02月22日【快醒醒啊~】網友提問：


貸款金額：請幫忙試算可貸多少，希望能貸到50萬以上
貸款用途：房屋整修
還款期數：5年
工作性質：油罐車駕駛
工作年資：現職約3年
薪資：年薪約50萬，每月實際入帳是3.8萬
所在地：基隆
貸款：凱基現金卡約12萬，目前大多繳最低金額


原本以為是台新薪轉戶，結果剛才業務打來說，公司會計用ATM轉的，不能認定為薪轉戶，請問這種情況是否有解？



我的回答：


版友問題、經分析後可為以下幾個環節詳細說明：


一、油罐車駕駛(屬貨運司機類)，在大多數銀行的信貸授信準則中即歸類於【高風險客群】~職業評分不高！原因在於外勤司機流動率高、不可替代性低，更何況是從事油品運輸的行業；推測公司規模應不大，職業風險等級高、過件率低。


二、領薪並非薪資戶轉帳、僅為一般ATM轉帳，這因素又排除掉某些銀行無法申請(屬不予承作客群薪水之認定)。必須釐清：薪資轉入帳的日期有無落差，若無落差、對少數銀行來說還是可認定，但是非常有可能會被要求『另檢附國稅局報稅資料(譬如所得清單、完稅證明等)』作第二財力佐證與確認。


三、比較詬病的、就是版友名下尚有一張現金卡欠款且只繳最低(等於只繳動用借支後的利息)！對本次銀行貸款申請與後續審查均不利結果。且問題中“並未提及是否持有信用卡”~若是未持有一張有效且正在使用的信用卡，整體評分恐怕在初審時就直接婉拒退件！這一點需請版友補充說明以便釐清疑問。


總結：許多網友申辦貸款前可能會有一個制式觀念，找自身薪轉或信用卡銀行作申辦，其實不代表過件機率就會比較高。還是需要檢視申請人詳細背景、且需瞭解每家銀行的授信規範作，避免造成聯徵被查詢的浪費、降低後續核貸機會。



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Jerry~