Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國106年02月10日一位【恐龍】提問：


想問個問題，有先爬問，搜尋類似問題但沒找到。

小弟的家人親哥哥，因為沒有在職證明，屬於自己接案工作，日前買房，除了頭期款，其餘金額皆貸款1200萬，20年還是30年(有點忘了)

想問的是，如果我當我哥的擔保人，那我之後買房貸款申請會有影響嗎？之後我買房貸款利率會變高嗎？如果我哥是貸30年，會影響我30年嗎@@？前幾年只還貸款利息，未還本金，對我有影響嗎？如果有一個月沒繳，對我影響有多大？不好意思，小弟真的不懂，還請大大不吝指教。



我的回答：

以令兄情況分析：自己接案、若無設立營利事業登記就屬於soho族，屬於銀行授信規定中的風險族群，故可以想像房貸銀行為何要令兄主動提供一位親屬財力保證人，主要目的是為了要加強銀行對於本案的授信強度，避免逾放情事發生。

版友要作為哥哥的保證人，以目前銀行做法配合相關法令規定應屬於一般保證人為主。至於對於版友未來欲申請房屋貸款，只要令兄『維持房貸方面的正常繳款』~對於版友就不會產生任何影響，而到時候申辦房貸的利率也不會因為作保而受到牽連，至於購屋房貸的還款年限是否能延長為30年？就要檢視屆時您購買這一戶房屋的屋齡與建材結構等因素再作討論了(還款年限亦不受作保影響)。

再者版友提到：『前幾年只還貸款利息未還本金，對我有影響嗎？』答案是不會的；只繳息不還本的寬限期、是銀行體恤借戶剛購屋時的經濟壓力通常都會比較吃重，給予寬限期、剛好可以讓借戶整體的還款月付上較為輕鬆無負擔。

最後版友提到一個重點：『假使一個月沒正常繳款的影響』；嚴格來說、一個月房貸沒有正常繳款，將間接影響到借戶(令兄)轉貸它行的權益，對於保證人、銀行短時間內還不會有明確的動作，或許房貸銀行會撥個電話給保證人、一併協助提醒借戶(令兄)需維持正常繳款，避免後續如未收到應繳款項超過二個月以上時，銀行將採取更為積極的法律途徑，譬如向法院聲請本票裁定與查封等強制執行動作。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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