Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年02月15日【安亞】網友提問：


貸款金額：70萬
還款期數：24期
貸款用途：幫家人申請
工作性質：公司會計
工作年資：1年4個月
薪資：月薪3萬5
貸款：尚有學貸約48萬
持有卡片：國X，台X，澳X，富X，元X，大X(皆正常繳款)



我的回答：


額度部分：無銀行可提供您這一筆足額70萬的信用貸款。主要原因：助學貸款仍有高達48萬的餘額(學貸、銀行視為無擔保負債範圍)，以月薪資35K計算到最寬的上限為83萬，扣除48萬學貸餘額、僅剩下30~35萬的額度可以申請(金管會規定一自然人的無擔保負債總餘額不得超過月薪資的22倍)。不過提醒版友『並非所有銀行均會願意一次授信貸放到滿額』，可申請、與最後核准數據都會有落差，版友需有這一層心理準備。


利率部分：以版友現職1年4個多月的年資、職稱為公司會計，若公司規模不大、非股票上市上櫃或百大千大排名、資本額不達億元以上，銀行會提供的利率數據推測約為5%~7%附近；銀行開辦費用約3~5仟元間是可以預期的。


最後月付金：版友說明僅需要分24期攤還…其實銀行不一定會答應按照版友要求的年限去核准；畢竟銀行也會計算借款人的收入財力，若過短的還款期，將導致月付金過高、進一步影響到借款人每個月支付借款的負擔能力，甚至於可能繳不出來而遲繳之質疑。


試算：30萬、分為兩年24期攤還、利息6%，每個月需負擔的月付金就高達13,296元~或許版友會表示這一筆家人會幫忙繳付，但站在銀行立場去看：只會算借款人本身的月付比是否超過規定，不會接納“有誰會幫忙繳”的說法。藉此提出說明、籲請版友需多問多比較銀行與篩選。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~