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轉載 2016/04/02 【蘋果日報／林巧雁、王立德】


面對景氣低迷的大環境，加上國人普遍晚婚、晚生甚至不婚，國發會推估，到2061年時，青壯人口將腰斬至904萬人，屆時平均1.2個青壯人口就得負擔1個老人，壽險主管因此建議，青年人投保，首重「風險轉嫁」及「抗老金」。


富邦人壽執行副總董采苓表示，青年正處打拼起步階段，若遭遇意外或失能的風險，不僅夢想無法繼續，還可能拖垮家中經濟，建議可利用殘扶險及重大傷病險將風險轉嫁，避免因生病、失能等醫療照護開銷影響全家人的生活品質。若已出社會一段時日，稍有經濟基礎，則可投保還本險或年金險，享受時間複利魔法為自己累積「抗老」準備金，才能因應社會結構改變下可能帶來的經濟壓力。



選殘扶險重大傷病險


不過，青年多半收入有限，安聯人壽業務策略中心協理劉育群建議，青年最好能將生活開支壓在月薪5成，3成用以財務規劃，2成用在風險規劃上。AIA友邦人壽總經理侯文成及元大人壽主管則都表示，「低保費、高保障」的定期壽險、意外險、醫療險絕對是青年族群所必須擁有的保險規劃。南山人壽也呼籲，年輕人應及早運用保險規劃累積財富、防範風險，建議建立「資產、保障」雙拼圖的概念，為夢想跨出第一步，同時為風險缺口加層防護傘。


利變型增額險建資本


在「資產拼圖」方面，剛步入社會的年輕人收入有限，建議可透過利率變動型增額保險，趁早奠定未來逐夢的資本。以25歲女性投保南山人壽新推出「創薪世代利率變動型增額終身保險」保額60萬元為例，每月保費只需約5140元。南山人壽表示，增額保單除了有助累積資產，商品特別納入天災意外及燒燙傷意外保障，被保險人若遭天然災害意外導致身故時，可申請保險金給付；或是不幸發生重大燒燙傷，一樣可獲得理賠，保障更周全。


搭配附約規劃更完善


此外，針對身故或全殘廢保險金的給付，提供分期給付方式，讓身故受益人或被保險人能妥善運用保險金，作為長期生活、教育或醫療照顧用途。「保障拼圖」方面，為補足健康風險缺口，南山人壽建議年輕人可透過定期健康險搭配附約的方式，用小預算規劃完善的健康保障。以職業等級1級的25歲女性投保每年保費1萬2714元，相當於1天僅需省下1杯美式咖啡的錢，不會造成經濟上太沉重負擔。


年輕人投保建議

建議內容：
◎富邦人壽
●透過「殘扶險」、「重大傷病險」轉降風險
●稍有經濟基礎者，可選還本險或年金險
◎南山人壽
●建議建立「資產、保障」雙拼圖的概念
●「資產拼圖」方面可透過利率變動型增額保險累積資本
●「保障拼圖」補足健康風險缺口，可透過定期健康險搭配附約
◎元大人壽
●年輕人收入有限，可選擇低保費、高保障的定期壽險
●以定期壽險搭配意外險、意外傷害保險、住院醫療險或重大疾病暨特定傷病保險，建構基本保障
◎安聯人壽
●支出區分「想要」、「需要」，開支以「需要」品項為主
●月薪3成可用於財務規劃，5成支出日常生活所需，2成可運用在風險規劃
資料來源：記者採訪整理