Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/07/28 【蘋果日報／廖珮君】


為提供保戶多元的融資通路、提升資金流動性，有銀行業擬透過金融總會提案，爭取銀行可承作保單質借，但金管會保險局態度保留，認為得先解決保單是否可做為設質標的？又若保戶不還錢、銀行如何確保債權？及質借程序，是否得和壽險業簽3方合約等3大問題。一旦銀行可承做保單質借業務，將一舉打破目前壽險業獨佔業務局面，銀行「大搶」壽險業務，也引起壽險業高度矚目。

轉載 2015/07/28 【工商時報／呂清郎】


台股近期表現震盪，OTC店頭指數近1個月跌幅近1成，後市反彈向上機率大，統計2013年以來，OTC指數低於125.54點共236次，接著後30、60、90、120、240日平均報酬1.72％、3.57％、5.52％、7.84％、16.10％，全數正報酬，後市上漲機率7成以上，顯示目前正是店頭基金逢低分批布局好時機，投資布局店頭市場基金機會佳。

轉載 2015/07/27 【蘋果日報／廖珮君】


9月起信用卡利率降到15%，信用卡進入薄利時代，各銀行轉戰高利潤的信貸市場，有銀行祭出前3個月低利1.66%攬客，比2%房貸還低；但若細看總費用年百分率，卻高達近18%，意味民眾實際負擔成本仍高。


目前包括華南銀、中信銀、國泰世華、渣打銀、永豐銀等主要銀行，均以「前低後高」利率攬客，如永豐銀祭出前3個月1.66%最低搶市，華南銀、中信銀則是前3個月1.68%，但第4個月多已跳高到3%以上。

轉載 2015/07/27 【經濟日報／陳美珍】


財部：出售名下自用宅可分別計算持有期間 享有獨立免稅配額 不受合計一戶限制


因感情不睦或遭受家暴而分居的夫妻，在房地合一課稅新制施行後，各自出售名下自用住宅時，財政部同意，除可分開計算持有期間外，出售房產如為自用住宅，六年內全戶限用一次400萬元利得免稅的優惠，分居夫妻可獨立擁有各自的免稅配額，不受合計一戶的約束。

轉載 2015/07/27 【工商時報／張中昌】


隨著醫學、生技的進步，未來壽命繼續延長的可能性極高，因此「長壽風險」愈來愈值得重視，壽險業者也提醒，民眾應及早為自己準備足夠的醫療金，避免醫療費用侵蝕將來的退休金。





所謂「長壽風險」就是指活太老，但儲蓄太少、退休太早，以及花得太快，目前許多國家都急於正視，認為不久將來恐怕會造成社會問題，尤其台灣也已進入高齡化社會，因此必須重視。


中國人壽提醒，民眾要避免未來醫療支付擴增，使得退休金被侵蝕，最好將醫療費用另做準備，而且愈早規畫愈好，畢竟年輕時投保健康險，除保費較便宜外，身體通常也較無狀況。在購買醫療險前，應先視自己的能力與需求選擇合適的保單，目前醫療險分為帳戶型終身醫療險、倍數型終身醫療險、療險附約等，前兩者一般為日額給付，後者則有實支實付與日額給付的保險金給付方式。

轉載 2015/07/24 【蘋果日報／陳建宇】


年夏季熱浪凶狠，只要在太陽下待一會兒就會讓人飆汗，坐進曝曬在烈日底下的車子，不要幾分鐘就讓人發昏，但假如車子停在自家的車位，就能避免上述狀況。房仲專家指出，買中古屋帶車位，未來要換屋也比較容易脫手。





根據中華民國統計網資料顯示，台灣地區每千人就擁有273.72輛車，等於大概3個人就有1輛車，若以1個家庭平均3個人估算，幾乎家家戶戶都有1輛車。房仲也發現，賣屋若沒有帶車位，不僅被殺價空間大、待售時間也會拉長。

轉載 2015/07/27 【卡優新聞網／溫子豪】


海外旅遊當道，持「飛航卡」不僅有專屬票價優惠，還能累積哩程，為下一次旅行做準備。目前共有9家機構發行11張「飛航卡」，其中國泰世華亞洲萬里通聯名卡最大方，指定消費最低15元就能累積亞洲萬里通里數，花旗長榮聯名卡則有生日哩程雙倍送；澳盛飛行卡可兌換高達4種航空哩數「最自由」；匯豐華航卡與美國運通國泰航空卡提供會員資格，獨享飛航尊榮禮遇。9大銀行11張飛航卡比較，如下表：

轉載 2015/07/25 【蘋果日報／畢務潔】


2戶打通成合併戶具有較大使用空間，但是若屬不同建號，申請銀行貸款時，可能因分屬2戶而降低貸款成數。專家建議，此時可先合併建號再去申請貸款，預售屋在使用執照下來前變更建號最為方便，但中古屋或新成屋就須先將打通後的平面圖送至建築管理單位審核，再去變更門牌及建號。


想享受較大的生活空間，許多民眾會選擇買下2戶物件打通，雖說空間大，但是假如是不同建號、門牌，銀行貸款時成數、利率都會受到影響。大眾銀行公關經理張寒青表示，一般的住家貸款成數最高可達8成，利率1.9%左右，但2戶打通物件，若建號為不同，在銀行的認定上，將分別審核，第1戶最高為8成，第2戶則降為6成，利率也會受到影響，第2戶的利率通常達2%以上。

轉載 2015/07/27 【經濟日報／吳曼筠】


利率看升 專家建議以1個月為期 到期後利息滾入本金再存 享複利效果


市場預期美國聯準會（FED）可能在9月啟動升息循環，美元指數也朝98上漲。專家建議，想要擁抱美元存款的人，存款期間宜短不宜長，建議以1個月為期，到期後利息滾入本金再存，可享複利效果。





外匯專家分析，如果要投資美元定存，操作時間宜短不宜長。主要原因是，現行美元定存牌告利率比新台幣還低，美元利率可能會一直往上調，加上美元牌告只有固定利率一種、並非同時有固定與機動利率可以選擇，如果承作1年期美元定存，等於買在利率最低點。

轉載 2015/07/27 【工商時報／黃惠聆】


由於美元今年來呈現強勢，歐、日元貶值聲不斷，即使未來半年，法人依然看多美元，歐日元可能呈相對弱勢，因此，投資境外基金除了要慎選標的外，還要避險，免得投資收益全被匯損吃掉。


近一年來多元資產配置基金熱銷，也吸引不少投資人買進，就有一投資人跟理專抱怨，「銀行究竟收多少比率的信託管理費，為何明明看到的對帳單是賺8％多，但贖回基金後，銀行匯的錢比原投資的金額還少？」經過銀行理專仔細一看，原來該投資人是用新台幣投資歐元計價的多元資產配置基金，贖回後又轉回新台幣帳戶，因為今年來歐元對新台幣貶值逾1成，不是銀行多收手續費，而是該投資人投資報酬率全被「匯損」吃掉。