Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/26 【自由時報／卓怡君】


近期全球股市上演大怒神震盪行情，市場法人表示，金融訊息瞬息萬變，面對市場短線震盪，投資人雖能趁機撿便宜，但由於市場波動風險仍大，建議追求穩健投資人此時可選擇定期定額方式分批進場佈局，因為定期定額可在低檔累積單位數，待盤勢回穩後即可展現不錯的投資效果。

轉載 2015/08/25 【經濟日報／溫子玉、王奐敏】


中國人民銀行昨（25）日宣布降息降準，連日重挫並跌破3,000點的陸股可望反彈。法人建議，陸股基金投資人除了繼續觀察大陸政策動態，可採定期定額或單筆分批加碼策略進場，由於陸股仍可能出現大幅震盪的走勢，已持有陸股投資人不建議停扣。





德盛安聯中華新思路基金經理人許廷全表示，預期在美國升息時程不確定性、大陸經濟出現回溫跡象前，全球股市將持續震盪，不過，大陸在財政與貨幣政策持續推動下，加上十三五計畫、一帶一路、第4季消費旺季等題材，中長期的投資機會不容忽視，現在中港台許多投資區塊價值浮現，待市場信心回穩，可伺機逢低布局。

轉載 2015/08/26 【經濟日報／郭及天】


房市疲弱加上股災重擊，股、房投資資金調度吃緊，全台降價求售房屋增加，房仲業者待售物件顯示，除待售物件增加，屋主降價比例也提高，屋主開價與降價幅度有拉大的趨勢，顯示股市重挫造成信心低落，原本清淡的房市動能雪上加霜。

轉載 2015/08/24 【經濟日報／王奐敏】


投資氣氛逼近海嘯水準 投信：歷史經驗顯示 逢低承接一年平均報酬42%


國際雜音紛沓干擾，不僅成熟國家沒有好氣色，近期新興市場投資氣氛同樣低迷。根據花旗證券編制的新興市場投資氣氛指數顯示，目前市場氣氛不僅陷入恐慌，甚至類比2008年金融海嘯時的恐慌水準。

轉載 2015/08/23 【蘋果日報／王立德】


外商壽險業日前公布一份跨國調查報告，指出台灣中產階級普遍認為「財務安全感」是一生永無止境的追求，且至少必須擁有台幣2850萬元的資產才有安全感，若要退休，2880萬元才足夠。


日前AIA友邦保險集團發布「北亞區中產階層願望與夢想調查」，向台灣、香港、南韓、中國自我認定為為中產階級的人士進行調查。調查顯示，台灣中產階級對生活感到滿意，但相較於其他國家相對沒有安全感。


友邦集團此次調查，委託環球市場研究機構易普索於今年2月18日至3月18日進行，共訪問2500名自我認定為中產階層人士，當中有500名台灣受訪者。


AIA友邦人壽協理蕭圭華說，受訪的台灣中產階級中，高達79%對生活感到滿意，但只有39%自認已達成功境界，不僅低於中國一線城市，還低於北亞4個調查市場的平均值44%，而上海中產階級對自己成就最為滿意，高達54%自認這輩子已算成功。

轉載 2015/08/22 【工商時報／彭禎伶】


實物給付保單上路在即，保險局21日公布保單審查應注意事項，訂出二給付方式及三大原則，未來實物給付保單一是讓受益人可以自行選擇現金或實物給付，二是保單訂明特殊情況時改以現金給付，否則就是實物給付。


三原則即是受益人限被保險人，但若是以被保險人身故為給付條件者，如生前契約、殯葬服務等就不在此限；第二是實物給付應該與所連結的保險事故有關，同時以提供醫療、護理、長期照護、健康管理、老年安養、殯葬六種服務，及其服務所需的相關物品為限；第三則是可以採現金及實物給付混合的方式，例如約定某些保險故事是用實物給付，某些則採現金給付，亦或同一保險事故部分採實物給付，剩下則採現金給付。

轉載 2015/08/22 【工商時報／魏喬怡】


本票裁定制將有大改革，未來修法後，暴力討債集團無法利用本票快速強制執行討債！


金管會昨（21）日舉辦本票裁定修正公聽會，初步傾向修改為：「銀行」為「擔當付款人」的本票，才可以向法院裁定強制執行，並且增訂債權人要有「釋明」義務，其餘像文具店賣的「玩具本票」，必須透過法院審查、訟訴程序釐清債權是否存在，才可強制執行。

轉載 2015/08/21 【聯合晚報／葉憶如】


人民幣走貶、全球市場震盪，黃金避險需求再增，市場氣氛驟變，國內目前唯一一檔黃金商品指數型商品ETF元黃金（00635U）上午再漲逾2.4%，8月以來呈現驚驚漲格局，迭創新高，並已創下7月2日以來新高價，波段漲逾8%，且人氣明顯升溫。

轉載 2015/08/21 【卡優新聞網／范詩敏】


家家戶戶正準備中元普渡祭品，來好好款待好兄弟。聰明的消費者可把握4大撇步，抓準「時機」、利用促銷手段、成箱購買、免費宅配到府，享受最便利、優惠最多的好康，不僅能省下銀子，還能拿到超高回饋率。

轉載 2015/08/22 【工商時報／孫彬訓】


投資市場瞬息萬變，要保有耐性，可以說是「不可能的任務」，但未來資產亞洲高收益債券基金暨未來資產新興市場債券基金經理人曾任平，利用自己體會出來的四大心法，落實在實際投資上，為投資人找出最佳的投資機會，締造亮眼績效。





他說，投信公司的風險偏好程度更大，基金投資人希望能取得超額報酬，因此基金經理人的責任重大，更有挑戰性，且需要做好風險控管，不能一路攤平，要有憂患意識，隨時調整投資部位，雖然較累，但更有活在金融市場的感覺，更能藉由績效展現出實際的投資成果。從求學至今，曾任平也體會出四大心法，提供所有人的實際操作參考。

轉載 2015/08/21 【經濟日報／郭及天】


23月新低 7月下修5.8% 回檔最明顯 全台房市呈「北冷南溫」


台北市房價盤整修正訊號愈來愈明顯，多家房仲業者發現，打房重災區台北市中古屋開價下修明顯，信義房屋調查，7月台北市待售住宅平均開價跌破每坪80萬元，是近23個月新低點，相較於其他區域委售單價，台北市房價回檔最為明顯。

轉載 2015/08/20 【工商時報／黃惠聆】


股市大跌，讓不少透過投資股票存退休金的股市投資人未來退休金可能大縮水，由於目前勞退新制下，每位勞工可以領到的退休金並不多，精算師建議，除了靠雇主提撥退休金，自己最好也可自提6％，趁年輕時強迫儲蓄，而且也有租稅優惠效果。


最近的調查報告顯示，有逾65％的民眾對退休金規畫完全沒有信心。日前勞工團體才去勞動部抗議勞退新制下有的勞工在退休後每月領不到3,000元。雖然不見得每一位勞工都領如此低退休金，但是勞退新制每位勞工退休金所得替代率低卻是不爭的事實，因此，專精企管總經理葉崇琦建議勞工們可再自己提撥6％。

轉載 2015/08/20 【蘋果日報／高佳菁】


宏利投信最新投資人意向調查顯示，台灣投資人對退休財務狀況過度樂觀，有26%到40歲後才開始儲蓄，且有逾3分之2的投資人對自己的退休後的財務能力深具信心，認為儲蓄足以支應退休生活。

轉載 2015/08/18 【DailyView網路溫度計】


別肥了老闆瘦了自己


天底下沒有白吃的午餐，卻有一群辛苦工作、月領22k的吃不飽員工。最近在PTT及各大論壇上常出現「慣老闆」一詞，統稱要求多又不願意付錢的老闆！為什麼現今社會中「慣老闆」滿街跑呢？除了老闆天生難伺候外，一大半原因是平時隱忍、吞聲與不敢說「慣」出來的！自己的權力自己捍衛，別寵了老闆後苦了自己。今天，DailyView網路溫度計特別整理出鄉民網友最不能忍受「慣老闆」的十件事，如果你正身受其害，帶本勞基法大聲和不合理條約說「不」！

轉載 2015/08/15 【蘋果日報／張琬聆】


七夕情人節將到來，濃情蜜意的情侶若想趁此佳節追求更大的穩定感，一起攜手看屋買房，專家建議可從外圍交通便利區域的小宅入手，並選擇好轉手的產品，避免修成正果要換屋或感情生變時房產難以脫手。


情侶想買房通常是感情穩定、準備結婚。信義代銷研展組經理楊國昌認為，如有結婚新房要入住的需求，以能馬上交屋的新成屋、中古屋較適合，預售屋2~3年後才交屋，緩不濟急，「2~3年的變化對感情恐怕也是考驗」。

轉載 2015/08/16 【台灣醒報／張禹宣】


央行解禁6區貸款成數，能救房市嗎?房仲業者受訪認為若不能解決住宅持有成本過高的問題，放寬房貸的效果有限。永慶房屋鶯歌許店長指出，「鶯歌的投資客早已退場，即使是自住客願意來詢問，開出的價格至少也會打個75折，根本就談不成。」龜山有巢氏房屋陳專員則認為，「解決持有成本過高的問題，才是政府首要之急。」





中央銀行13日下午宣布，調整特定地區範圍，刪除新北市2區(八里區、鶯歌區)及桃園市4區(桃園區、蘆竹區、中壢區、龜山區)信用管制。針對貸款成數上限，高價住宅、公司法人購置住宅，及自然人第3戶購屋的部分，最高額度由現行5成調高為6成，外界普遍認為，央行這一連串的打房「急轉彎」，是企圖要將苟延殘喘的房市從谷底救起。

轉載 2015/08/17 【工商時報／黃惠聆】


海外置產亂象多，內政部上周也發出警訊，並提醒國內房仲業不論銷售國內或國外房產都要受國內相關法規管理，專家表示，除了靠政府監管房仲業者，由於目前尚有「非國內房仲業者」來台銷售海外房產，民眾投資前更要「停、看、聽」。


近年海外房地產當道，大批業者發現商機，紛紛投入海外不動產仲介或代銷業務，但業者良莠不齊，甚至造成市場亂象，內政部上周更透過媒體提出警訊並指出，房仲業者銷售海外房產也得受國內相關法規約束，除了可以收合理的房仲，不得再收取差價，且廣告內容應與事實相符等，若有廣告虛偽不實或引人錯誤的內容，最高可處以2,500萬元罰鍰。

轉載 2015/08/14 【工商時報／張中昌】


亞太地區富裕族群出現年輕化現象。萬事達卡13日發表最新的富裕族群報告，結果發現亞太地區的有錢人，在年齡層部分，竟有高達41％低於45歲，明顯較以往降低，且在性別上，以男性為最大宗，比重超過7成5。



亞太區部分國家富裕族群收入與支出狀況


根據預估，到2017年全球高達70％的富裕族群，將集中在亞太、中東和非洲區，尤其相較於全球，低於45歲的富裕族群僅有17％，更可見亞太地區有錢人明顯年輕。

轉載 2015/08/14 【蘋果日報／詹宜軒】


兩代購屋運大不同，尤其身處寸土寸金的台北市，想購入1戶45坪、3房的新房，27年前雙薪夫妻得不吃不喝9年；但現今雙薪夫妻卻得不吃不喝45年，才能擁有相同物件。專家說薪資漲幅遠落後於房價漲幅，是一大主因。

轉載 2015/08/14 【經濟日報／朱美宙】


在台灣熱銷多年的B股基金，金管會開始整頓。金管會明確訂立管理辦法，未來需要加註警語，明確告知投資人買基金時，會有隱含費用。這是金管會繼高收益債券基金要求加註警語後，加強監管的新措施。





B股基金，並不是投資陸股B股的基金，而是手續費後收型基金的泛稱。投資人在銷售通路申購基金時，都要先支付手續費；如果有投資人不想還沒開始投資就支付手續費，理專通常會改而推薦「免收手續費」的B股基金。


天下沒有白吃的午餐，B股基金要綁約，至少要投資三到四年，若是提前贖回會有罰則。在基金投資上，通常是投資債券基金較標榜長期投資，因此多是債券基金投資人才會買B股基金。