Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年06月23日一位【阿飄飄】網友提問：


小弟近期不得不將房子賣了，主要是清償債務問題，剩餘約1百多萬，是想再買一間房子，小弟任職竹南新日光，月收約3.5-5萬，問題是曾經預借過現金也動 用循環利息，其餘房貸車貸繳款均正常，已相中約5百萬出頭新房子（頭份交流道附近），可否以自備兩成，為降低月繳選擇30年還款方式?

轉載 2015/07/09 【好房網News／賈蓉】


房屋議價空間增大，不少民眾趁機進場撿便宜，但除了向屋主殺價之外，更要精選貸款方案。財經專家盧燕俐表示，目前多數銀行提供房貸「本息定額攤還」，但若使用「本金平均攤還」方案，以1,000萬房產為例，就可減少13萬元利息成本，民眾可以大省荷包。

轉載 2015/07/09 【NowNews／彭夢竺】


台灣房價、物價飆漲，似乎回不去從前，尤其是「台北居，大不易」，想要存下第一桶金更是不容易，每天省吃儉用存錢，幾年下來還是付不出房子的頭期款，30歲以下的年輕人，想讓自己的財富增值，除了兼差打工，最簡單的方法就是靠投資。不過，市面上的投資工具百百種，總因為不夠了解、沒時間諮詢，讓許多人不敢貿然踏出第一步。


基金、股票、債券、期貨、保險、外幣、定存、房產，這些大家琅琅上口的投資工具琳瑯滿目，多數人卻總是敬而遠之，原因不外乎沒有閒錢、沒有充足的資訊，再加上工作忙碌，根本沒有時間好好諮詢。根據調查，30歲以下的上班族平均年收入不到40萬元，若不想讓口袋裡的薪水在物價高漲的年代裡淹沒，更應該要趁早養成投資理財的習慣。

轉載 2015/07/09 【經濟日報／郭幸宜】


為保障夫妻雙方權益，銀行業者建議，夫妻不妨在婚前就規劃財產信託，避免婚後財產不當轉移至他人名下；婚後隨著孩子報到，也可針對其教育經費，安排他益信託，替子女教育、生活所需提前做準備。中信銀行表示，透過信託契約規劃，可保障夫妻雙方財產在婚前、婚後、甚至離婚後該如何分配，一來可按照自己規劃，妥適安排財產運用；二來，若是不幸離婚，也能透過信託，保障彼此與子女應有的權益。

轉載 2015/07/09 【工商時報／呂清郎】


台股從今年來高點9,973以來至9,255.96點拉回修正逾7.18％，近期希臘問題引發全球金融市場動盪，但CMoney統計，173檔台股基金中有11檔淨值創新高，逾5萬受益人不論何時進場都賺到。法人指出，經驗顯示台股往年下半年指數表現都不錯，在電子新品拉動供應鏈、大者恆大、新技術導入下，加上傳統消費旺季，下半年不看淡，仍可逢低布局台股基金。

轉載 2015/07/09 【經濟日報／張瀞文】


金融市場動盪，組合基金較為穩健。統計投信發行的66檔海外組合股債平衡基金中，有九檔基金連續四年都有正報酬，今年以來也都有正報酬。全球股市近期處於震盪態勢，法人表示，投資人在維持長期樂觀基調的同時，也要謹慎小心提防短線市場暗流的發生，因此建議以股債平衡、多重資產組合投資策略因應為宜。

轉載 2015/07/09 【工商時報／孫彬訓】


後收型基金因強調購買時不用支付手續費，因此在銀行間熱賣，甚至這股風潮，從民營銀行吹到泛公股行庫，但銀行主管提醒，由於後收型基金多了一筆分銷費，因此可留意約定投資年限，時間一到，可以考慮直接出脫或轉換，千萬不要長期持有，以免績效被不斷內扣的分銷費拖累。


銀行主管分析，後收型基金源自美國，具有手續費逐年遞減的特性，原始的動機是「投資愈久，手續費愈便宜」，而透過後收型基金，投資人可以將全部資金投資，原始設計是中長期投資人的最佳選擇，不過由於多了每年約1％左右的分銷費，因此等於「羊毛出在羊身上」，最後還是透過分銷費，讓投資人先嘗甜頭後，就慢慢被分銷費侵蝕。

轉載 2015/07/08 【經濟日報／吳佳蓉】


暑假是出國旅遊旺季，台北國稅局表示，不少欠稅者為了想出境，會辦理分期繳納或先繳清部分稅款，使剩餘欠款低於限制出境金額標準，以為就可出境，但這是錯誤的，只有繳清全部欠款或支付等值擔保品，才可解除限制出境。





按照稅捐稽徵法規定，個人欠稅加罰鍰總計在100萬元以上、營利事業在200萬元以上，或是在行政救濟程序終結前，個人欠稅在150萬元以上、營利事業在300萬元以上，就達限制出境金額標準。

轉載 2015/07/07 【卡優新聞網／段楚禎】


依據立法院三讀通過的消費者債務清理條例，卡債族可透過協商、調解、更生及清算等多種管道，解決債務問題。不過，多數有卡債困擾的人，常因法律觀念不足，而錯失自救機會，讓卡債越滾越大。


法扶基金會統計，近3年來因卡債而自殺的新聞高達19件，還未包括未知的黑數。為避免父母身負卡債，攜子自殺的悲劇重演，法扶基金會向各縣市政府請命，許多債務人因不知法律協助管道，錯失債務協商、調解、更生或清算等方式，重新迎向光明人生的機會。

轉載 2015/07/06 【蘋果日報／郭美懿】


49歲陳重銘曾是流浪教師，36歲才考上公立教職，他是收入一般的平凡上班族，卻靠著長抱績優股、持續存股，繁衍股子股孫，讓財富雪球愈滾愈大，如今累積逾3000萬元資產，每年領取股利近200萬元。


一個要養3個小孩的高職教師，何來資金投入股市，並攢聚如此驚人的股票資產？陳重銘靠的正是「存股」這個關鍵字。他大四時向母親借了10萬元投入股市，經歷台股從12000點暴跌到2500點，以慘賠作收。他卻沒有灰心，反倒積極研究，靠著努力工作與節儉生活擠出錢來買股，積沙成塔，在20年後長成枝葉繁茂的財富大樹。