轉載 2021/08/03 【經濟日報 / 陳怡慈】
新冠疫情衝擊下，民眾投入退休準備的資金將近腰斬，訴求幾百元或幾千元就可以進場的零股交易，躍升退休理財新寵。昨（2）日公布的一項調查顯示，近四成「未退休族」用過零股，25~39歲者更是有高達63%用零股來規劃退休。
台灣人壽與政大商學院深化產學合作，昨（2）日共同發布「2021台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，結果顯示，國人開始準備退休的平均年齡，去年為37.78歲，今年微幅走高到38.56歲，差異不大，但是實際投入退休準備的金額，去年平均每月1萬5,086元，今年大幅縮水到8,216元，幾近腰斬。
參與調查的政大金融系教授楊曉文表示，民眾規劃退休的理財工具，呈現兩極化。複選下，50.6%的人透過儲蓄或定存來規劃退休，但也有44.2%的人選擇用股票，前者很保守、後者風險較大，用股票來規劃退休的人裡頭，有將近四成的「未退休族」用過零股這項工具。
民眾用零股來規劃退休，呈現愈年輕使用比率愈高的現象，25~39歲的人，用零股來規劃退休的比率高達63%。楊曉文說，這代表當投資門檻降低了，大家比較能夠開始規劃退休理財。
台灣人壽首席策略主管葉栢宏資深副總經理表示，根據政大風管與保險學系特聘教授黃泓智的試算，退休準備如果越早開始，或是投報率能夠增加，都可以有比較好的效果。他說，年輕人用來準備退休的資金較少，今年實際投入的金額更是只有去年的一半，透過零股交易，尤其是定期定額式的零股來準備，自然轉趨熱門。這對壽險業也是一項啟發，未來設計投資型保單時，可結合此一實際需求。
至於說，民眾今年實際投入退休的金額，只有去年的54％，葉栢宏說，可能是新冠疫情影響下，經濟活動受阻，民眾的收入下降，連帶影響退休準備的金額投入。
昨日的調查也顯示，國人對於退休準備有不少憂慮，每兩個未退休族中，就有一人覺得未來退休金不足夠（50.4％），更有74.1％的未退休族覺得未來勞保年金給付會再調降。
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