Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/03/07 【時報記者／任珮云】


2016年國際婦女節的主題是「爭取平權(Pledge For Parity)」，近年來「女力崛起」也成為矚目話題。貝萊德最新全球投資人意向調查顯示，年齡介於50歲到60歲的台灣準退休女性對財務未來感正面的比例達到54%，高於台灣整體女性的46%，也接近台灣整體男性平均的56%，顯示台灣的準退休女性擁有更好的財務信心，更有機會達到財務自由與平權的理想。


貝萊德最新全球投資人意向調查顯示，台灣女性是相當有紀律的理財者，有近5成(47%)將「退休後過得舒適」列為理財的首要目標，比例高於男性(41%)，顯示台灣女性更重視長期的財務規劃。

轉載 2016/03/07 【鉅亨網／張旭宏】


滙豐銀行今(7) 日發佈《未來的退休生活：健康新起點》報告顯示，4成亞洲在職女性擔心退休後健康，6成無法預計晚年醫療開支，另外在職女性對晚年生活的頭號擔憂之一便是醫療開支，憂慮晚年健康  安享退休長路漫漫。


《未來的退休生活：健康新起點》報告顯示該訪問全球17個市場超過18000位人士，結果發現40%亞太區在職女性，擔心退休後因健康轉差所增加的醫療開支，39%及37%則分別擔心健康欠佳會妨礙行動及照顧自己的能力變差。

轉載 2016/03/07 【經濟日報／朱美宙】


新光投信從美國富人千億遺產稅分布發現，美國富豪資產多兼具股息、債息、租金等固定收益來源，說明面對市場不景氣、通膨又走低時，低波動、求收益的投資需求，較能打造「進可攻、退可守」的資產組合。

轉載 2016/03/03 【經濟日報／郭及天】


房市不景氣，不動產交易糾紛跟著增加，以台北市地政局統計的不動產消費爭議案件來看，去年件數逐季增加，爭議原因以「隱瞞重要資訊」、「終止委售或買賣契約」為最大宗，「延遲交屋」爭議件數則在第4季大增。





台北市地政局統計不動產消費爭議案件顯示，去年各季分別有33件、30件、55件、63件。以爭議類別來看，隱瞞重要資訊、終止委售或買賣契約各有24件最多，過去較少出現的延遲交屋有15件居第三，其中第4季即有12件。房屋漏水、服務費報酬爭議與仲介公司欺罔行為的爭議件數也有10件以上。房地產業者表示，房市景氣好時，投資客比重高，買房子容易增值，很多潛在不動產交易糾紛容易被忽視。

轉載 2016/02/26 【蘋果日報／陳建宇】


相中了喜歡的房子，剩下要解決的就是價錢，這時是業務或仲介最容易使用話術的時機。要如何讓自己不落入這些話術的圈套？甚至有什麼話術可以反制呢？


對於業務人員來說，「話術」是必備的技能，民眾買房過程中，常會遇到銷售或仲介使用各種話術促使成交。但買貴了總不能送業務「一桶汽油和一支番仔火」吧？專家表示，詳細調查物件的環境和房價，並使用反制的話術，才不會落入業務的圈套當中。





目前房市低迷，買方都想大力砍價，賣方想當然爾不願意，當我們開始殺價時，業務常會丟出「屋主不缺錢，要賣有緣人」這句話，就是最常見的話術，期待拉高價格。買賣經驗豐富的達人李小姐就表示，通常屋主要賣房都是需要錢，「不缺錢幹嘛賣？」就是很好用的反制話術，屋主是否缺錢通常問管理員或鄰居可略知一二。

轉載 2016/02/26 【蘋果日報／黃國棟】


面對今年全球劇烈的市場變動，投資理財也更顯挑戰，國泰世華銀行財富管理部門主管昨建議，今年應把握3原則，包括「償還負債」、「預留必要支出」、「投資為先及消費為後」等，並搭配「核心、衛星」的布局方式，針對核心資產採取持盈保泰；少部分布局衛星部位，來守護且累積財富。





國泰世華銀指出，受到油價失序調整、中國經濟成長減弱及各國擴大寬鬆政策等變數影響下，2016年全球景氣屬於緩慢成長，金融市場波動劇烈，今年資產配置宜以「美元欲強攻乏力，股債走跌方進場」的方向布局。

轉載 2016/02/26 【工商時報／魏喬怡】


最新宏利投信投資人意向報告出爐！據報告顯示，台灣人儲蓄占收入比達55％冠居亞洲，反映出台灣投資人偏好存錢，在累積退休金方面則有75％投資人偏好「多元資產配置策略」。該調查顯示，台灣投資人扣除開銷花費後，35％的存款或投資均無特定目的，反映出投資人在增加儲蓄報酬方面缺乏有效規畫。





此外，調查中更發現台灣投資人所設定的儲蓄目標較不切實際，造成許多投資人難以達成儲蓄目標，57％有投資目標的投資人給自己5至10年時間達成，但儲蓄目標卻比平均個人每月所得高出145倍以上（儲蓄目標中間值約為台幣1,100萬元），導致有58％的民眾儲蓄達成率不到四成。

轉載 2016/02/25 【NowNews／林奇芬】


我的新書「第一份收入就投資」上市前，出版社邀了一位年輕人跟我對談。我心裡在猜，究竟她會問我甚麼問題？是要問買哪支基金，還是哪支股票?沒想到她問我的第一個問題竟然是，「記帳真的有用嗎?」


我很簡單的回答她「記帳沒用，投資才有用。」我看到她大大鬆了一口氣的表情，真的覺得蠻有趣的。從她的問題中我發現，每個人內心深處，都有一個想要理財的心，但是力氣卻用錯方向了。

轉載 2016/02/24 【蘋果日報／林潔禎】


滙豐公布最新調查退休生活報告中指出，如果條件允許，全球45歲及以上準退休人士6成5希望在5年內退休，但當中38%受訪者卻因財務問題難以如願；阿根廷、法國、中國及英國準退休人士退休意願最為強烈，比率均逾75%，台灣則有61%，但當中卻有近4成認為自己無法實現退休夢。





滙豐此調查訪問了全球17個國家和地區、超過1萬8000名人士。調查中也顯示，因財務壓力巨大，全球有18%的準退休人士預計完全退休難以實現，是去年將近2倍，去年僅有10%的準退休人士預計自己無法完全退休。

轉載 2016/02/23 【蘋果日報／郭美懿】


青年失業潮蔓延全球，台灣也難倖免。根據主計總處最新統計，2015年全年失業率平均為3.78%，是15年來最低；但15至24歲的年輕族群失業率達12.05%，是整體失業率的3倍多。


儘管如此，卻仍有近6成的企業主高喊缺工，不只是紡織、成衣、鑄造等傳統產業難聘到員工，就連餐飲服務業也面臨同樣的問題。從南部起家的連鎖茶飲店「ITSO一手私藏世界紅茶」去年積極拓店，但開出35K月薪徵求台北儲備幹部仍找嘸人。執行長張寀鋒表示，年輕人認為服務業辛苦，對於需久站、外送、沒冷氣吹的茶飲店敬謝不敏。





也有文創業者透露，25歲以下求職者正是所謂的「八年級生」，他們受教育的過程中普遍少了職場倫理的訓練，讓年輕世代「很難用」。譬如接客人電話應該說「你好」，而不是一開口就「喂」；還有求職者面試時只在意：「搬東西、打收銀機，會不會讓我的水晶指甲『落漆』？」


米時餐廳老闆張傳卿則觀察到，30歲以下求職者往往兩極化，有人把學技術、累積經驗擺首位，薪水不高也無所謂；另一種是重視生活品質，薪水不能太低，但也不接受加班、假要放得足夠，只想追求「小確幸」。

轉載 2016/02/18 【卡優新聞網／張家嘯】


金管會公布去(104)年銀行辦理借款逾放情形，總計全年逾放案件數為30,995件，創101年以來最低，而金額達185.29億元，也比前(103)年減少11.52億元。以性別來看，男性借款人的逾放案件，達18,687件，占比高達6成，且逾放金額118.49億元，占比同樣超過6成，似乎顯示男性逾放風險性較高。

轉載 2016/02/18 【NowNews／林奇芬】


過去4年金價小漲大跌，呈現空頭走勢，在美元當家之下，黃金沒有吸引力。但今年以來，黃金卻出現急漲走勢，雖然短期金價回跌，但是，黃金的方向是否開始改變了呢?值得留意。


黃金價格曾經一度衝上每盎司1920美元，時間在2011年9月。當時，剛走過美國財政懸崖，而歐債危機仍處在緊張時刻，市場不安情緒仍高，推升了金價走勢。但之後，歐債危機降低，美國QE行動放緩，市場風險降低，美元逐步走穩，此後金價一路走跌，已經進行了長達4年的空頭走勢。


2012年初，市場看多黃金呼聲仍高，我在2012年3月首次寫文章，認為金價高點已過，對黃金看法保守，也對周邊朋友說不宜投資黃金，這個看法4年來都沒有改變過。但是，今年以來我對金價的看法，開始有些不同了，或許慢慢佈局黃金的機會，又快來臨了。

轉載 2016/02/17 【鉅亨網／陳慧菱】


南台灣強震後，造成台南多人死傷，房屋受損民眾達上百戶；且全台近日還是搖不停，據氣象局資料統計，自15日至今(17)早8點為止，台灣2天已發生15起地震；但根據財團法人住宅地震保險基金會統計，全台灣僅有32.19%的住戶有投保地震險，且多數是因應銀行房貸而投保，顯示仍有近7成的民眾暴露在無地震保障的風險中，尤其台灣身處地層變動頻繁的環太平洋地震帶，更應謹慎安排居家及個人安全保障。





富邦金旗下富邦產險總經理陳伯燿表示，2月6日地震當日清晨，富邦產險高層主管及理賠客服人員立即銷假回到工作崗位，於台北、台南及高雄成立緊急應變中心，且在倒塌現場成立服務櫃台，針對住戶名單及房屋進行比對，主動聯繫關懷客戶。富邦在當日已掌握傷者名單，並於地震隔日前往醫院慰問。陳伯燿進一步說明，總計共有6戶維冠金龍的住戶投保富邦產險，富邦在年節期間積極協助辦理理賠申請程序，並已全數完成支付住宅地震基本保險臨時住宿費用，以同理心採從優、從速原則進行理賠服務。

轉載 2016/02/16 【蘋果日報／林巧雁】


國泰世華銀行財富管理部協理林雄輝本身具有(RFP，美國註冊財務策劃師資格)，擁有超過12張專業金融相關證照，除了擔任銀行財富管理部門主管，也是民營金控銀行專業講師與財經雜誌理財專欄作家。他接受專訪分享投資理財心法，多年來的經驗讓他發現，最簡單克服人性的「定期定額」投資，勝率最高！


他說，年輕的時候投資比較衝，多愛買風險較高的股票，以前也常分析個股的基本技術面，當理專時也幫客人代作投資，但後來發現，波段操作很難長期打敗市場。「真有賺錢且賺比較多的，反而都是定期定額投資」。 


林雄輝這1~2年來定期定額主要鎖定平衡型與高股息基金，他個人買定期定額基金原則是「停利不停損」，停利之後還可轉換標的，雖然不敢說大賺很多，至今還沒有虧損，就是賺多賺少，有些3年多才賺，但比起買股票，定期定額勝率仍是大勝。

轉載 2016/02/16 【經濟日報／張瀞文】


台股昨（15）日開紅盤收小紅，歐亞股昨日也是漲多跌少。不過，今年來金融市場大幅動盪，一些股市跌幅已超過兩成。市場人士指出，全球央行步調不同，投資人應審慎進行資產配置，同時降低對於報酬率的預期。

轉載 2016/02/01 【蘋果日報／黃國棟】


景氣寒冬來襲，手中的年終獎金要如何運用最合適？新光人壽行銷長李正偉建議，年終獎金要聰明3用，選擇適合自己需求的還本型、利變型或長照險系列商品達到「開源、累積資金及管控風險」需求；銀行理財顧問則說，理債應優於理財，特別是利率較高的個人信貸、車貸優於房貸應先償還，減輕負債壓力。


針對年終獎金運用，中國人壽副總經理蘇錦隆日前建議，可採取333原則，首先是農曆年必要開支、也能適度犒賞自己；第2作為短期儲蓄或緊急預備金；第3用來檢視自身保障或規劃中長期資產配置，特別是作為退休養老準備。

轉載 2016/01/29 【NowNews／林奇芬】


今年真正感受到氣候變遷的威力，12月還在討論暖冬話題，沒想到1月來個北極震盪，台灣竟出現多年罕見的下雪。從溫暖到極冷，不過短短數天，氣候變化難以捉摸。金融市場是否也同樣出現大逆轉的走勢呢？


12月歐美仍呈現經濟穩健復甦氣氛，聯準會在暌違7年之後終於首次升息，沒想到一跨入2016年，全球金融市場大暴走，多頭格局變空頭格局，翻臉跟翻書一樣。2月就要進入中國跨年了，從羊年到猴年，金融市場是否也成為跳上跳下的猴子般，令人捉摸不定呢?面對年初以來的恐慌性重挫，有幾個趨勢值得注意。

轉載 2016/01/28 【工商時報／陳欣文】


最新一季「摩根定期定額溫度指數」是58度，較前一期再下滑2度，熱度約當2009年第2季時的氣氛，定期定額人數和金額同步下滑拖累，讓去年第4季溫度指數已連續兩季走跌，並創下自2015年來最低溫度水準。摩根投信董事總經理邱亮士分析，去年第4季全球金融市場表現其實不算差，不論是MSCI世界指數，還是歐美股市，整體漲幅皆有5％以上，帶動定期定額動能再度燃起。

轉載 2016/01/19 【卡優新聞網／溫子豪】


新春年節進入倒數，不過景氣實在太差，不少人急著兼差打工賺外快。人力銀行業者調查，9成3的上班族希望在連假兼差賺錢，比例創下金融海嘯以來新高，主因正是「羊年沒加薪，希望補貼所得」；大學生中也有7成4計畫寒假打工，希望增加生活費、賺下學期學費，平均每人要兼1.7份工作，預期能賺進22K。


新年到，上班族口袋卻「空空」。yes123求職網調查，今(105)年有92.6%的上班族希望利用春節期間打工賺錢，不僅高於去(104)年調查的90.3%，甚至是98年金融海嘯以來最高。想賺錢的主因，57.3%因為去年沒加薪，想多補貼一點，55.7%「年關到，擔心缺錢」，多選擇年貨大街銷售人員，或是大賣場展售人員等短期職缺為主。

轉載 2016/01/19 【好房網News／陳佑婷】


在高房價的時代，想要晉升有殼族，大部分的人都背負著沉重的房貸，偏偏薪資凍漲，物價卻拼命上漲，荷包變得越來越薄，一不小心就成為月光族，甚至連房貸也付不出來。為了避免這種情況發生，專家建議在月初就把收入「算好算滿」，就不怕月底喝西北風了！