Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/12/23 【蘋果日報／林巧雁、陳俐妏】


曾是外資天后、國泰金（2882）投資長程淑芬昨天表示，明年台股表現不悲觀，但明年投資人想從台股賺錢，要多下工夫不要冒險。程淑芬指出，8月底台股一度跌至7203點，當時股價淨值比降至1.2~1.3倍相對便宜，後來一波反彈，目前民眾風險偏好指數明顯改善，但未來指數空間不會太大，仍是區間震盪，處於相對低檔。

轉載 2015/12/19 【蘋果日報／張琬聆】


努力工作打拼一輩子，退休換個舒適的居住空間，悠閒度過後半人生，是許多民眾的夢想。《蘋果》委託市調單位調查，顯示有5成民眾退休後想買房，產品以整棟透天最受青睞，生活環境方面則最重視「近公園」、「好山好水的郊區」等綠色機能。





台灣人口結構即將邁入老年社會，規劃退休生活成為重要課題。《蘋果》委託創市際市場研究顧問調查，從回收1068份針對30歲以上民眾進行退休購屋計劃調查，顯示有51.6%民眾退休後有購屋計劃。《住展》雜誌企研室經理何世昌認為，離開職場的退休族不須擠在市區生活，所以不少退休族會把房子留給仍在都會區工作的小孩，再往較便宜的外圍區域買房。

轉載 2015/12/16 【NowNews／顏真真】


瑞銀與羅兵咸永道16日發布「變化中的億萬富豪（The changing faces of billionaires）」報告指出，全球女性億萬富豪人數已超越男性，而且過去10年中，亞洲女性億萬富豪人數從3位增加至目前的25位，成長了8.3倍，亞洲女性億萬富豪人數已接近5分之1，主要是白手起家，平均年齡為53歲，且創造的財富較歐美的女性億萬富豪更多。


這份報告是依據今年5月由瑞銀與羅兵咸永道發布的2015年度億萬富豪報告「億萬富豪：龐大財富的創造者和承傳」，顯示女性億萬富豪的增加速度，比男性億萬富豪的增加速度快，而且女性所控制的平均財富高於男性，且在家族企業、慈善事業與企業管治方面的影響力也越來越大。

轉載 2015/12/15 【蘋果日報／鄭婷方】


明年1月1日房地合一稅制正式上路，房仲進行「2016年Q1購屋意願調查」，結果顯示72.7%無意願或暫緩購屋，但仍有27.3%買方決定購屋且其中有一半想趁明年第1季「逢低進場」。此外，統計2015年最夯的地產新聞，由「房地合一稅拍板定案」奪冠。





台灣房屋智庫調查的樣本數1515份，其中有民眾明年原本有購屋意願，但因殺出房地合一稅制，而降低意願，故有25.1%選擇暫時觀望，5%民眾決定將資金轉投資股市、海外市場，但仍有27.3%民眾堅持購屋，包含想進場撿便宜的買方，認為因房地合一稅制上路，明年Q1反而是購屋的不錯時機點。

轉載 2015/12/17 【NowNews／林奇芬】


我從事理財知識教育推廣近20年，20年下來還是覺得很無奈，為什麼大部分人不願意花一點時間，去搞懂金融商品的風險或成本，而把自己的錢，賭在不懂的商品上，蒙受重大損失。特別是包裝成保本、低風險，但卻隱藏高風險的金融產品，總是讓投資人誤闖叢林，投資人應該要多一些認知，才不會深陷險境。


一，人民幣TRF，獲利有限風險無限


從2005年到2013年人民幣一路升值，讓大家認為人民幣只漲不跌，但自2014年以來人民幣卻偏向貶值走勢，自然帶來匯率風險。如果只是存人民幣存款，雖有損失，但幅度不大，若幣值貶幅高於利息收入，只要解約即可，存款族損失有限。


但利用人民幣升值為誘因，設計出一個TRF產品，風險就大不相同。這個產品的設計是，若人民幣升值至某個價位，銀行就讓你停利出場，但若人民幣貶值，則投資人要賠雙倍匯率損失，而且沒有下檔停損點。這種金融商品基本上是獲利有限、風險無限大的選擇權產品，但是投資人購買前是否真正充分了解相關的風險。

轉載 2015/12/14 【蘋果日報／林巧雁】


年底將屆，該要好好審視個人今年投資配置概況，業者提醒，一般人投資常見錯誤就是亂買，比如買保單不知內容，買基金也沒有研究，常常有急用要用錢時，不得不把基金贖回或想解約保單，而要贖回基金時才發現，投資基金的錢是虧損，只能認賠殺出。





金融海嘯發生前，A小姐看到友人投資陸股宣稱賺了不少，她也心癢效法跑到香港開戶買陸股，結果沒時間管理，有的虧損一半以上，還因工作太忙忘了網路密碼，無法線上操作。

轉載 2015/12/14 【卡優新聞網／段楚禎】


新興購物網站大量崛起，就算是常常在網路上購物的消費者，也不免擔心退換貨、會員資料外洩等消費問題。台北市法務局公布消費警訊，提醒消費者應注意未提供聯絡資訊的高風險網路業者。


包括oakley正品專賣店、雷朋眼鏡專賣店、科萊麗、NewBalance專賣店NB-SHOP、銘品匯、智遊網、trivago、AK HOUSE、airbnb等網路購物業者，皆未於網站上提供詳細聯絡資訊。

轉載 2015/12/12 【時報周刊／王天中】


「扣那麼久，為什麼我的定期定額基金都不賺錢？」根據調查顯示，雖然選擇正確基金商品投資是獲利條件之一，但想現金入袋，最終取決於投資習慣和心態，專家也整理出「3要3不要」，並提出智慧型服務，讓基金投資無往不利。


根據投信投顧公會資料，10月分國人定期定額境內基金的扣款金額，從37億元增加到39.1億元，全台共有53萬人參與定期定額基金投資。雖然市場波動加劇，投資人心態轉趨保守，但無論環境如何變化，總還是有高手賺到大筆鈔票。專家指出，投資定期定額基金能獲利，必須學會「3要3不要」，同時搭配智慧型服務，就有機會提升賺錢機率。

轉載 2015/12/09 【卡優新聞網／溫子豪】


為銀行、保險公司…等業者，提供客戶頂級服務的奧思禮禮賓公司，今(9)日公布「兩岸高端富裕人士」的消費行為調查，台灣「好額人」善於精緻的文化藝術體驗，休閒活動多伴隨社交目的，而大陸「富豪」則喜好特殊活動，社經以參與政府體系為主，整體禮賓消費市場高達15億美元，年增長率20~25%。

轉載 2015/12/11 【經濟日報／郭及天、江碩涵】


政大教授張金鶚研發不動產自動估價系統「好時價House+」昨（10）日正式上線，各界可以住址查詢各戶房價估值，與實價登錄系統最大差別為每戶房屋均有估價價格，未來將估價範圍延伸至六都以外、一樓店面及預售屋。

轉載 2015/12/09 【鉅亨網／陳慧菱】


康健人壽今(9)日首度公布2015年「360°康健指數」調查結果，從身體、家庭、社交、財務與工作五大康健面向，深入瞭解台灣人對各個面向的重視程度與自身表現的滿意度。調查顯示，約34%的受訪者自評在家庭面向表現最佳，財務面向的表現則有很大改善空間，高達9成的受訪者自認沒有足夠金錢可以退休，還有近7成的受訪者覺得目前的保險不足以支付醫療支出，突顯出財務面向風險多與保障缺口大的隱憂。康健人壽建議民眾應及早積極規劃和補足保障缺口，才能減輕財務壓力。


康健人壽行銷長邱柏爾表示，民眾對「財務」面向的相關表現的滿意度很低，反映出國人普遍對於財務面向的不確定和焦慮。「民眾必須同時考量收入、支出與風險，三者缺一不可才能提升財務康健的程度。康健人壽未來也會以『360 °康健指數』調查持續推廣全方位健康觀念，並針對調查結果及消費者需求，推出更多健康及醫療保障方案，幫助台灣民眾追求更均衡、更美好的康健生活。」


「360°康健指數」是台灣首度以全方位健康概念出發的調查，除了涵蓋身體康健，也特別加入家庭、社交、財務與工作等其他面向，深度剖析國人在各面向的表現與原因。經由五大面向的調查綜合評估後，台灣民眾平均康健指數為56.8分（滿分為100分），各年齡層的自評表現普遍不高。

轉載 2015/12/08 【卡優新聞網／段楚禎】


景氣好不好一直是民眾最關心的議題，《天下雜誌》針對兩千大企業CEO進行「2016年經濟景氣預測與戰略」調查，高達7成企業CEO對於明(2016)年景氣表示「不樂觀」或「非常不樂觀」，創下歐債風暴以來新高。


歲末年終各大企業紛紛結算盈餘，38.6％CEO坦承公司業績負成長，35.8%獲利負成長，分別創下7年新高與次高；展望2016年，則有7.9％CEO預估公司營收減少，9%CEO認為獲利會明顯衰退。

轉載 2015/12/07 【好房網news編輯中心】


不同於房地產業者的悲觀！網友的2015年房市代表字與2016年的期望字票選出爐，相較於業者票選的第一名「慘」，超過快二千多份的答案中，「等」字雀屏中選成為網友的心聲！好房網總編輯吳光中分析，相較於2014年的「跌」，今年反應了政府的打房措施，民眾的感受度依舊不夠，而「跌」成為2016年的期望字第一名，更是佐證一般民眾買不起房，所以大多期待房價還能跌到合理的價格。





好房網此次調查採用開放填寫的方式，包括選出認同房地產業者的代表字之外，也讓網友選出自己心目中的2015年房市代表字與2016年期待用什麼字來代表，短短的一週內就有上千位網友的參與，在超過快二千多份的答案中，「等」字雀屏中選成為網友的2015房市心聲！至於2016年的期待字中，「跌」「降」兩字遠遠領先其他期望字，其中「跌」這個字甚至高達3成6的網友票選。

轉載 2015/12/06 【聯合報／江碩涵】


夜市是台灣獨有文化也是觀光重地，由於台灣沒有強制執行住商分離制度，不少夜市帶來大量人車噪音污染，反而成為住宅區噩夢。據統計，全台知名夜市周邊住宅行情，5成以上的夜市宅高於該行政區均價，也有近半數夜市宅行情低於行政區均價，呈現房價兩樣情。


永慶房產集團統計全台知名夜市周邊住宅行情，發現5成以上的夜市宅高於該行政區均價，例如高雄瑞豐夜市；不過仍有近半數夜市宅行情低於行政區均價，其中以師大夜市周圍住宅行情差距最高，當地住宅行情每坪51.2萬元，低於大安區均價84.6萬元，價差近4成。

轉載 2015/12/01 【好房網News／林奇芬】


10月份房貸餘額創歷史新高，似乎顯示房市交易增溫。但這並不表示房市回春，第四季交易熱絡有特殊背景，明年房市將面臨更大考驗。


根據央行公布10月份房貸餘額，已經來到5.998兆元，預估今年可破6兆關卡，續創歷史新高紀錄。由於房貸餘額已經連續8個月上揚，似乎顯示房市交易轉趨熱絡。另外，5大銀行10月新承做房貸金額368.9億元，也較上個月增加51.5億元，放款速度似乎也略為加速。不過進入第四季，房市交易稍微回溫，主要有幾個因素。

轉載 2015/12/06 【聯合報／江碩涵】


房價貴，購屋人預算不變，只好縮減住宅坪數因應高房價帶來的壓力。21世紀不動產統計近3年成交行情，若以1000萬元作為購屋預算，北中南三大都會區可購坪數分別下滑1%至9%，而台北市1000萬元僅能購買17.4坪的房屋，若扣掉公設內部恐僅剩12坪，有如住在鳥籠裡。





根據21世紀不動產統計，2013年台北市1000萬元平均可購房屋為17.7坪，但2015年只有17.4坪，少了1.7%；高雄市也從58.1坪降到55.7坪。坪數縮減幅度最高的是台中市，2013年1000萬元可購49.7坪，今年卻只能購買45坪，縮水幅度高達9.5%。對購屋人來說，錢明顯變薄了。

轉載 2015/12/05 【工商時報／張中昌】


曾在證券業服務的台新投信固定收益投資部協理楊珮玉，談到自己的投資理財之道，首先就是奉勸就是「別隨市場氣氛起舞」，尤其金融環境越差，越應仔細分析市場、冷靜調整部位、嚴格執行紀律，若投資取向稍偏保守者，仍建議以基金代替股票，避免風險性過大。





楊珮玉過去工作環境的關係，看過很多人投資股票，但到頭來卻是沒賺也沒賠，自己投入其中後，狀況也一樣，深深覺得波動大的投資標的，對於累積資產效果有限，甚至是負面，倒不如穩健經營。她認為，投資毫無疑問必須事前做一些功課，但許多人會依賴市場消息，如此一來，預期的報酬往往都不理想，因為資訊太過混亂，其實只是讓風險增加。


楊珮玉說，離開證券業轉往基金公司後，更能體驗基金分散風險的特性，且產品上也多元，若認為資產不宜過分冒險，就能選擇債券商品，採定期定額方式，長期下來效果都不錯。

轉載 2015/12/02 【NowNews／林奇芬】


今年以來我陸續碰到好多個案例，都是投資拉美基金、原物料基金定時定額投資人，投資時間長達四五年以上，至今卻仍處在虧損狀態。眼看著原物料、能源行情仍然沒有起色，定時定額扣得很煎熬。但此時卻又卡在，「走也不是，不走也不是」的尷尬處境。


投資法則說，定時定額低檔應該要持續投資，這才是撿便宜的時刻，但有些市場持續破底，定時定額投資反而出現「越攤越平」的窘境，讓投資人失了信心。


究竟，該如何做定時定額投資才對呢？我有以下幾個看法。

轉載 2015/12/01 【NowNews／財經中心】


好萊塢男星麥特戴蒙主演的《絕地救援》，十月上映就拿下台灣、美國兩地的首週票房冠軍，電影風頭勢如破竹。這部電影主要是講述一群美國太空總署太空人原本在火星出任務，因為一場嚴重沙塵暴被迫臨時撤離火星，中途植物學家馬克•瓦特尼（麥特戴蒙飾）不幸受傷失蹤，夥伴誤判他死亡，丟下他先行回返地球。於是，瓦特尼在太空總署馳援之前，得想盡辦法，一個人在火星上活下去。


介紹這部電影的目的，其實醉翁之意不在酒，而是人生不如意事十之八九，即使你循規蹈矩，也有躲不過的生存困局。所有人都能起共鳴的生活課題非理財規劃莫屬，我們日日都會面臨柴米油鹽醬醋茶的抉擇，從升學、結婚、生小孩、退休等，靠著一份死薪水，根本無法應付萬種支出。


雖然現實生活的問題和瓦特尼略有出入，但背後解決問題的手法其實如出一轍。瓦特尼脫困靠的是科學知識、預先規劃糧食數量與太空總署夥伴；換作一般人的情況，要救援如死水般的存款，需要的是理財知識、理財規劃與得力的理財顧問。

轉載 2015/11/29 【好房網News／陳佑婷】


要從什麼時候開始退休理財規劃？30歲的你想過嗎？事實上，台灣社會真的老得很快，如果不及早規劃，等到那一天來臨，手上卻沒有足夠的現金可以運用，到時後悔都來不及。專家建議年輕人可以向「準退休族」學習SMART理財策略，及早規劃獨立、美好的老年生活。


根據《遠見雜誌》報導以及衛服部的統計數據，台灣人口老化快速、疾病年輕化，預估六年後台灣失能人口將高達87萬人；其中5歲以上失能率為2.98％；65歲以上總失能率達14.95％。換句話說，除了自然老化之外，失智或失能等因素也可能導致退休生活提早來到。因此，專家建議，關於退休的理財規劃應該及早準備、防患未然。