Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/01/05 【蘋果日報／王立德】


美元走強、油價下跌，金價空頭氣氛濃厚，不過市場上出現兩大派別，論戰2015年金價，一派認為國際金價將跌破每盎司1000美元關卡，另一派持樂觀看法估年底將走強至1350美元，目前以「金價將持續走疲」的派別人數較多。





金價走疲派別的論點多以「美元走強」、「股市大漲衍生的資金排擠效應」、「中國需求降」為主，永豐首席經濟學家黃蔭基就預測，今年的金價可能跌破每盎司1000美元大關，往999美元移動，預計800美元將是底部。

轉載 2015/01/02 【經濟日報／陳美珍】


新年交界期間往往是結婚旺季，財政部指出，父母贈與子女婚嫁財物，價值在100萬元以內享有免稅，但所贈財物應在婚嫁前後半年內完成申報，子女獲贈的百萬婚嫁贈與，才可以免繳納贈與稅。





每逢新年前後，都是民間嫁娶最熱鬧的時點，財政部提醒準新人們的父母，善加利用子女婚嫁時所贈與財物的節稅規定，每位子女獲贈的婚嫁財物不超過100萬元，都可以不計入贈與總額，免課徵贈與稅。

轉載 2015/01/01 【蘋果日報／林巧雁】


歡慶新的1年時，也別忘了拿出自己的保單，重新檢視保障內容是否符合目前的生活狀況所需，全球人壽商品研發處資深協理鄭中安建議，透過5步驟，做好個人及家庭的財務規劃及風險管理。


第1個步驟是檢視家庭收支，趁新的1年開始檢視過去1年家庭的財務收支情形，將總收入及基本生活開銷全數列出，了解全年度的家庭收支是超支或有額外的儲蓄。若出現超支情形，今年度應開源節流，以免造成家庭負擔；若有額外的儲蓄，則可考慮進行短中長期的財務規劃及分配。

轉載 2014/12/31 【蘋果日報／高佳菁】


2014年進入倒數，明天將迎接2015年，回顧今年全球股市表現，亞洲市場表現最搶眼，截至29日為止，全球主要股市漲幅前10大，亞洲股市就佔了8席，今年全球股市可說是亞洲年。今年中國股市異軍突起，下半年來急起直追，拉抬全年漲幅近5成稱霸全球，全年表現穩健的印度股市漲幅29%居次，東協股市也穩穩拿下4席。

轉載 2014/12/30 【卡優新聞網／溫子豪】


元旦連假帶動旅遊出國潮，不過今(2014)年飛安意外頻傳，加保「旅遊平安險」成為不可或缺的「行前功課」。中國人壽提醒，投保旅平險要注意「4要」口訣，才能安心出遊，更祭出北海道雙人遊的抽獎活動；南山人壽則開放「網路投保」，填寫問卷就能抽泰國機票。


馬航失聯、墜機、復興航空澎湖失事…等事件讓人記憶猶新，現在又驚傳廉價航空亞航也失蹤可能墜海。全球「機瘟」頻傳，有意趁連假出國旅行度假的民眾，最好事先規畫投保旅平險，保障自身權益。不過保單「百百種」，為確保旅途順利，中國人壽建議保戶詳記「4要」口訣，才能將旅程中的各種意外狀況納入保障範圍。

轉載 2014/12/27 【蘋果日報／周以欣】


領固定薪水的你，想買房投資，自備款夠嗎？靈機一動，和親友集資，或許是好主意。但專家提醒，為避免日後物件轉移、獲利分配時產生糾紛，所有細節務必「白紙黑字寫清楚」、查明稅務問題，免得還沒嘗到甜頭，先吃又長又臭的官司。


首先，集資買房可採「共同登記」或由1人單獨登記、報稅。House123執行長邱愛莉指出，銀行供「共同登記」的貸款成數較低、利率較高，因此多數人採後者，「但再熟識的親友集資，都一定要簽契約！」她說，契約內容應註明退場機制（房價或時間點）、由誰負責等條件；合約之外，最好還有第3方或律師當證人。

轉載 2014/12/27 【蘋果日報／陳建宇】


時機歹歹，年租金報酬率4~5%、屬於入門款的套房成為許多人鎖定的投資工具，選對了，套房也能變金雞母，選錯了不僅沒人租，想賣都賣不掉。怎麼選？讓專家說分明。


手上有100、200萬元的閒錢，你會投資什麼？買基金、股票？就怕局勢一變動，突然變壁紙；定存利率又追不上物價，放銀行讓錢愈變薄。低總價、租金報酬率相對較高的套房很踏實，但也要小心別套牢。專家指出，位置仍是硬道理，近學區、商圈及交通建設的物件，都可降低買套房踩雷的機率。





想投資套房的人，通常不是專業的投資客，住商不動產高屏澎區經理林祺博表示，套房屋主大多是有點閒錢、想長期持有賺取租金的，和短線買進賣出的投資客不同；再者，套房是特殊產品，下一手的承接力道不像一般產品來得好，專業投資客也少碰。

轉載 2014/12/27 【蘋果日報／鄭婷方】


選後民眾購屋意願回溫！最新調查在2年內有意購屋者達46.6%，其中56.4%是首購族，首購族的你，知道要怎麼買房子嗎？


預售屋不外乎是建商自建自售，或是交由代銷廣告公司銷售，每個建案會有固定的付款進度與比例，貸款成數通常是6~8成不等。專家指出，預售屋建案須取得建照才可開始銷售，民眾在購買前應先要求檢視建照。


選定喜歡的房屋，比較周邊個案行情與實價登錄價格後，部分民眾會先填房屋預約單，支付1~2萬元不等的小定，保留優先購買該房屋的權利，再與建商或代銷補足大定和簽約。永慶房屋代銷處處長何彥煒表示，簽約時，民眾依可貸款成數7~8成，支付12~15%不等的定簽開（訂金、簽約、開工），此外，預售屋開賣時，就會開好履約保證的帳戶，民眾支付的款項都會匯入。

轉載 2014/12/29 【卡優新聞網／溫子豪】


一年即將過去，除了例行家中大掃除之外，錢包也要來「大整理」，把不常使用的信用卡「剪掉」，減輕每月帳單的負擔及失卡的風險。待6個月時間過去，就能再度重拾「新戶」身分，享受銀行提供的「新戶」好康。不過專家提醒，剪卡之前務必先查清楚是否有欠款未繳或有帳務連結，也要注意紅利點數或現金回饋是否已用完，以免辛苦刷卡累積的優惠「付之一剪」。

銀行業者搶攻信用卡市場，不僅卡友權益一家比一家強，就連首刷優惠都讓人心動不已。一年下來，皮夾內不知不覺多出好多張卡片，卻不見得能真正拿出來刷。那就趁著歲末年終，來個錢包「瘦身」大作戰，免除繁多帳單整理上的困擾，也能降低失卡風險。

轉載 2014/12/29 【蘋果日報／高佳菁】


歐、日擴大寬鬆，中國降息，美國升息，2015年全球經濟在利率、復甦不同調的狀況下，將各行其路，不過，本土投信業者一致認為，2015年股優於債，成熟市場優於新興市場，然新興市場又以中國、印度與台股最有潛力。

轉載 2014/12/27 【工商時報／魏喬怡】


每天關心不同客戶的不同理財需求，常常為客戶在眾多理財管道中思考最適的資產配置方式，宏利投信業務長陳俊傑談到自己的理財規畫，卻是依循相當簡單的原則。





熟稔各種理財管道、在資本市場上見過大風大浪的陳俊傑，認為最務實、最健康的投資心態是務實地追求穩健投資報酬；而在現今社會愈趨老齡化、社會保險制度瀕臨難以為繼的狀況下，陳俊傑認為及早為退休金準備做好規畫，是他現階段非常重視的理財目標。


退休者都普遍希望退休後生活品質與退休前差距不大，陳俊傑說，很多人認為退休後沒有收入，不須繳納所得稅，同時子女也漸漸長大獨立，也不須再負擔（或減輕負擔）子女的開銷，日常支出應該會減少；但其實未必如此。

轉載 2014/12/25 【經濟日報／張瀞文】


全權委託型投資型保單愈來愈盛行，以穩定報酬為訴求。富蘭克林華美投信昨（24）日宣布與法國巴黎人壽、華南銀行、華銀保代共同打造首檔連結全委投資帳戶的專屬投資型保單「豐華世紀」，以滿足客戶多元資產配置需求。

轉載 2014/12/25 【卡優新聞網／溫子豪】


來到除舊布新的年底，除了居家環境大掃除外，家庭與個人的保險規畫，也要來個「大健檢」，在新一年調整合適的保險計畫。保險業者建議，透過5大步驟整理保單，依據收入、負債、人生階段進行調整，以求建構起完整的「保險防護牆」。


為了預防「不時之需」，民眾常常盲目添購新保單，導致保障範圍重複，保障內容也不合乎真實需求。元大人壽提醒民眾，藉著年終時機，可以透過5大步驟，包含依收入或負債狀況變動保額、按照人生階段調整保障內容、留意投保時資料是否變更、檢視投資型保單績效、審視退休生活的保險範圍來重新檢視保單。

轉載 2014/12/24 【鉅亨網／許庭瑜】


根據中信房屋宅第四季指數調查發現，國人最愛的保值商品仍是以不動產居首位，不過比例由第三季的39%降至36.8%，來到為今年最低。其次則是現金，獲得16%受訪者的青睞，並與保險的15.7%相去不遠。其中外幣投資強勢崛起，從第三季6%大幅升至8.8%，而今年第一季也曾出現過9.4%的數字。





中信房屋董事長鄭余正全解釋，雖然房地產目前仍為最被看好保值商品，不過似乎有些開始走軟，比例也漸漸走低；此外選擇外幣投資為8.8%，相較上一季上升2.8%，外幣投資也與2013年Q4同期相較上升4%，呈現穩定成長趨勢，近來匯率市場變動大，美國量化寬鬆退場，美元走強，投資價值浮現，民眾資金有流向外幣市場趨勢。

轉載 2014/12/23 【鉅亨網／許庭瑜】


今年在政府打房、選舉因素干擾下整體表現疲弱，展望2015年，好房網認為接下來恐怕也不會像過去樂觀，並歸納出10大趨勢，包括：房價出現下修目標值、銷售率持續探底、餘屋賣壓出籠、「超豪宅」低調領風騷、房貸利率走揚、首購族成主要買方、鳥籠建案增加、三大都會區推案減少1500億，以及開發金字塔地下室客源。


《好房網不動產市場週報》社長倪子仁表示，由於房市不如過去火熱，建商不應再用去年以前的房價標準來賣房子，讓利少賺點錢、降價換好成交量才是王道，另外，建商應避開推案爆炸的熱門地區，以免多殺多而傷到自己。

轉載 2014/12/20 【蘋果日報／徐馬政妘】


現今都市停車位1位難求，若能擁有自己的專屬車位，相對方便。但，部分民眾因不了解所買的停車位是否有獨立產權、可否轉租或是單獨買賣，進而衍生糾紛。專家提醒，買停車位前，須了解停車位產權屬性，減少發生糾紛的可能。





台灣的地下停車位依《建築技術規則規定》可分為3種合法停車位：法定停車位、增設停車位及獎勵增設停車位，3種停車位產權差別大，民眾易混淆。台灣房屋加盟總部法務游璿樺表示，法定停車位不得售給非同棟大樓住戶以外的民眾，而增設停車位及獎勵增設停車位，只要有獨立權狀都可以單獨買賣。

轉載 2014/12/22 【經濟日報／編譯任中原】


「經濟學人」雜誌報導，當前俄羅斯金融危機，國際油價重挫，強勢美元，矽谷的新熱潮，美國經濟走強，德國與日本經濟疲軟，新興市場貨幣貶值，美國白宮及民主黨處於弱勢等狀況，都顯示2015年的世界經濟情勢與1990年代末期的困境高度雷同。近年的經濟史過度重視2008-09年的金融海嘯，使人們很容易忘記幾十年前曾發生的事。但回顧過去15年的歷史仍有意義，可以學到該如何做，及如何避免重蹈覆轍。


15年前美國正值數位革命癱瘓之前，當時網路帶動一連串的創新，也使美國經濟展望一片大好。1999年美國經濟成長逾4%，幾乎是所有富裕國家平均水準的 兩倍；失業率降到4%，創30年來最低；外國投資人大舉湧入，拉高美元匯率及美國股價，S&P500大上市公司的平均本益比逼近30倍，科技股更 是亂飆一通。


當時美國的一片樂觀，與其他地區的低迷景象恰成強烈對比，這也跟今天的情況相同。日本經濟於1997年陷入通貨萎縮，德國是「歐洲的病號」，新興市場發生金融危機。1997-99年間，從泰國到巴西，由於美元債券無法償還本息，使各國貨幣相繼崩盤。


最後美國也陷入困境，科技股泡沫於2000年初破滅，引發股市全面重挫。企業投資萎縮，尤其是科技業；由於股價大跌，消費者也縮減支出。到2001年初美國己陷入溫和衰退，而大部分富裕國家亦然。

轉載 2014/12/21 【工商時報／魏喬怡】


近年來利率變動型終身壽險已是消費者用來規畫退休的重要資產配置工具，壽險業者表示，可掌握五方向來挑選適合自己的保單，分別是：選擇符合需求的繳費年期、注意宣告利率以及預定利率、選擇增值回饋分享金方式、是否提供多樣化費率折減模式、是否提供多幣別配置選擇。

轉載 2014/12/20 【蘋果日報／倪浩倫】


錢財生不帶來、死不帶去。當人百日之後，其所留下的遺產，若無特別規劃，通常會流往兩方：家人（繼承）和國家（遺產稅）。所謂肥水不落外人田，有些人生前會進行合法節稅，減少繼承人要繳的遺產稅。





遺產有動產和不動產，前者包括存款、股票、現金或黃金珠寶…等，不動產則為土地、地上物和房屋。台灣房屋法務專員游璿樺說，若為中華民國公民，一旦過世，海內海外的資產皆要課徵遺產稅；若非本國公民過世，也要課徵他在國內資產的遺產稅。

轉載 2014/12/20 【工商時報／陳碧芬】


2014年對於花旗銀行台灣團隊特別有意義，深耕台灣滿50年，歷年來本地培養的金融管理儲備幹部（MA），幾乎已能全面擔負起台灣花旗各部門業務重責，花旗（台灣）銀行零售銀行事業群負責人胡醒賢就是其中之一。






胡醒賢表示，自己2度進入花旗，第一次是大學畢業、當服完兵役，雖然大學主修工科，卻想轉戰服務業，先向花旗信用卡部電銷中心敲門，1年多後，他決定赴美 攻讀企管碩士MBA，在美國南加大畢業前夕，被來自台灣專程赴美攬才的台灣花旗人資主管相中，腳還沒踏上桃園機場，上班通知就已先到。


從1996年成為花旗重點栽培的未來人才，胡醒賢認為，自己是如此的幸運，能在這個國際機構平台上，參與、經歷1998年亞洲金融風暴、2008年全球金 融海嘯，金磚四國等新興市場躍升投資明星，以及現在的美國重返全球市場領頭羊等歷史重大事件，親眼看過股匯投資市場的起起伏伏，對於明年投資市場的機會， 他可以清楚扼要地向財管客戶說明。胡醒賢指出，明年投資準則就是「看全世界」，成熟市場將主導一切，開發新興工業市場，先以北亞國家為主。